8 Soliqni qaytarib olishni oqilona yo'llar

by Jan Chatskiy

Shunday qilib, siz o'zingizga yaxshi soliq to'lashingiz kerak (yoki sizda yo'l bor ) va uni investitsiya qilishga qaror qildingiz. Zo'rku! Va bu juda yaxshi imkoniyat: O'tgan yili o'rtacha soliqni qaytarish $ 2,900 edi, bu bozorda yoki moliyaviy rejangizning boshqa elementlari uchun uzoq vaqt ketishi mumkin edi. Mana, sakkizta yuqori sifatli variantni ko'rib chiqing.

01 Yuqori foizli foizli kredit kartasi qarzini to'lash

martin-dm / iStock

Agar sizda yuqori foizli kredit kartalari bo'yicha qarzingiz bo'lsa, bu sizning dastlabki «sarmoyangiz», deydi Cynthia Meyer, Financial Finesse'da sertifikatlangan moliyaviy planner. Buning sababi, sizning pulingizni qaytarish foiz stavkasiga teng - bu kafolatlangan va u xavf-xatarli. Agar kredit kartangizdagi foiz stavkasi 24 foizni tashkil qilsa, masalan, qarzga to'g'ri keladigan har bir dollar aslida 24 foizli daromadni ko'rsatsa, bu sizning bozorda bo'lishingizga qaraganda ancha yuqori!

Boshqa qarzlar haqida nima deyish mumkin, masalan, talabalaringizning kreditlari, ipoteka yoki avtomobilingiz uchun to'lovlarni to'lashingiz mumkin? Pensiya nafaqalari nafaqaga chiqmasdan oldin to'langan ipotekani olishni xohlashlari mumkin, lekin sizning pulingiz uchun portlash kamroq bo'ladi (federal talabalar kreditlari bo'yicha foiz stavkalari 6-7 foizni tashkil etadi, ipoteka to'lovlari 3-4 foizni tashkil qiladi). -deductable) siz boshqa imkoniyatlardan qaytishingizni tortishingizni xohlaysiz.

02 Kelajakdagi xarajatlarga va favqulodda vaziyatlarga qarshi investitsiyalar

"Bu juda jirkanch emas, ammo keyingi savol shunday bo'ladi: sizda yaxshi favqulodda yordam foningiz bormi?", Deydi Meyer. Eng yaxshi suyuqlik tejashda uch oydan olti oygacha bo'lgan mablag'ni tejashni istaysiz, ammo sizning pulingizni qaytarib olish - taxminan 3000 dollarni tashkil etadi - bu sizga zarar etkazadigan dunyodan xalos bo'lishi mumkin. Suyuq pul mablag'lari hisobida saqlangan pul miqdori sizning vizangizga ushbu yangi uzatishni yoki kutilmagan tibbiy hisobni qo'yish shart emas. Yo'q, jamg'arma va pul bozorlaridagi daromadlar minimal, ammo bu nuqta yonida. Favqulodda vaziyatda saqlanadigan ish siz uchun kerak bo'lganda u erda bo'lishi kerak.

03 Sizning ish joyingizdagi nafaqaga chiqqaningiz bilan tanishing

Ro'yxatda uchinchi o'rinni egallab turibdi, ammo u sizning kredit kartangizdagi foiz stavkasini qaytarishiga olib keladigan bir sarmoya bo'lishi mumkin: 401 (k) ga qo'shgan hissangizni oshirib, pensiya rejasida taklif qilingan har qanday ish beruvchiga teng dollar yoki 403 (k). (Agar kredit kartangiz qarzingiz bo'lsa va pensiya uchun mablag 'sarflash kerak bo'lsa, iloji bo'lsa, ikkalasini ham bajarishni maqsad qiling.)

Moliyaviy maslahatchi va oddiy pul muallifi Tim Maurer, buning uchun qo'shimcha pulni to'lashning bir usuli (yoki ushbu ro'yxatdagi boshqa variantlar) sizning ushlab qolishingizni kamaytirishdir. Sizning ish haqingizdagi ortiqcha pulni sotib olmaslik uchun nafaqat bir vaqtning o'zida pensiya hissangizni oshiring.

04 HSAni moliyalash

Agar sizda sog'liqni saqlashni tejash hisobi bilan yuqori chegirib tashlanadigan sog'liqni saqlash rejasi bo'lsa, siz u erga dollar sarflashingiz yoki hatto yaxshi investitsiya qilishingiz mumkin. HSAlar uch baravar soliqsiz: pul ularga soliq to'lash orqali soliqni oldindan to'laydi (yoki siz o'zingiz qo'ygan bo'lsangiz, bu soliqdan chegirib tashlanadi); u soliqsiz o'sadi; va tibbiy harajatlar uchun foydalanganingizdan so'ng, uni olib tashlanganda soliqqa tortilmaydi. Ya'ni qisqa muddatda foydalanadigan pulingizni hisobvaraq orqali olish sizning barcha tibbiy xarajatlaringizga qariyb 25 foizni tejaydi. Ammo siz hisobni pulga sog'inib, uning o'sishiga imkon berasiz.

