" Boshqacha o'ylab ko'ring." Bu Apple reklama reklama shiorlaridan biri edi, lekin u ham pul ishlaydigan odamlarning ishi uchun ham qo'llaniladi. Tosh davrigacha bizning miyamiyatimiz qisqa muddatli fikrlash va zudlik bilan qoniqish uchun simli qilingan va bu tendentsiyalar silkinishi qiyin bo'lishi mumkin. Ammo kelajakni o'ylash, ustuvorliklar haqida qaror qabul qilish va moliya bilan muntazam ravishda nazorat qilish uchun miyangizni o'rgating.
Mamlakat bo'ylab moliyaviy maslahatchilarga ularning eng boy va muvaffaqiyatli mijozlari qanday umumiyligi borligini so'radik va qolganlar ulardan nimani o'rganish mumkinligini bilib oldik.
Mashg'ulot olib boring.
Lesson: "Ba'zi mijozlar bizni tish shifokoriga borish kabi qilishlari kerak, buning o'rniga qilishlari kerak bo'lgan narsalar", - deydi Francis Financial tahlilchisi Davon Barret. Lekin eng muvaffaqiyatli bo'lganlar o'z vaqtida kelib, oldindan savollar tayyorlaydilar va hatto ularning hayotidagi kichik yoki katta o'zgarishlarning moliyaviy rejasiga qanday ta'sir qilishlari haqida uchrashuvlar orasiga kiradilar. "Ular bizni ta'qib qilishning hojati yo'q mijozlar", deydi Barret.
Kompaniyasining eng boy va eng muvaffaqiyatli mijozlari ko'pchiligi o'zlarining moliyaviy hisoblariga kunlik kirib, har xil joylarda etarlicha chayqalish xonasi borligiga ishonch hosil qilish uchun xarajatlarni tasniflashadi. "Nima bo'lishidan qat'i nazar, ular har bir dollar qaerga ketayotganini va u nima qilishini ko'rishni istaydilar."
Buni bajaring: Hisoblaringizga kirish va nima ekanligini ko'rish uchun kundalik kalendar eslatmasini o'rnating. Bankingiz / kredit ittifoqi va kredit karta saytlaridagi kam tarozilar, odatdagidan katta bitimlar, to'lov muddati eslatmalari va kundalik hisob balansi kabi narsalar haqida ma'lumot olish uchun ro'yxatdan o'ting. Va o'zingizning (va sizning turmush o'rtog'ingiz yoki hamkoringizdan) o'zingizning moliyaviy rasmingizni ko'rish uchun chorak sanani yozing.
Sizning pulingiz qaerdaligini va siz kelajakda qanday o'zgarishni xohlayotganingizni o'ylab ko'rish uchun vaqtni ishlating.
Bilmasdan so'rang.
Mashg'ulotlarga asoslangan "Fikrlar Moliyaviy Strategistlari" strategiyasining xodimi Kris Chhen : «Agar siz tushunmagan narsalar bilan kasal bo'lsangiz, shifokorga murojaat qiling», - deydi. Xuddi shu fikr sizning moliyangizga ham tegishli. Agar siz moliyaviy deb o'ylaganingizdan xavotirlansangiz - "Aksincha," deydi Barret. U bilan va boshqa maslahatchilar bilan suhbatlashganimizdek, ularning eng savodli va moliyaviy jihatdan savodli mijozlari eng ko'p savollar berishga odatlangan.
Buni qiling: Agar siz moliyaviy atamani, biror narsaning qanday ishlashini yoki moliya rejangizning tafsilotlarini tushunmasangiz, unda so'rashda ikkilanmang. Agar siz hali ham tushunarsiz bo'lsa, aniqroq ma'lum bo'lgunga qadar yana so'rang. Agar sizning moliyaviy maslahatchingiz (yoki moliya muassasasi vakilining) bergan javoblari uni qisqartirmasa, ravshanlikni birinchi o'ringa qo'yib, sizning tilingizni gapirishga tayyor bo'lgan boshqasini izlang.
Sizning ustuvorliklaringizni sarflang.
"Sizda hamma narsaga ega bo'lmaysiz " saboq: noxushlikning narsalarga qarash usuli. Optimistlarmi? "Ko'p narsalarni qadrlashingiz mumkin". Bu pulni qanchalik baxtli odamlar ko'rayotgani va vaqt o'tishi bilan ularning boyligi ortib ketganining asosiy sababi.
Bill Losey Retirement Solutions, LLCning prezidenti Bill Losey shunday deydi: "Ular eng katta yoki eng qimmat uy sotib olmadilar, eng katta yoki eng qimmat avtomobil sotib olmadilar va ular eng katta yoki eng qimmat sayohatni sotib olmadilar". "[Lekin] ular o'zlarini yo'qotishmaydi". U 50 ming dollarlik Mercedesni xarid qilgan bir mijozni eslaydi, lekin u boshqa narsalarni avtomobillardan ko'ra qadrlaganini tushunib sotgan. U 25 ming dollarlik Toyota Camry-ga o'tadi va u qo'shimcha mablag'larni u haqida ko'proq g'amxo'rlik qilish uchun ishlatgan.
