Yaxshi e'tiqodlar, qarzlar va o'rtacha yakuniy xarajatlarga qarash
Yaxshi e'tiqod qanday baholanadi?
Agar ipoteka olish haqida gap ketganda, kredit bilan bog'liq qo'shimcha xarajatlar kelib chiqishi va oylik to'lovlardan ko'ra ko'proq. Xo'sh, "bu qarz qancha turadi?" Siz haq bilan so'rasangiz. Yaxshi imoniy baho (GFE) keladigan joyda GFE asosan hisob-kitob qilish yoki yakunlovchi xarajatlar smetasi hisoblanadi, bu sizning yopilishingizda to'lash kerak bo'lgan qo'shimcha xarajatlarni sanab beradi. Ko'chmas mulkni hisobga qo'yish protseduralari to'g'risidagi qonuni (RESPA) natijasida ipoteka dasturidan uch ish kuni mobaynida GFEni taqdim etish federal tarzda majburiy bo'lib, asosan kredit jarayonida shaffoflikni ta'minlashga qaratilgan. Bu uchta varaqli, ro'yxatga olingan sug'urta to'lovlari, soliqlar, uyni tekshirish va boshqalar bilan birgalikda uy-ro'zg'or bilan bog'liq barcha to'lovlar va xarajatlarning ro'yxatini ko'rsatadi. Biroq, bu nomga ko'ra, bu to'lovlarning bahosi faqatgina.
Yaxshi e'tiqodni baholash va haqiqiy yakuniy xarajatlar o'rtasidagi farq
Yaxshi niyatlarning shaffofligi oshkoralikni ta'minlash va uy sotib oluvchiga qo'shimcha mablag'larni kiritish uchun zarur bo'lgan qo'shimcha mablag'larni berishga mo'ljallangan bo'lsa-da, GFE bu shunchaki taxmindir.
Afsuski, GFE va aslida yopilishda to'layotgan narsalar orasida ko'pincha katta farq mavjud. Eng yaxshi uy egalari eng yaxshi ipoteka taklifini sotib olishlari uchun GFE, foiz stavkasi va oylik to'lov kabi boshqa muhim kreditlar bilan bir qatorda taqqoslash uchun yana bir asos yaratadi.
Ammo ba'zi vijdonsiz qarz beruvchilar sizning qarzingizni olish uchun taxminiy past darajadagi hisob-kitoblarni bilib olishingiz mumkin, chunki haqiqiy miqdordan (odatda, yopilishdan bir kun oldin) ko'rganingizda, torting va boshqa qarz beruvchini izlang. Shu bilan birga, ba'zi muammolar tufayli, 2015 yil oktyabr oyidan boshlab GFE va Truth-in-Loaning yoki TILA dasturining o'rnini olgan Kreditni baholash bo'yicha yangi soddalashtirilgan hujjat
Kreditni baholash va uning tarkibiga kiradi
Kreditni baholash - GFE va TILA deklaratsiyasini o'zgartirgan yangi federal hujjatdir. Qarzdorlik smetasi - qarzdorning qarzini kamaytirishga qaratilgan soddalashtirilgan, integral hujjat bo'lib, u barcha kiritish xarajatlarini va qarzdorning majburiyatlarini umumiy nuqtai-nazardan bir joyga qo'yib beradi. Yangi Kredit Tahminiyligi shuningdek, taqqoslash yo'li bilan kreditlarni xarid qilishni osonlashtiradi va, albatta, uy bekasi uchun qimmatbaho kutilmagan hodisalarni oldini olish uchun.
Kreditlar bo'yicha prognoz, ipoteka sohasi vakiliga kredit taklifining tafsilotlarini xulosa bilan taqdim etadi, jumladan, quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- Kredit miqdori, foiz stavkasi, oylik maosh va foizlarni to'lash kabi kredit shartlari va agar iloji bo'lsa, oldindan to'lov
- Oylik to'lovlarni prognozlash
- Bashoratli soliq, sug'urta va baholash
- Yakuniy xarajatlarni hisoblash, shu jumladan yopish uchun talab qilinadigan taxminiy pul mablag'lari
- Narxlarni to'liq to'lash va narxlar
- Yillik foiz nisbati (APR) va jami foizlar foizi (TIP) kabi solishtirish ko'rsatkichlari boshqa kredit takliflari bilan taqqoslash uchun aniq asosni ta'minlaydi
Berilgan raqamlarning ba'zilari hali ham taxmin qilinayotgan bo'lsa-da, qarz beruvchilar uchun kreditlar bo'yicha hisob-kitobda ko'rsatilgan narxlar va xarajatlarni ataylab baholab bo'lmaydi. Bundan tashqari, ayrim xarajatlar qarzni baholash bo'yicha ma'lum shartlar asosida yopish uchun o'zgarishi mumkin bo'lsa-da, xarajatlarni ko'paytirish mumkin emas. Ushbu xarajatlar Kredit bo'yicha baholanadi.
Haqiqiy Yakunlovchi Narxlar O'rtacha
Odatda, yopilish xarajatlari jami kredit miqdorining 3% dan 5% gacha, shuning uchun 100 000 AQSh dollari miqdorida qarz olsangiz, sizning xarajatlaringiz taxminan 3000 va 5000 dollarni tashkil qiladi.
Agar siz 200 000 AQSh dollari miqdorida qarz olsangiz, siz 6000-10000 dollarni tashkil etadigan xarajatlarni qoplashini kutishingiz mumkin.
Etimoldagi hisob raqamiga joylashtirilgan mol-mulk solig'i eng katta xarajatlarni qoplaydi. Miqdor siz sotib olgan uyning qiymatiga va uyning joylashgan shahar yoki tumanidagi soliq stavkasiga bog'liq.
Qilishingiz kerak bo'lgan aqlli narsa ikki yoki uchta kredit beruvchining kredit bahosini olish va qarz olishning barcha xarajatlari bilan solishtirishdir. Keyin eng yaxshi taklif shartlarini qondirish uchun siz tanlagan qarz beruvchidan so'rashga tayyor bo'lasiz. Shunday qilib, siz o'zingizni himoya qilishingiz va yopilishga tayyorgarlik ko'rmasligingizdan himoya qilasiz.