Shaxsiy pensiya hisobini tanlang (IRA) Siz uchun eng yaxshisi
Ammo bu erda AIR turlari bilan o'xshashlik tugaydi. An'anaviy IRA yoki Roth IRA ga o'z hissasini qo'shishni tanlashda siz avval farqlarni bilishingiz kerak.
Ba'zilar uchun Roth IRA va an'anaviy IRA o'rtasida qaror qabul qilish oson, chunki u muvofiqlik darajasiga tushishi mumkin. Keling, ko'rib chiqaylik.
Siz an'anaviy soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan IRA uchun ma'qulmi?
Sizning an'anaviy IRA-ingiz siz uchun yaxshi imkoniyat bo'lib, yo'qligini aniqlashda birinchi qadam sizning soliqqa tortiladigan daromadingizdan an'anaviy AShga hissa qo'shishga haqingiz yo'qligini aniqlashdir. An'anaviy IRA ning favqulodda foydasi, siz yaratgan hissangizni soliqqa tortiladigan daromadingizdan to'liq yoki qisman qisqartirish mumkin. Biroq, soliqqa tortiladigan daromadga ega bo'lgan har bir kishi an'anaviy IRAga hissa qo'shishga haqli (hozirgi chegaraga qadar), barchasi ham bu hissani kamaytirolmaydi.
Qisqacha aytganda, sizning ham, turmush o'rtog'ingiz ham ish beruvchining malakali pensiya rejasi bilan qamrab olinmagan bo'lsa, siz o'zgartirish kiritilgan yalpi daromadingiz (MAGI) qanday bo'lishidan qat'i nazar, an'anaviy IRA ga soliqdan chegirib tashlanadigan hissa qo'sha olasiz.
Agar siz 401 (k) kabi boshqa malakali pensiya rejasi bilan qamrab olsangiz; ammo sizning MAGI sizning arizangizga bog'liq holda ma'lum cheklovlarga kelganda, sizning an'anaviy IRA hissangizning tushirilishi kamayadi. Hozirgi kunda an'anaviy EHAga qo'yiladigan imtiyozlar cheklovi quyidagicha:
| Yagona yoki uy xo'jaligi boshlig'i | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Ero cheklovi uchun cheklovlar |
| $ 61,000 yoki undan kam | Ishtirokchingiz chekloviga to'liq to'lash |
| 61 ming dollardan oshiq, lekin kamida $ 71,000 | Qisman qisqartirish |
| $ 71,000 yoki undan ko'proq | Hech qanday ushlab turish yo'q |
| Turmush qurgan yoki tanlovli bo'lgan beva ayol (er) | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Ero cheklovi uchun cheklovlar |
| $ 98,000 yoki undan kam | Ishtirokchingiz chekloviga to'liq to'lash |
| $ 98,000 dan ortiq, lekin $ 118,000 dan kam | Qisman qisqartirish |
| $ 118,000 yoki undan ko'p | Hech qanday ushlab turish yo'q |
| Turmushga chiqadi | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Ero cheklovi uchun cheklovlar |
| 10 ming dollardan kam | Qisman qisqartirish |
| $ 10,000 yoki undan ko'p | Hech qanday ushlab turish yo'q |
Siz ushbu cheklovlardan foydalanib, sizning an'anaviy ERO mablag'larini soliqqa tortiladigan daromadingizdan tushirishga muvofiqligini aniqlashda qo'llashingiz kerak, lekin IRS vaqti-vaqti bilan bu cheklovlarni inflyatsiya uchun moslashishini bilib oling.
Siz Erog'lu ROT uchun rozilik berasizmi?
Daromad darajalari Erog'lu IRA uchun yanada liberaldir va siz 401 (k), Qorni almashish yoki pensiya rejasi va / yoki ish beruvchi homiyligida pensiya rejasida ishtirok etsangiz ham, Roth AIRni tuzishda va hissa qo'shishingiz mumkin. Mavjud an'anaviy IRA, ma'lum daromad darajasida.
Roth IRA'ların alohida-alohida davolash sababi, Roth IRA'lara qilingan hissa, vergilendirilebilen daromadingiz uchun chegirma sifatida qabul qilinishi mumkin emas.
Erog'lu IRA ga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin bo'lgan miqdor sizning arizangizning statusiga va o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromadga (MAGI) bog'liq. Hozirgi vaqtda ushbu cheklovlar:
| Yakka, uy xo'jaligining boshlig'i, yoki turmushga chiqmagan holda alohida yashash | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Erog'lu IRA Ta'sis Limiti |
| $ 116,000 dan kam | Ishtirok etish limitiga qadar to'liq miqdor |
| $ 116,000 yoki undan ko'proq, lekin kamida $ 131,000 | Kamaytirilgan hissa |
| $ 131,000 yoki undan ko'p | Zero |
| Turmush qurgan yoki tanlovli bo'lgan beva ayol (er) | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Erog'lu IRA Ta'sis Limiti |
| 183 ming dollardan kam | Ishtirok etish limitiga qadar to'liq miqdor |
| $ 183,000 yoki undan ko'proq, lekin $ 193,000 dan kamroq | Kamaytirilgan hissa |
| $ 193,000 yoki undan ko'p | Zero |
| Turmushga chiqadi | |
|---|---|
| O'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad (MAGI) | Sizning Erog'lu IRA Ta'sis Limiti |
| 10 ming dollardan kam | Kamaytirilgan hissa |
| $ 10,000 yoki undan ko'p | Zero |
Ushbu ROT ARO ga hissa qo'shish uchun sizning huquqlaringizni belgilashda ushbu cheklovlardan foydalanishni istaysiz, ammo IRS vaqti-vaqti bilan bu cheklovlarni inflyatsiya uchun moslashishini bilib oling.
