401k erta boshlang
U 401k rejasida tejashni boshlash uchun juda erta yoki kech emas. Agar 40-yillarda yoki 50-yillarda bo'lsangiz ham, nafaqaga chiqqaningiz uchun muhim uy yumurtasi yaratish uchun hali vaqt bor.
Shuning uchun, 401k rejasida tejashni boshlash uchun sehrli yosh yo'q, balki oddiy oddiy maslahat: 401k rejasida saqlashni boshlash uchun eng yaxshi vaqt, kecha 401k rejasida saqlashni boshlash uchun ikkinchi eng yaxshi vaqt 401k savat boshlash uchun eng yomon vaqt ertaga.
Foyda olishning afzalliklaridan foydalaning
Tezroq siz 401k-ga tejashni boshlaysiz, qanchalik tezroq aralashma qiziqishidan foydalanishingiz mumkin. Ikki xil saversning misoli eng yaxshisini quyidagicha tushuntiradi: 1-saver 25 yoshida 401k yilda $ 5000 ni tejashni boshlaydi va ular to'xtab turganda 35 yoshga qadar 10 yil davom etadi. Bu jamg'arma miqdori $ 50 000. 2-sonli himoyachi xuddi shunday miqdordagi 5000 dollardan tejashni boshlaydi, lekin 35 yoshgacha va 65 yoshgacha 30 yil davom etadi.
Ular uchun jami 150.000 dollardan ortiq mablag 'sarflab ketgan. 401 yoshgacha bo'lgan investitsiya portfelining har birida 7 foiz daromadlilik darajasi nazarda tutilgan.
Erta boshlashni boshlaganligi sababli va aralashtirishga qiziqish kuchini hisobga olgan holda, Saver # 1 faqatgina 10 yil davomida $ 600,000 dan ortiq balansga ega bo'lganidan so'nggina g'alaba qozonadi. 2-sonli himoyachi 30 yil davomida saqlangan bo'lsa-da, taxminan 540 ming dollar bilan tugaydi.
Pulning vaqt qiymatini ishlatadigan murakkab foizlar tufayli, Saver # 1 "401k" savatchilik tanloviga "ega bo'ldi.
Murakkablashuvni yanada kuchaytirish, 401k hajmdagi daromadni hisobga olish paytida soliqqa tortilmaydi. Bu esa soliqlarni soliq yuklamasdan aralashtirishni davom ettirishga qiziqish uyg'otadi.
Siz uchun eng yaxshi omonat turini tanlang
Har bir inson uchun 401k hajmda tejamkorlik yo'q. Shunday ekan, 401k rejasida tejash uchun eng yaxshi miqdor sizning boshqa moliyaviy maqsadlaringiz va majburiyatlaringizga zarar bermasdan o'z hissangizni qo'shishi mumkin.
Misol uchun, 401k hissangiz juda baland bo'lgani uchun siz ijara haqini to'lamasangiz yoki kredit kartangiz qarzini kamaytira olmasangiz, juda ko'p tejab qolasiz! 10 dan 15% gacha 401k rejani tejash uchun yaxshi miqdor bo'ladi, lekin siz hech bo'lmaganda sizning ish beruvchingiz taqdim etgan taalluqli hissalarni olish uchun etarli sarmoya kiritishingiz kerak. Umumiy o'yin 50% dan 6% gacha (odatda "kechikishlar foiz" deb ataladi).
Tarjima paytida, sizning to'lovingizning kamida 6 foizini tashkil etsangiz, siz to'liq o'yinni olmaysiz. Agar siz 6 foizga o'z hissangizni qo'shmoqchi bo'lsangiz, ish beruvchingizning 50 foizi qo'shiladi, bu sizning ish haqingizning 3 foizini tashkil qiladi. Sizning daromadingizning 9% ni 401k ga aylantiradi! Faqat stolga pul qo'yish kerak emas.
