Sizning bolangizning kollej jamg'armasiga yomon investitsiya
Eng zaif rejalashtirish odamlarning ishonchli investitsion tanlovlardan ustun bo'lishga yoki "ishonchli narsalarni" topishga urinishidan kelib chiqqan ko'rinadi. Ikkala bu g'oyalar ham, odobli bo'lsa ham, odatda niyatlarning aksini ayamaydi.
Ushbu noan'anaviy «savatchalarda» tuxum qo'ygan ota-onalar pulni naqd pulga berishni boshlaganda va pul to'lashni boshlaganda ko'pincha mablag'ga yaqinlashadilar.
Garchi xavfsizlik va qaytib kelish va'dalari ajoyib bo'lishi mumkin bo'lsa-da, bolangizning kollej fondini quyidagi investitsiyalardan biriga joylashtirishdan oldin ehtiyotkorlik bilan o'ylab ko'rishingiz kerak.
Hayotni sug'urtalash yoki annuitetlar
Kollej jamg'armasini tashkil etishda eng keng tarqalgan xatoliklardan biri - asosiy sug'urta shartnomasi sifatida hayotni sug'urtalash shartnomasi. Xususan, umr va umrbod hayotni sug'urtalash, shuningdek, annuitetlar odatda tegishli vositalar sifatida tanlanmaydi.
Ko'pincha, sug'urta agentlari hayotni sug'urtalash yoki sug'urtalashning soliqqa tortish uchun to'plangan pul mablag'larini to'plashga imkon beradi. Ularning nazariyasi odatiy soliqqa tortiladigan hisobda bir xil investitsiya fondlarini sotib olgan bo'lsangiz, har yili o'sishiga soliqlarni to'laysiz. Shunday qilib, sug'urta shartnomasi yoki annuitet sizning o'sib borayotgan kollej fondini Sam Amaki'dan himoya qiladi.
Bu qisman to'g'ri bo'lsa-da, hayotni sug'urtalashni qo'llashni rag'batlantiruvchi shaxslar sizning pulingizni olib qo'yganingizda daromad solig'ini to'lashingiz kerak, shuningdek 59 yoshdan kichik bo'lsa, potentsial 10 foiz jarimaga tortishingiz kerak / 2.
Shuningdek, 529-sonli hisob yoki Coverdell ESA (Education IRA) da sug'urta yoki annuitetlik shartnomasi bo'yicha yillik 1-2 foiz sarflash bilan yanada yaxshiroq soliq imtiyozlari olishingiz mumkin.
Koleksiyonlar va san'at asarlari
San'at va koleksiyonlar bilan bog'liq qiymatni baholash muhim bo'lishi mumkin, shuning uchun salbiy oqibatlarga olib kelishi mumkin. Haqiqiy moliyaviy aktivlarga nisbatan sezilarli talabni aks ettiradigan fond yoki obligatsiyaning investitsiyalaridan farqli o'laroq, san'at va koleksiyonlar qiymati faqatgina odamlarning fikriga asoslangan.
San'at va koleksiyonlar qiymati, ma'lum bir turdagi mahsulot uchun ko'proq xaridor yo'qligi uchun faqatgina kechada o'zgarishi mumkin. Shunday qilib, ular fads, tendentsiyalar va tushkunlik kabi narsalarga juda moyil.
Sizning aniq qiymatingiz oshishi bilan chin dildan minnatdorchiligingizni aralashtirish sizga qiziqarli bo'lsa-da, bu sizning umumiy portfelingizning kichik qismini va sizning kollej jamg'arangizning hech qaysi qismini ifodalaydi.
Oltin va boshqa qimmatbaho metallar
Ko'p odamlar uchun oltin xavfsizlik va xavfsizlikning balandligini anglatadi. Bu haqiqiy, aniq va insoniyat eslay olmas ekan, talabga ega.
