An'anaviy IRA pul olish qoidalari va qoidalari

Sizning an'anaviy IRA pulingizni qaytarib olsangiz

An'anaviy IRAlar nafaqat katta pensiya jamg'armasi vositasi, balki ularning soliq imtiyozlariga ega bo'lganlar uchun katta soliq rejalashtirish vositalarini yaratadi. An'anaviy IRAlar sarmoyadorlarga pensiya uchun mablag'larni tejashni taklif qilishadi, bu esa soliqqa tortilish muddati tugagunga qadar uzaytiriladi, bu esa kompensatsiyaning qiziqishidan foydalanish uchun kalit hisoblanadi. Biroq, an'anaviy IRAlar faqat sarmoyalaringizning o'sishiga soliqlarni kechiktirishni taklif qilmaydi, shuningdek ayrim investorlarni taklif qiladi (ularning tuzatilgan tuzatilgan yalpi daromadiga va ish beruvchining homiylik qilgan rejasi tomonidan qamrab olinishiga qarab) soliq olish imkoniyati ularning yillik hisob-kitoblari bo'yicha hisob-kitoblarni bekor qilish.

Biroq, ushbu soliq imtiyozlari evaziga an'anaviy IRAlardan pul olish uchun IRS qoidalari qat'iy. Shunday qilib, an'anaviy IRQni olib tashlashni ko'rib chiqayotib, ehtiyotkorlik bilan harakat qiling.

Soliqqa tortiladigan an'anaviy IRA pul mablag'larini qaytarish

Avvalgi chegirib tashlanmaydigan badallarni qayta tiklashdan tashqari, barcha IRR pul mablag'lari odatdagi daromad solig'iga tegishli bo'lib, ular olinishidan qat'iy nazar. Soliqdan kechiktirilgan o'sishning tabiatini hisobga olganda, bu darhol muddatidan kechiktiriladi yoki hisobdan chiqarilgunga qadar kechiktiriladi. AIRdagi an'anaviy pullarni olib tashlash bilan bog'liq haqiqiy muammolar 59 èshga etganidan oldin olinadi.

Oddiy daromad solig'idan tashqari, birinchi IRA taqsimotini olganingizda kamida 59 èshga etmagan bo'lsangiz, qo'shimcha 10% erta tarqatish jazosi solig'i baholanadi. Ayrim soliq to'lovchilar uchun daromad solig'ining ustuniga nisbatan bu erta tarqatish uchun jarimalar, pul mablag'larini qaytarishning deyarli yarmi miqdorini kamaytirishga olib kelishi mumkin, bu sizning an'anaviy ARO dan 59 èshga etmaguncha pul olishni odatda tavsiya etilmaydi.

Ya'ni, bu erta tarqatish jazosi uchun bir nechta istisnolar mavjud.

Erta tarqatish jazosiga istisno

Agar siz 59 yoshgacha bo'lgan bolangiz bo'lsa, siz soliqqa tortilishi mumkin, ammo ba'zi bir holatlarda sizning an'anaviy IRAsingizdan pul undirishingiz mumkin. Bu holatlar istisnolar deb nomlanadi va quyidagi stsenariylarni o'z ichiga oladi:

• Siz o'lib qolasiz va hisob-kitob qiymati benefitsiaringizga to'lanadi
• Siz nogiron bo'lib qoldingiz
• Siz tibbiy xarajatlarni to'lash uchun erta pul olishingizdan foydalanmoqdasiz, bu sizning tuzatilgan yalpi daromadingizning 10 foizidan ko'pini tashkil qiladi
• Siz ishsizsiz va tibbiy sug'urtangizni to'lash uchun EROning muddatidan oldin foydalanishingiz mumkin
• Siz asosan teng davriy to'lovlarni boshlaysiz ( IRS kodining 72 (t) bo'limiga qarang)
• Sizning chiqishingiz malakali ichki aloqalar buyrug'iga (QDRO)
• Sizning chiqishingiz malakali oliy ta'lim xarajatlarini to'lash uchun ishlatiladi
• Sizning chiqishingiz malakali «birinchi uy» sotib olish uchun ishlatiladi ($ 10,000gacha)

Ushbu senariylarning ba'zilari sizning EHMdan erta chiqarib tashlash sizning eng yaxshi moliyaviy harakatlaringiz bo'lishi mumkin, ammo aksariyat odamlar uchun erta pul mablag'lari nafaqat qo'shimcha 10% soliq bilan jazolanibgina qolmay, balki yo'qotish imkoniyatini ham yo'qotdi.

Erta IRA pul mablag'larini pul mablag'larini qabul qilish oqibatida o'sish imkoniyatlarini yo'qotdi

IRA ning dastlabki chekinishiga asosan jazo va soliqlarga qo'shimcha ravishda, ushbu pensiya rejasining pul mablag'larining potentsial o'sishini yo'qotasiz. Bundan tashqari, muntazam IRA ga hissa qo'sha oladigan miqdori uchun yillik cheklovlar mavjud bo'lgani uchun, siz bundan ko'ra mustahkam moliyaviy asosga ega bo'lganingizda ham, undan oldingi pulni olib tashlashingiz mumkin emas. Shu sababli, siz erta tarqatish vaqtida siz faqat sizning mablag'ingizni yo'qotishingizning 10 foizini yo'qotib qo'ymayapsiz, lekin siz kelajakda pensiya daromadlari ko'rinishida siz uchun ko'proq qiymatga ega bo'lgan soliqqa tortishning kechiktirilgan o'sishini yo'qotasiz.

Sizning an'anaviy ERO pulingizni kechiktirish

Sizning ERO rejangizdan olinadigan taqsimotni kechiktirishingiz mumkin va shu bilan siz 70½ ga erishganingizdan keyingi yilning 1-apreligacha soliqqa tortishingiz mumkin bo'lgan o'sishning afzalliklarini maksimal darajada oshirishingiz mumkin. Keyinchalik, har yili kerakli Minimal taqsimot (RMD) ni olishingiz kerak.

Sizning VDT sizning Yagona Oddiy Hayot kutish jadvali (IRS) tomonidan belgilangan hayotiy kutish muddati bo'yicha ajratilgan yilning boshidagi hisob balansi sifatida hisoblanadi (sizning yagona nafaqangiz sizning turmush o'rtog'ingiz va u o'n yildan ortiq bo'lsa) sizdan yoshroq). Sizning VDBni qaytarib olmaganlik uchun jarima, tarqatish kerak bo'lgan narsalar orasidagi farqning 50% ni tashkil etadi. Shunday qilib, pensiya rejalashtirish bo'yicha mutaxassislarning aksariyati sizning an'anaviy IRR dan 59 èshdan oldin erta olib chiqilmasligini maslahat berganda, ular sizni 70½ yoshga etganingizda kamida sizning VDB ni olishingizga undaydi.

Agar Roth IRA pul olish haqida savollaringiz bo'lsa, Roth IRA pul mablag'larini qaytarib olish haqida ushbu maqolani o'qing.

Skott Spann tomonidan yangilandi