Agar shunday qilsangiz : agar kelajakka nisbatan kamroq sarf-xarajat qilsangiz va doimo pulni bir chetga surib qo'ysangiz, sizning ustuvorliklaringizni belgilash juda muhimdir. Shunday qilib, nimani ko'proq baholaganingizni yozing - ro'yxatni qisqa saqlash uchun qo'lingizdan kelganini qilavering! - va bu hududlarda qo'shimcha kosmik xona bo'lishiga ruxsat bering.
Kompensatsiyani bartaraf etish uchun burchaklarni siz uchun qanchalik ahamiyatga ega bo'lmagan toifalarga ajratib bering. Agar siz nimani qadrlayotganingizga amin bo'lmasangiz, sarflashni boshlang. Har bir xaridni amalga oshirgandan keyin bir hafta o'tgach, orqaga qayting va bu haqda qanday fikrdasiz, keyin bir oy o'tganidan keyin jarayonni takrorlang. Naqshlar aniqlana boshlaydi.
Eng yaxshi uchun umid va eng yomon tayyorgarlik.
Kurs: Tarixiy va uzoq muddat davomida bozorlar investitsiyalar bo'yicha yiliga 7 foiz atrofida qaytib keldi. Barrett kompaniyasida ular odatda yil davomida 5 foiz o'sishni o'zlashtiradi. Ammo eng muvaffaqiyatli mijozlar eng yomon vaziyatni ko'rishni istashadi, masalan, 1 foiz o'sishi yoki hatto bozorda qulashi. "Ular bir narsaga aylanishi mumkinligini bilishadi", deydi u. Bir oz qo'rqinchli, ammo barcha mumkin bo'lgan natijalarni bilish - va siz hech qachon ko'rmayotgan eng yomon holatlarga tayyorgarlik - moliyaviy erkinlik hissi tug'dirishi mumkin. "Siz bu dahshatli va qorong'u qarashlarni xavotirga solasiz deb o'ylarsiz, lekin ko'p vaqtlar buning aksi", deydi Barret. "Bu sizga tinchlikni berishi mumkin".
Buni qiling : Barrettning ko'rsatmalariga rioya qiling va qimmatli qog'ozlar bozori tushib qolganda iste'fodagi hisob-kitoblarni bajaring va u bilan birga portfelingizni oladi. Siz uni hozirgi jamg'arish stavkangizda ishlashingiz mumkinmi?
Ammo boshqa qo'rqinchli narsalarni ham ko'rib chiqing. Biggie: Agar sizning oilangizdagi asosiy kazananga nima bo'ldi? Sizning farzandlaringizni kollejga yuborish, ipoteka to'lashni davom ettirish va boshqa hayot maqsadlariga erishish uchun etarli hayotiy sug'urta bormi? Aks holda, himoya portfelining bu qismini yangilash kerak.
Intizomni kuzatib boring.
Kurs: muvaffaqiyatli va boylikning yana bir sifati? Intizom va ta'qib qilish - ularning martabasini, shaxsiy hayotini va moliyasini. Ushbu oxirgi ishora haqida gap ketganda, intizom ayniqsa, bozorning o'zgaruvchanligi davrida o'ynaydi. Atlanta shahridagi Palisades Hudson Moliyaviy Guruhining vitse-prezidenti va sertifikatlangan moliyaviy rejasini boshqaruvchi Shomari Xear shunday deydi: "Ular rejani ishlab chiqgandan so'ng, ular rejaga tayanishadi - hatto narsalar muayyan vaqtga to'g'ri kelmasa ham.
A ko'rgazmasi 2008-2009 moliyaviy krizisidir: Eng muvaffaqiyatli mijozlar o'zlarining dastlabki rejalari bilan chambarchas bog'liq va bir xil mablag' ajratilishini saqlab qolishdi. Shunday qilib, ular bir necha yillar davomida bozorni qayta tiklashda ishtirok etishga muvaffaq bo'lishdi. "Portfellari oldingi balandliklarda bo'lgan narsalarga qaytgan va bu qadriyatlardan buyon ortib ketgan", deydi Hearn. "Ayni paytda, ushbu intizomga ega bo'lmaganlar strategiyaga tayanishadi - ko'pincha emas, ular bozorni tiklashayotganini ko'rganlari sababli ular o'tirishda davom etishdi".
Buni qil: haqiqiy moliyaviy rejani tuzing , yoki o'zingizni qulay his qilmasangiz, uni moliyaviy maslahatchi bilan muhokama qiling. Agar sizda maslahatchi bo'lmasa, siz pensiya rejangizga (ba'zan bepul yordam uchun foydalanishingiz mumkin) yoki hattoki, soat (GarrettPlanningNetwork.com) tomonidan haq to'lanadigan moliyaviy maslahatchi bilan ishlay olasiz. yaxshi manba).
Keyin pulingizni e'tibordan chetda qoldirmang. To'g'ri: portfelining kunlik harakatlariga rioya qilmaslik o'rniga, har chorakda tekshirib ko'rmang. Siz qilgan xursandchilikni his qilasiz.
Hayden maydonida