65 yoshga yetganingizdan so'ng, sog'liqni saqlash uchun ishlatilmaydigan pul mablag'lari 401 (k) pul mablag'larini qaytarib olish kabi amalda qo'llaniladi va sizning joriy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha soliqqa tortiladi. Meyer, "Agar HSA hissangizni bir yil mobaynida to'ldirmagan bo'lsangiz, [2017 yilda hissa kattaligi $ 3,400 ni tashkil etadi], siz o'zingizning ish haqi miqdorini oshirishingiz va uni keng fond bozoriga kiritishingiz mumkin", deydi Meyer. "Bu ROT AIRdan yaxshiroqdir, chunki soliq va soliqqa tortilmaydigan o'sish".

05 Eroga yordam bering

Geber86 / iStock

Agar siz ish joyingizdagi nafaqaga chiqish rejangizda ishlayotgan bo'lsangiz - yoki yo'qligida - AIR pensiya tayyorgarligi yo'lida birinchi to'xtash joyidir. Lekin Roth IRA yoki an'anaviymi? Mana bu farq: siz an'anaviy IRAga kiradigan pullarga soliq imtiyozlarini olasiz. U soliqni kechiktirishni ko'paytiradi, lekin siz pulni tortib olishda daromad solig'ini to'laysiz (59 ½ yoshdan boshlab bajarishingiz mumkin va 70 ½ yoshda bo'lishi kerak). Roth bilan bugungi kunda hech qanday soliq imtiyozlari yo'q, lekin pensiya hisob-varag'ini bosganingizda soliqqa tortilmaydi. "Agar Roth [IRA] umuman olganda, siz soliq to'lovi bilan shug'ullanadigan yoki pensiyadan yuqori bo'lgan deb hisoblasangiz, mantiqan to'g'ri keladi," deydi Meyer.

Bundan tashqari sizning mablag'ingizni merosxo'rlaringizga topshirishingiz mumkin, demak, siz ko'proq moslashuvchanlik bor - ko'p hollarda pul jazosiz, jumladan, ta'lim olish yoki birinchi uyingizni sotib olishingiz mumkin.

06 Trump siyosatiga sotib oling

Shunday qilib, siz barcha qutilarni tekshirib chiqdingiz va katta mablag'ni to'lash imkoniyati bo'lgan pulni qaytarishingiz bilan biror narsa qilishni xohlaysiz. Yoki ... hatto katta.

Qimmatli qog'ozlar bozorida keskinlashuvdan so'ng ulkan o'sish kuzatildi va buqa bozorida Trumpning birinchi yilida davom etdi va GOPning biznesga asoslangan soliq rejasini kutish bilan qisman kelib chiqdi. Bozorning nihoyat fevral oyi boshidagi tuzatish shaklida hijobga chalinganda, uzoq muddatli investorlar qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilishlari kerak, va Trumpning ustuvor yo'nalishlari bilan investitsiya qilish yaxshi fikr bo'lishi mumkin. Albatta, Vashington Vashingtonni oldindan aytib bo'lmaydigan joy ekanligini tushunib, prezident telegrafga infrastruktura sarflashni va investitsion imkoniyatlarni taqdim etishi mumkin bo'lgan qoidalarni qisqartirishni xohlaydi. Bundan tashqari, Prezident Trump ostida, qisqa muddatli foiz stavkalari ko'tarilishi davom etishi ehtimoldan xoli emas. Bu sanoat, materiallar va moliya sektoriga investitsiya qilishni talab qiladi. Eslatma: Ushbu siyosat takliflari va o'zgarishlar bozordagi ayrim tarmoqlardagi o'sishni kuchaytirdi, shuning uchun ehtiyotkorlik bilan harakat qiling.

07 Fond kolleji

Bolalarning kelajakdagi ta'limiga sarmoya kiritish istagan ota-onalar 529 kollejni tejash rejasini ko'rib chiqishlari mumkin. Roth IRAsga o'xshash siz soliqdan keyin o'zingizning mablag'ingizni kiritasiz va sizning dollarlaringiz investitsiya qilinadi va soliqqa tortilmaydi. Ta'lim uchun mablag'lardan foydalanganingizdan so'ng soliq olinmaydi. Biroq, eng muhim ogohlantirish: "Sizning farzandingiz kollejingiz uchun uzoq muddatli moliyaviy xavfsizligingizni xavf ostiga qo'ya olmaysiz," deydi Maurer. "Agar boshqa qutilarning hammasi uzoq muddatli pensiya rejalarini tekshirish uchun tekshirilsa, unda hamma narsa ishlatiladi".

08 Bag'ish qilish

Biror narsaga (yoki biror narsaga) sarmoya qilishning yana bir yo'li - xayriya hissasini qo'shishdir va siz o'zingizning investitsiya portfeliyatingiz kabi sizning xayr-ehsonlaringizni boshqarishingiz mumkin. Agar siz pulingizni eng katta daromad yoki eng katta ta'sirga ega bo'lishni istasangiz, unda siz o'zingizni yaxshiroq his qilayotgan xayriya ishlariga ko'proq e'tibor qaratishingiz kerak. Bag'ish qilishdan oldin: "Har bir $ 1 uchun uni qanday sarf qilasiz?" Va "Dunyo sizning sadaqangiz uchun qanday o'zgarib turadi?" Kabi xayriya masalalaridan so'rang. Givewell.org, foyda bermaydigan, tadqiqot va tahlillarni taklif qiladi. xayriya tashkilotlari ham ushbu savollarga javob berishga yordam berishi mumkin.