Siz hech qachon fond bozoriga "vaqt" berishga harakat qildingizmi? Siz uyga sotib oldingizmi, chunki siz uy tayyorlaysizmi? Kredit hisobingizni yaxshilash uchun kredit kartangizda muvozanatni ushlab turasizmi?
Bularning barchasi umumiy pul harakatlaridir va agar siz ulardan birortasini qilsangiz, ehtimol, siz o'zingizning shaxsiy va moliyaviy mol-mulki bilan tanishing. Lekin ko'p an'anaviy donolik kabi, ular deyarli aqlli emas.
Mana, qanaqadir mantiqiy tuyulishi mumkin bo'lsa-da, sizning arsenalingizdan xandaq qilish kerak bo'lgan ba'zi soxta pullar.
Luqma ko'chirish: kredit kartasi yo'q, chunki qarzga olib keladi.
Buyuk Britaniyadagi retsessiyadan keyin qariyb sakkiz yil o'tdi va 18 dan 29 yoshgacha bo'lgan aholining uchdan ikki qismidan ko'prog'i kredit kartalari yo'q. "Bu aqlli ko'rinadi, chunki siz qarz xavfiga duchor bo'lmaysiz, ammo aqlli emas, chunki siz kreditingizni yaratmaysiz," deydi Sara Newcomb, "Loaded: Pul, Psixologiya va Qanday Oldinga Taqiqlanmasdan Olasiz". Sizning qadriyatlaringiz ortida ". Ushbu ming yillikning ko'pchiligi - boshqa avlodlardagi odamlar o'zlarining ism-shariflari bilan kredit kartalarini olmaganlar - " nozik kredit fayllari "deb atashadi. Bu kredit sanoatining hech narsaga qaramasligi uchun gapiradi Agar siz ipoteka yoki avtomobil kreditini olish uchun ariza berishni xohlasangiz, sizni orqaga qaytarishi mumkin. Bundan tashqari, uy-joy mulkdorlari va avtoulovlarni sug'urtalash uchun kerak bo'lgandan ko'ra ko'proq pul to'lash mumkin.
Aqlli harakat: Agar siz birinchi plastmassa bilan javobgar bo'lmasligingiz kerak deb hisoblasangiz, kredit beruvchi bankdan kredit limitini sun'iy ravishda past darajada ushlab turishni so'rang. Keyin kartaga bir yoki ikkita avtomatik hisob-kitoblarni qo'ying va siz ularni hisob-kitob qilish uchun avtomatik hisob-kitoblarni hisoblang. Hech qachon kech bo'lmasligingiz va kreditingiz yaxshilanadi.
Va agar kartangiz uchun rad etilgan bo'lsangiz? Qabul qilingan karta - emitent bank bilan kichik depozit qo'yadigan joy - sizni kuchli kredit tarixiga olib boradigan yo'llarni o'rgatadigan treylerlar kartasi.
Dumb Move: Kreditni yaratish uchun kredit kartasida muvozanatni saqlash.
Kredit hisobingizdagi katta hissadorlardan biri kreditlardan foydalanish hisoblanadi. Sizning foydalanishingiz aslida siz foydalanayotgan kredit limitining foizidir va sizning hisobingizning taxminan 30 foizini hisoblab chiqadi. Agar sizda 1000 dollarlik chegara mavjud bo'lsa va sizning hisobingiz 550 dollar bo'lsa, siz 55 foizdan foydalanasiz. Bu juda yuqori - agar istalgan vaqtda kredit limitingizning 30 foizidan ko'prog'ini ishlatmasangiz, sizning balingiz uchun eng yaxshisidir. Va oydan oyga balansga ega bo'lish va foizlarni to'lash sizga hech qanday yordam bermaydi, ammo sizning hamyoningizga zarar yetkazadi: O'rtacha kredit kartalari bo'yicha foiz stavkasi taxminan 15 foizni tashkil etadi. 3000 dollarlik muvozanat bilan yiliga 450 dollarga tushadi.
Aqlli harakat: Ideal tarzda kredit kartalarini har oyda to'laysiz, sizga foizlar to'lashdan ozod qilasiz. Agar siz odatda sizning cheklovingizni oshirib yuborsangiz, muammoning echimini ikki yo'l bilan hal qilishingiz mumkin: kredit limitingizni oshirishni so'rashingiz va keyinchalik qo'shimcha imkoniyatlardan foydalanmasligingiz yoki fatvoingizni bir oyda bir martadan ko'proq to'lashingiz mumkin. .
Dumb Move: pensiya puliga mablag 'tushirishda talabalar kreditini oldindan to'lash
Sizda talabalarning kreditlari bor va ularni imkon qadar tez to'lashni xohlaysiz, shuning uchun siz oyning oxirida qo'shimcha pullar sizning oylik hisob-kitoblaringizdan ortiq va to'lovlarni to'lashga va asosiy pulni yechishga ketadi. Sizning dolzarbligingiz tushunarli; agar ular endi ketgan bo'lsa, hayot yaxshiroq bo'larmidi? Ammo, agar sizning 401 (k) miqdoriga (ayniqsa, ish beruvchiga mos keladigan dollar) ish beradigan yoki yuqori darajadagi kredit karta qarzini to'layotgan bo'lsangiz, talabalar kreditini oldindan to'lash sizning uzoq muddatli jamg'armangizga sarflanadigan bo'lsa, oqilona harakat emas, deydi Newcomb .
