Uzoq muddat davomida sotib olish uchun eng yaxshi muvozanatli fondlar
Biroq, muvozanatli investitsion fondlarning eng yaxshisi deyarli har doim investorlar yillar davomida, hatto o'nlab yillar davomida ushlab turishi mumkin.
Eng yaxshi muvozanatli jamg'armalar boshqa har qanday investitsion fonda topiladigan eng muhim fazilatlarga ega bo'ladi: Investorlar faqatgina indeks balansli mablag'larni sotib olayotgan paytda past xarajat stavkalari bilan nochor fondlarni hisobga olishlari kerak. Agar mablag'lar faol ravishda boshqarilsa, yuqori xarajatlar oqlanishi mumkin, lekin juda kam mablag 'sarflab, faol boshqaruvga ega.
Bizning eng yaxshi muvozanatli fondlar ro'yxatiga kirmasdan oldin, siz uzoq muddat davomida xarid qilishdan avval, bilib olishni istagan ayrim investitsiya asoslaridan boshlaymiz (yoki ko'proq tajribaga ega bo'lsangiz).
Balansli jamg'armalar nima?
Vaqtni nazarda tutganidek, muvozanatli fondlar aktivlar turlarining muvozanatiga investitsiya kiritadigan investitsiya fondlari. Investitsiya aktivlarining asosiy shakli qimmatli qog'ozlar, obligatsiyalar va pul mablag'larini o'z ichiga oladi. Ba'zi investitsion ekspertlar oltin va kumush kabi qimmatbaho metallarni, shuningdek, neft kabi tovarlarni aktiv turlarini saralashda o'z ichiga olishi mumkin.
Aktivlar balansidan kelib chiqib, muvozanatli fondlar ikki yoki uchta investitsiya fondiga investitsiyalarga o'xshashdir.
Boshqa turdagi pul mablag'lari kabi, muvozanatli fondlar, odatda, fondning prospektüsünde va onlayn ma'lumotlarda, fondning veb-saytida yoki investitsiya fondlarini tadqiq qilish uchun eng yaxshi saytlarda osongina topish mumkin bo'lgan maqsadga ega.
Eng muvozanatli fondlar o'zlarining aktivlarini taqsimlash bo'yicha tasniflanadi. Uchta asosiy toifalar - konservativ ajratish, o'rtacha ajratish va tajovuzkor taqsimlash. Konservativ jamg'armalar odatda taxminan 30% aktsiyalar, 50% obligatsiyalar va 20% pul mablag'larini aktivlar bilan taqsimlashadi. O'rtacha joylashtirish fondlari odatda 65% aktsiyalar va 35% obligatsiyalarni taqsimlashadi. Agressiv mablag'lar taxminan 80% aktsiyalar va 20% obligatsiyalarga ega bo'ladi.
Nima uchun muvozanatli fondlarga investitsiya qilish kerak?
Balansli jamg'armalar turli investitsiya maqsadlari, taktikasi va portfelni boshqarish uchun ishlatilishi mumkin. Odatda muvozanatli fondlar uch yoki to'rtta investitsion fondlar uchun minimal dastlabki investitsiyalar miqdorini qoplamasdan, diversifikatsiya qilingan investitsiya fondlari bilan yaxshi boshlashni istagan investorlar uchun mustaqil investitsiyalar sifatida foydalaniladi.
Boshqa sarmoyadorlar pul mablag'lari bazasida asosiy fondlar sifatida balansli mablag'lardan foydalanishi mumkin, bu erda xilma-xillik uchun qo'shimcha mablag'lar qo'shilishi mumkin. Misol uchun, investor portfel aktivlarining katta qismini muvozanatli fondga ajratishi mumkin, keyin uni chet el fondlari yoki tarmoqlari kabi boshqa toifadagi mablag'larga kichikroq mablag'lar bilan qurish mumkin.
Uzoq muddatli sotib olish uchun balanslangan mablag'lar
Ba'zi konservativ mablag'lar qisqa muddatli - oraliq muddatli investitsiyalar (ya'ni bir yildan besh yilgacha) uchun ishlatilishi mumkin bo'lsa-da, uzoq muddatli investitsiyalar uchun (masalan, 10 yil va undan ko'p) investitsiyalarning aksariyat turlari, jumladan, mablag'lar miqdori ko'p.
Shunday qilib, bu fonda uzoq muddat davomida xarid qilish va ushlab turish uchun muvozanatli mablag'lar uchun yaxshi variantlar mavjud. Biz konservativ mablag'lar bilan boshlaymiz, so'ngra mo''tadil va tajovuzkorlikka erishamiz:
- Vanguard LifeStrategy Konservativ O'sish (VSCGX): Ushbu fondga mablag'larni taqsimlash taxminan 40% aktsiyalar va 60% obligatsiyalar hisoblanadi. Bu uzoq muddatli sekin, lekin barqaror o'sish imkonini beradi, bu yaxshi konservativ fondni yaratadi. VSCGX kompaniyasi uzoq muddatli yillik daromadlilikning 5% dan ortig'ini to'plagan. Xisob-kitob nisbati 0,13 foiz daraja pastki darajaga tushadi va minimal boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollarni tashkil etadi.