Xatarlarga chidamlilikni to'g'ri baholang
Investorlarning 401k rejasida qilgan eng katta xatolaridan biri qaysi investitsiya fondlari ular uchun eng yaxshisi ekanini aniqlay olmadi.
Ayniqsa, ba'zi bir investorlar juda oz xavf-xatarga ega, ya'ni ularning 401k mablag'lari juda sekin o'sishi mumkin va ayrim saverslar juda agressiv ravishda investitsiya qiladi va yirik bozor tushishi kelganda, ularning savdosiga qarshi fondlarni sotadi.
Xavf va qaytarilishning eng yaxshi muvozanatini qanday topish mumkinligini bilish uchun 401k sarmoyadorlar riskga bag'ishlangan so'rovnomani to'ldirishlari kerak, bu esa o'z navbatida xavf profilini aniqlaydi va unga muvofiq fondlar turi va ajratmalarini taklif qiladi.
O'zingizning 401k investitsiya fondi portfelini diversifikatsiya qiling
O'zaro investitsion fondlar portfelini yaratish jarayonida jarayonning eng muhim jihati - diversifikatsiya qilish, ya'ni turli xil investitsiyalar bo'yicha xavfni kengaytirishdir. 401ktagacha rejalar turli toifadagi bir nechta investitsion fondlarni taklif qiladi. Portfelni yaratish jarayonida diversifikatsiya tushunchasini tushunishning eng yaxshi usuli yaxshi vizual bilan.
Ko'pchilik investorlar uchun mos keladigan investitsion fondlarning "o'rta riskli" aralashmasi bo'lib, odatda 401k rejada topilgan mablag'lardan foydalanadi:
- 40% Katta hajmli aktsiyalar (indeks)
- 10% Kichik hajmli aktsiyalar
- 15% xorijiy investitsiyalar
- 30% oraliq muddatli obligatsiyalar
- 05% Pul / Pul bozori / Barqaror qiymat
Eng yaxshi 401k boshqaruv amaliyotlariga rioya qiling
Ertelenme foizini belgilashingiz va investitsiyalaringizni tanlaganingizdan so'ng, siz o'zingizning ishingiz va hayotingizni davom ettirishingiz va o'zingizning ishingizni qilishingiz mumkin. Biroq, ta'qib qilish uchun bir necha oddiy texnik maslahat bor:
- Portfelingizni muvozanatlash : Siz 401k ni muvozanatlashtirganda, siz hozirgi investitsiya mablag'larini asl investitsiya mablag'lariga qaytarasiz. Shuning uchun qayta balanslash sizning mablag'laringizning bir qismini yoki bir nechtasini sotib olish va / yoki sotishni talab qiladi. Oddiy misol uchun siz avval 4 ta investitsiya fondini tanladingiz va har birining 25 foizini ajratib qo'ying. Bir yil o'tgach, bitta fond fondingiz portfelining 30% gacha o'sdi, ikkinchisi 20% gacha, qolgan ikkitasi esa 25% atrofida bo'ldi. Rebalantsiyani amalga oshirish uchun siz qimmatbaho qog'ozlardagi qimmatbaho qog'ozlarni sotishingiz, qimmatbaho qog'ozlardagi qimmatbaho qog'ozlarni sotib olishingiz va boshqalarni yolg'iz qoldirishingiz mumkin. Bu "past savdoni sotib olish va savdoni ko'paytirish" samarasidir. Rebalancing uchun yaxshi chastotalar yiliga bir marta. 401ktagacha rejalar avtomatik tarzda rebalancing yoki onlayn tarzda amalga oshirish uchun oson yo'l beradi.
- Jamg'arma stavkasini oshiring : Agar siz yuqoriga ko'tarilsa, 401k ga oshiring! Masalan, sizning ish beruvchi sizga oylik ish haqining 5% ga ko'tarilishiga erishish imkonini beradi. Darhol 401k uzilishni kamida 1% oshiring. Shunday qilib siz hali ham pul yig'ishdan bahramand bo'lasiz, biroq siz nafaqa miqdorini oshirasiz.