Aqlli harakat: kelajakni qurishda va birjaning bozordagi daromadidan foydalanishda talabalaringizning kreditlarini asta-sekin va barqaror ravishda to'lang . Ko'p yillar davomida foizlarni to'lash umuman ko'proq qiziqish bildirayotgan bo'lsa-da, daromadga asoslangan to'lov rejalarini (oylik to'lovlaringizni kamaytiradigan) tanlash afzal bo'lishi mumkin.
Talabalaringizning qarzlaringizning qarzini bilib oling, soliq imtiyozlarini chiqaring va pulingizni boshqa yo'llar bilan ishlashga o'rgating.
Soxtalashtiruvchi harakat: avval ishni boshlash va keyinchalik ko'tarish.
Sizning joriy ishingiz uchun maoshingizni muhokama qildingizmi? Agar bo'lmasa, siz yolg'iz emassiz. Salary.com saytiga ko'ra, odamlarning 41 foizga yaqini yo'q edi. Ko'pchilik, boshlang'ich ish haqini to'lashdan bo'yin tovlashni ularni ishdan bo'shatib olishidan qo'rqadi. Biroq, yangi ish boshida raqobatbardosh ish haqi bo'yicha muzokaralar sizni noto'g'ri moliyaviy holatdan boshlaydi, chunki har bir bonus va oldinga siljish sizni yuqoriga ko'taradi, ehtimol bu boshlang'ich ko'rsatkichdan kelib chiqqan foiz hisoblanadi.
Aqlli harakat: Birinchi taklifni qabul qilmang. Ular sizni istagan paytda eng ko'p qo'llashingiz mumkin, ammo siz hali ham yo'qsiz - va shu daqiqadan foydalaning va ulardan foydalaning. "Odamlar nima maqbulligini so'rashingiz kerak deb o'ylashadi, lekin o'zingizga shunday savol berishingiz kerak:" pul topishim uchun pul topishim uchun nima qilishim kerak? Sizning vaqtingiz shu qadar qimmat », deydi Newcomb. Bundan tashqari, stolning boshqa tarafidan kutish, siz ko'proq narsani so'rashingiz kerak. CareerBuilder-dan olingan bir ishda ish beruvchilarning 45 foizi sizning dastlabki ish taklifingizni muhokama qilishni istashadi va aslida buni sizdan kutishadi. Agar yo'q bo'lsa, o'zingizni pastga qo'yib qo'yasiz.
Dadil harakat: uy sotib olish, chunki u "sarmoyadir".
Moliyaviy maslahatchi Karl Richards, "Behavior Gap" ning muallifi, odamlar o'z uylari haqida unga aytgan gaplarini eslaydi: "Bu men qilgan eng yaxshi sarmoya!" Uning e'tirozi: "Bu sizning yagona investitsiya ekanligingiz, - Hech narsaga qaramasdanmi? Mulk qadriyatlari hech qachon pastga tushmasligiga uzoq vaqtdan beri ishonar edi ... Keyin 2008 yil va uy-joy bozori qulashi bo'ldi. Haqiqatdan ham, uydagi qadriyatlar tarixiy jihatdan inflyatsiya bilan taqqoslanadi. Garvardning uy-joylarni o'rganish bo'yicha qo'shma markazi ma'lumotlariga ko'ra, uy mulkining narxi - har yilgi uyning qiymatining 1 foizidan 2 foizigacha bo'lgan mebel, soliq, sug'urta va parvarishlashni eslatmaydi.
Aqlli harakat: Siz yashashni istagan birini sotib oling - yoki hozirgacha ijaraga oling. Narxlarning kir yuvish ro'yxati kamida besh yil qolishini kutmasangiz, umuman sotib olishning mantiqsizligini anglatadi.
Agar siz uzoq muddat qolsangiz , ipotekani to'lash (yoki yopish) orqali o'zingiz yaratgan kapital siz nafaqaga chiqish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan qo'shimcha pul hisobiga aylanadi. Lekin siz mulkni qimmatbaho deb hisoblaganingiz sababli, chindan ham haq ololmaydigan uy sotib olishni hech qachon to'xtatmasligingiz kerak. Agar shunday qilsangiz, siz sotib olmoqchi ham, investitsiya ham qilmaysiz - siz spekülasyon qilasiz. Agar professional ko'chmas mulk investor bo'lmasangiz, bu yomon fikr.
Luqma ko'chirish: bozorga vaqt ajratishga harakat qilish.
Bozorning vaqtini bilish ikki narsadan xabardor bo'ladi: qachon chiqib ketish kerak va qachon qaytib kelish kerak? Birinchisi, chivinni chidash qiyin, ikkinchisi esa yanada qattiqroq. Barchamiz o'z vaqtida tushgan oddiy investorlarning hikoyalarini eshitgan bo'lsak-da, Richards shubha bilan qaraydi. "Hikoyalarga ishonmang," deydi u. "Ma'lumotlarga ishoning." Ma'lumotlarga qaraganda, ushbu o'yinda g'alaba qozona olmaysiz.
Smart Fix: doimo va yillar davomida xarid qiling. Richards Uorren Baffettning "Men uchun eng yaxshi narsa - bu dangasa bo'lishi kerak - biz buni haqiqatan ham nishonlashimiz kerak" degan bir sahifani yirtib olishni buyurmoqda . Siz bu erdagidek bozorni engish uchun juda ko'p harakat qilmang. Shaxsiy fondlar va boshqariladigan investitsiya fondlari hayajonli bo'lsa-da, u uzoq muddat davomida ko'p millioner bo'lishga ko'proq imkon beradigan zerikarli indeks fondlari va valyuta ayirboshlash fondlariga doimiy ravishda sarmoya kiritadi. Agar siz etarli darajada dangasa bo'lsangiz, ya'ni.
Kelly Hultgren bilan