- Vanguard Wellesley daromadi (VWINX): 40 yildan ortiq vaqt mobaynida bozorda eng yaxshi konservativ mablag'lar to'plami, VWINX portfeli 35 foizdan 40 foizga qadar zaxiraga ega, 60 foiz atrofida obligatsiyalarni tashkil qiladi. 5% atrofida mablag 'qolgan. Ishlashda esa, Wellesley 3-, 5- va 10-yillar uchun boshqa konservativ mablag'larning kamida 90 foizini mag'lub qiladi. Qaytishlar o'rtacha 7 foizdan yaxshiroq bo'lib, u fondlardagi 100 foizga sarmoya kiritadigan ko'p mablag'ga ega. Eng yaxshi boshqariladigan konservativ investitsiya fondlaridan biri uchun siz sotib olishingiz mumkin, arzon xarajat nisbati 0,23% ni urish qiyin. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollar.
- Vanguard Vellington (VWELX): Bu fond 1929 yildan beri atrofida bo'lib kelgan va u hali ham mustahkam pul mablag'larini sotib oladi. VWELX uchun aktivlarni ajratish o'rtacha ajratilgan deb tasniflanadi, chunki u taxminan 65% aktsiyalar va 35% obligatsiyalarga ega. Boshqa Vanguard jamg'armalari kabi, siz Velington uchun kam xarajat xajmi (0,26%) olasiz. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollar.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Agar arzon narxlardagi, zachiralarni zachiralarni va zaxiralarni ushlab turadigan yuk indexlari fontsiyasini istasangiz, VBINXdan ko'proq narsani toping. Vibin xujjatlari faqatgina 0,22% ni va 60% aktsiyalar va 40% obligatsiyalarning qattiq muvozanatiga ega bo'lib, VBINX diversifikatsiyalangan portfelda yoki yangi boshlanuvchilar uchun mustaqil ravishda investitsiyalarni amalga oshiradi. Uzoq muddatli daromadlar o'rtacha 6% dan 8% gacha ortdi. Bu o'rta darajadagi har qanday turdagi investitsiyalar uchun juda muhimdir. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi 3000 dollar.
- Vanguard STAR (VGSTX): Siz hozirda Vanguard Investments kompaniyasidan muvozanatli fondlar ro'yxatidagi barcha mablag'larni sezdingiz. Ehtimol, sarmoya boshlash uchun ularning minimal miqdori 3000 dollarni tashkil etganini payqadingiz. Biroq, VGSTX kamida 1000 dollarga ega. Shuningdek, bu "fondlar jamg'armasi" deb ham ataladi, ya'ni bu boshqa fond fondiga mablag'larni investitsiyalashni anglatadi. STAR jamg'armasi 11 ta Vanguard fondining diversifikatsiyalangan tarkibiga sarmoya kiritadi, bu esa investorlarni yoki investitsiyalar uchun yagona fondni hal qilishni istaganlar uchun mutlaqo mustaqil tanlovdir.
- Fidelity Balanced (FBALX): FBALX portfeli oddiy darajada ajratilgan eng yaxshi muvozanatli fondlardan biri bo'lib, odatda portfel aktivlarining kamida 60% qismini zaxirada va kamida 25% obligatsiyalarga, qolgan naqd pulga sarflaydi. Bu uzoq muddatli 6% yoki undan yuqori daromadga ega bo'lgan kategoriyadagi ortalamalarni kaltaklash tarixi bilan faol ravishda boshqariladigan fonddir. Xarajatlarning nisbati sifatni boshqarish uchun savdoni 0,55% va minimal boshlang'ich sarmoyasi $ 2,500 ni tashkil etadi.
- T. Rowe Narxlari Shaxsiy Strategiyalar Daromad (PRSIX): Biz ushbu ro'yxatga yana bir qo'shimcha konservativ mablag'lar fondini kiritishimiz kerak. Ushbu aktivni boshqaradigan ushbu aktivga ega bo'lgan fond bilan portfelini taxminan 40% zaxiradan, 50% va 10% pul. Jamg'armaning maqsadi birinchi navbatda daromad uchun, keyingi kapital o'sishi uchun. Eng kam boshlang'ich sarmoyasi $ 2500, xarajat darajasi esa o'rtacha 0,74% ni tashkil qiladi.
- Bryus jamg'armasi (BRUFX): Bryus jamg'armasi kulgili ismga ega bo'lishi mumkin, ammo uning uzoq muddatli ishlashi juda jiddiy. 15 yillik yillik daromadi osongina 12 foizni tashkil etadi, bu esa barcha moliyalashtirishning eng yaxshi fondining 99 foizi va eng yaxshi fond fondining aksariyat qismidir. Shu sababli, taxminan 45% aktsiyalar, 30% obligatsiyalar va 25% naqd aralashmasi bilan faol boshqarish bilan o'rtacha ajratilgan fond o'rtacha o'rtacha xavf bilan ortib borishi mumkin. Faqat qisqa muddatli bozor sharoitlarida juda past darajadagi daromadlarni olishga tayyor bo'ling. Xarajatlarning nisbati 0,67% ni tashkil qiladi va eng kam dastlabki investitsiyalar $ 1,000 ni tashkil qiladi.
Balans soliq, investitsiyalar, moliyaviy xizmatlar va maslahatlarni bermaydi. Ma'lumot investitsion maqsadlarni, xavfga chidamliligini yoki muayyan investorning moliyaviy sharoitlarini hisobga olmasdan taqdim etiladi va barcha investorlar uchun mos kelmasligi mumkin. O'tmishdagi natijalar kelgusi natijalar haqida dalolat bermaydi. Investitsiya xavfni o'z ichiga oladi.