Kollej jamg'armasiga to'g'ri pulni qanday tanlash kerak
Savol № 1: Siz nimani ma'qul ko'raman? Xavfsiz, ammo kamroq daromad darajasi, yoki tez o'sishi mumkin bo'lgan narsa, lekin potentsial yo'qotishlar bo'lishi mumkinmi?
Xavfsizligingiz sizning asosiy tashvishingiz bo'lsa, sizning davlatingiz 529-sonli Oldindan to'lanadigan O'quv Rejasini taklif qiladimi-yo'qligini biling. Ushbu rejalar bugungi dollarlarda ta'lim olish imkoniyatini beradi va emituvchi davlat tomonidan kelajakda sizga ma'lum miqdorda ta'lim olish uchun kafolatlanadi. Ushbu rejalar fond bozoridan ustun chiqishi ehtimoldan yiroq, ammo siz pulingizni bilishingiz uchun tasalli topishingiz mumkin.
Agar siz ko'proq daromad qidirsangiz, sizning davlatingiz 529-sonli investitsion o'quv rejasini taklif qiladimi? Ushbu rejalar sizni nufuzli investitsiya kompaniyalari imkoniyatlari bilan ta'minlaydi. Bozor ko'tarilsa, sarmoyangiz shu tarzda ortib boradi, biroq bozor buzilib qolsa, u ham kamayishi mumkin.
Series EE va Series I aktsiyalari tarixiy ravishda 3-6% daromad keltirdi, bu esa ularni 529- gachasi Prepaid o'quv rejalari orqasida qoldiradi.
UGMA / UTMA hisobidagi shaxsiy obligatsiyalarni xarid qilish oldindan to'lanadigan ta'lim rejasini qaytarishingizga yaqinlashishi mumkin, ammo ma'lum miqdordan yuqori daromad olish orqali soliqqa tortiladi. Boshqa jamg'arma rejalaridagi qarz majburiyatlari bo'yicha investitsiya fondlaridan foydalanish teng tarixiy qaytariladigan daromad kursini taklif qilishi mumkin, lekin ayni paytda o'zgaruvchanlik va potentsial yo'qotishlar bo'lishi mumkin.
Ko'pgina davlatlarning rejalari birinchi navbatda davlat kollejlari va universitetlarni qamrab olgandan buyon, agar siz farzandingiz xususiy maktabga borishni xohlasangiz, mustaqil bo'lim 529 rejasini ko'rib chiqishingiz mumkin.
Savol № 2: Siz qaerda yashayapsiz?
Ko'pgina davlatlar 529-bo'limdagi davlat jamg'armalaridan foydalanish uchun jiddiy moliyaviy imtiyozlar taklif qiladilar. Ba'zi davlatlar rejasini ishlatish uchun aslida pulingizni cho'ntagingizga qaytarib qo'yishganini hisobga olsak, undan foyda olishning o'zi ahmoqona ko'rinadi. Davlat daromadingiz bo'yicha soliq deklaratsiyasini olish yoki kredit olish huquqiga ega bo'lishingiz mumkin, yoki siz rezident bo'lsangiz, sizning davlatingiz rejangizga qo'shadigan hissangizni ma'lum chegaralarga qadar mos kelishi mumkin.
Ko'pgina davlatlar kamida bitta yoki ikkita yaxshi uzoq muddatli aktsiya bozori variantlarini o'zlarining jamg'arma rejalarida taqdim etgandan buyon, "erkin pul" ni olish oqilona. O'zingizning sevimli fondingizga kirish imkoniga ega bo'lmasangiz ham, bu dastlabki kuchlanish vaqt o'tishi bilan sizning daromadingizni oshiradi.
Savol-javob № 3: Bir yilda bir bola uchun $ 2,000 dan kam yoki kamroq pul tejaladimi?
Agar yiliga 2000 dollardan ko'proq pul tejab olsangiz, 529-bo'limdagi jamg'arma rejasi eng yaxshi tanlov bo'lishi mumkin. 529-bo'limdagi jamg'arma rejalariga qo'shilgan mablag'lar faqatgina har bir bola uchun "umr bo'yi" summani tashkil qiladi. Eng kam $ 100,000 dan 300,000 $ gacha bo'lgan umr bo'yi maksimal miqdordagi mablag'lar ota-onalarning qalbining mazmuniga hissa qo'shishi mumkin.
Bundan ham yaxshiroq, bu mablag'lar soliqqa tortish muddatini uzaytiradi va soliqqa tortilishi mumkin emas. Eng muhimi, 529-bo'limdagi qaydlar aktivlarni ota-ona yoki donorlarning nazorati ostida bo'lishiga imkon beradi. Ular hatto aktivlarni shaxsiy foydalanish uchun qaytarishga ham ruxsat berilgandir.
Agar yiliga $ 2000 ni saqlab qololmasangiz, unda Coverdell ESA siz uchun yaxshi bo'lishi mumkin. Coverdell ESA sizning investitsiyalaringizni tanlashda erkinlik va pulning qanday sarflanishiga nisbatan juda nozik me'yorlar (K-12 sinflar uchun to'lovni o'z ichiga olgan holda) taqdim etadi. Ko'p bolangiz bo'lsa, Coverdell ishi yanada kuchayadi. Buning sababi shundaki, foydalanilmayotgan mablag'ni boshqa Coverdell hisob raqamiga o'tkazib yuborishingiz yoki boshqa oila a'zolari, shu jumladan nevaralar uchun yangi mablag 'to'plashingiz mumkin.
Savol № 4: UGMAs, UTMAs, Roth IRAs va ishonchlari haqida nima deyish mumkin?
Ushbu transport vositalari noyob rejalashtirish imkoniyatini taklif qilsa-da, ko'pchilik oilalarga, shuningdek, 529- bo'lim rejalariga yoki Coverdell ESAsga xizmat qilmaydi. UGMA va UTMA depozit hisoblari qariyb to'rt barobar ko'p miqdorda moliyaviy yordam berishga to'g'ri keladi va aktivlarni yigirma bir yoshdan kichik bo'lmagan bolalarga topshirishni talab qiladi. Coverdell ESA yoki 529-bo'limda sizning nafaqangizni tejash uchun qimmatli imkoniyatni bekor qilmasdan Roth IRA kabi deyarli bir xil soliq imtiyozlari mavjud. Ishonchlar ta'sirchan bo'lishi mumkin, ammo qurish va ishga tushirish juda qimmat. Agar ruxsat etilgan maksimal miqdordan oshib ketmasangiz, hech kimni o'ylamang 529-bo'lim.