Roth IRA ga qarshi an'anaviy IRA
An'anaviy IRA hissasini kamaytirishga va ROT IRA ga hissa qo'shishga bo'lgan huquqingiz qaysi IRA ni tanlaganingizni juda yaxshi bilishi mumkin. Lekin ikkala turdagi foyda uchun qanaqadir huquqqa ega bo'lsangiz, nima qilasiz? Sizning talablarga muvofiqligini aniqlagandan keyin xabardor qaror qabul qilishning eng yaxshi usuli har bir IRA turining o'ziga xos jihatlarini bir-biriga solishtirishdir.
Sizning an'anaviy EHAga bo'lgan hissangizni kamaytirishga haqingiz bor, deb hisoblasangiz, har qanday to'lovlar soliqqa tortiladi, ya'ni siz o'zingizning badallaringizdan soliqlarni to'lamaysiz. Siz pulni olib qo'yganingizda, sizning ham hissangiz va daromadingiz bo'yicha soliq to'laysiz. Agar siz imtiyozga ega bo'lmasangiz, sizning to'lovlaringiz va daromadingiz soliqni kechiktirilgan o'sishdan foydalanishda davom etaveradi, shuning uchun Aroga ega bo'lish hali ham pensiya uchun mablag' to'plash uchun yaxshi imkoniyatdir. Roth IRA ga o'z hissangizni qo'shganingizda soliq imtiyozlari olinmasa ham, Roth IRAsning kuchi daromadlar doimo soliqqa tortilmaydi. Ushbu soliqsiz * o'sish va Roth IRAs 70½ yoshdan so'ng pul olishni talab qiladigan eng kam taqsimot qoidalariga bo'ysunmasligi (ularning eng kam miqdori yoki VDT deb ham nomlanadi) ularning asosiy afzalliklari hisoblanadi.
Siz Erog'lu Rothdan ko'proq foyda olasizmi?
An'anaviy Eroga qarshi ROT IRA dan ko'proq foyda olasizmi bo'ladimi, siz distributsiyalarni qabul qilishni boshlashni rejalashtirgandan so'ng qancha vaqt ketishi kerakligini va sizning hozirgi soliq imtiyozini hozirgi vaqtda va qaysi vaqtda bo'lishini biladigan o'zgaruvchiga bog'liq. iste'fo. Agar siz soliq imtiyozli an'anaviy IRA ga hissa qo'sha olsangiz ham, uzoq muddat davomida Roth IRA ga investitsiya kiritishingiz mumkin.
Erog'lu IRA ning soliq imtiyozlari Roth IRA tashkil qilgan vaqt va siz taqsimlashni boshlash vaqtlari orasida yillar soni bilan ko'paymoqda. Bundan yuqori daromad yoki boshqa soliq kodlari (yoki prognoz qilinadigan bo'lishi kerak) sababli siz endi pensiyadagi soliq imtiyozlari yuqori bo'lishini kutishingiz mumkin bo'lsa, soliq imtiyozlari mavjud. Agar siz Erog'lu bilan oldingizda chiqishni aniq bilsangiz, unda siz bir necha soniyani kesib o'tishingiz va jami sarmoyangizni ko'rishingiz kerak. Siz hatto soliq hisobchisiga ham murojaat qilishingiz mumkin.
An'anaviy IRA jamg'armalarini ROT AIRga aylantirish
Ba'zi odamlar an'anaviy IRAda saqlanadigan fondlarni Roth AIRga aylantirishi mumkin, ammo bu konvertatsiya qilish konvertatsiya vaqtida ayirboshlanadigan miqdorda soliq to'lashni talab qiladi. Konversion to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, IRA maslahatchisi bilan suhbatlashing.
Boshqa har xil IRA tafsilotlari
- Siz banklar, ishonch kompaniyalari, jamg'arma kassalari, brokerlik kompaniyalari yoki o'zaro jamg'arma kompaniyalari singari Ichki daromad kodeksida vakolat berilgan har qanday moliya muassasasi bilan ASh ni o'rnatishingiz mumkin.
- Har bir yilning 15 apreligacha AIRga avvalgi soliq yili uchun hissa qo'shmoqchisiz, ammo yil oldingi o'z hissangizni to'ldirsangiz, ko'proq daromad yig'asiz.
- * Erog'lu Eroga ajratilgan mablag'lar va daromadlar umuman soliqqa tortilmaydi, ya'ni federal daromad solig'i. Roth IRA taqsimotiga doir davlat soliķ ķoidalari davlatdan davlatga ḱaraganda farq qiladi.
Ushbu maqola faqat Roth va Traditional IRA'ların umumiy nuqtai nazarini anglatadi. IRO veb-saytida IRAga bag'ishlangan ko'plab boshqa ma'lumotlar mavjud. Traditional and Roth IRAsni tartibga soluvchi qoidalarni yonma-yon taqqoslash uchun IRS'ning foydali taqqoslash jadvaliga qarang.