Shunga qaramay, xuddi shu moddiy tabiat, qimmatbaho metalllarni kambag'al investitsiya tanloviga aylantirishi mumkin. Ayniqsa, nisbatan kam miqdorda oltinni sotib olish va saqlash qiymati har qanday qadrni qadrlashni tezda yo'q qila oladi. Bundan tashqari, sizning egangizdagi oltinni xavfsiz joyda saqlab qolish, sizni o'g'irlik uchun ham maqsad qilib qo'yadi.
So'nggi yigirma yil ichida oltin har yili 6-7 foiz daromad ko'rganligini hisobga olsak, bu turdagi investitsiyalar qimmatga qaraganda ko'proq ishlaydi. Agar siz qimmatbaho metallar ta'siriga muhtojligingizni his qilsangiz, oltin qazib oluvchi kompaniyalarga sarmoya kiritadigan o'zaro fondni sotib olishni o'ylab ko'ring.
Yuqori likvidli / yuqori darajadagi daromadli fond bozori investitsiyalari
Garovga katta miqdorda pul taklif qilish jozibador bo'lsa-da, yuqori riskli investitsiyalar va variantlar, kichik kompaniyalar va xalqaro bozorlar kabi strategiyani yo'qqa chiqarmang. Buning asosiy sababi shundaki, siz kollejni boshlash uchun investitsiya xatosini tuzish uchun juda oz vaqt ajratasiz.
Ayniqsa, "salbiy tomonga" tushgan umumiy zararning potentsiali bo'lgan har qanday investitsiyadan qochish kerak. Bu uchinchi jahon iqtisodiyotining barqaror bo'lmagan mamlakatlaridagi kichik kompaniyalarga sarmoyalar bilan bir qatorda ko'plab turdagi optsiyalarga o'xshaydi.
401k
Sizning pensiya uchun katta sarmoya vositasi bo'lsa-da, hatto kollej jamg'armasiga loyiq investitsiya imkoniyatlari ham bo'lsa, uni kollej aktivlarining manbai sifatida ko'rishdan qochishingiz kerak. Asosiy investitsiyalar maqbul bo'lishi mumkin bo'lsa ham, pulga kirishning qiymati va muddati sizning keng moliyaviy rasmingiz uchun fojiali bo'lishi mumkin.
Ko'pgina odamlar uchun, ularning farzandlari kutilgan pensiya keyingi 10-20 yil ichida kollejga ketadi. Ko'pgina odamlarning asosiy pensiya jamg'armasi hisobidan katta miqdordagi taqsimotni qo'lga kiritish uchun ularni qisqa vaqt ichida maydonga qaytarish mumkin. O'zingizning 401k qiymatiga qaramasdan qarzni olsangiz ham, qarzni to'laguningizcha, asosiy aktivlar o'sishini muzlatadi.
Qarzdan ham yomonroq, kollej xarajatlarini to'lash uchun sizning 401k dan haqiqiy taqsimot qilish g'oyasi. Shunday qilib, Federal va davlat daromadlariga soliqlarni qaytarish uchun, shuningdek 59 foizdan kam bo'lmagan taqdirda 10 foiz jarimaga tortasiz. Bu osonlik bilan $ 5000 yoki undan kam bo'lgan 10.000 $ taqsimotini qisqartirishi mumkin.
Xulosa
So'nggi yillarda hukumat ota-onalarni kollejni tejashga da'vat etdi va 529-qism va Coverdell ESA rejalari kabi juda jozibador investitsiya hisoblari yaratildi. Ushbu hisoblar bilan bog'liq jozibador soliq imtiyozlaridan tashqari siz kafolatlangan CDlardan agressiv o'sishga qadar keng miqdordagi investitsiyalarni tanlashingiz mumkin. Boshqa joylarga qarashdan oldin bu variantlarni yaxshi ko'rib chiqing. Ular muntazam tejash bilan birgalikda keladigan kollej xarajatlarini qondirish uchun etarli darajada bo'lishi kerak.