Umumiy investitsiya xatlaridan qochish
Bu asosiy matematikaga to'g'ri keladi.
Muntazam ravishda soliqqa tortiladigan obligatsiyalardan kam soliq tushumlari
Soliqqa tortilmaydigan shahar obligatsiyalari soliq stavkalari (korporativ obligatsiyalar, zayom obligatsiyalari va boshqalar) dan kamroq daromad keltiradigan bir haqiqatdir. Ularni tenglashtirish uchun siz soliqqa tortiladigan ekvivalent hosil deb ataladigan bir narsani hisoblashingiz kerak. 2016 yildan boshlab, 20 yillik AAA korporativ obligatsiyalari to'liq soliqqa tortiladigan bo'lib, 3,90% ni tashkil etadi, 20 yil davomida AAA undiriladigan soliqsiz obligatsiyalar 2,19% ni tashkil qiladi.
Bu farq 1,71 foizni tashkil etmaydi.
Tasavvur qiling-a, siz Roth IRA-da 100 000 dollar bor edi. Sizning Roth IRA-ning asosiy foyda, daromadning deyarli barcha daromadlari o'z ichiga oladi. Daromad solig'i , foizlar solig'i, ijara haqi yo'q va sarmoyalar bo'yicha daromad solig'i yo'q. Bunday holatda, siz ikkita AAA bilan baholanadigan ikkita aloqani ko'rib chiqasiz va har ikkisi ham 20 yil ichida yetishtiriladi.
Shunga qaramay korporativ obligatsiyalar yiliga 3,900 AQSh dollari miqdorida foiz stavkasi to'laydi, shahar xavzasi yiliga $ 2,190 miqdorida to'laydi. Ratsional inson stolda o'tirgan bepul pul bilan 1,710 dollar bermaydi. Erog'lu RRKning kuchi shu qadar ajoyibki , korporativ obligatsiyalarni ham soliqqa tortmaydi!
Agar sizda Erog'lu ROT bo'lsa, Asset joylashishiga e'tibor bering
Portfellarni boshqarish strategiyasi aktivlarni joylashtirish deb ataladi, bunday holatlarning ko'pchiligi Roth IRA ga tayanadi. Sizning passiv daromadingizni qaerdan yaratganingiz va qanday turdagi daromadlarni qanday qilib ushlab qolish asosida soliqqa tortilishiga qarab, aktiv pozitsiyasini amalda qo'llash mumkin bo'lgan kishi uning moliyaviy hayotini u bilan bog'liq bo'lgan soliqdan keyingi jami naqdni maksimal darajada oshirish uchun tartibga keltiradi. saqlamoq.
500 000 dollarlik portfeli tashqari, Roth IRA'da $ 250,000 va brokerlik hisobida 250,000 $ bo'lgan hech qanday aktivlarsiz o'zingizni tasavvur qiling . Sizda faqat ikkita investitsiya mavjud. Birinchisi, har yili 5% yoki 12.500 AQSh dollari miqdoridagi obligatsiyalar to'plamidir. Ikkinchisi, hech qanday dividendlar to'lamaydigan ko'k chip zachiralarni to'plamidir.
Agar siz ROT IRA dagi dividendlar to'lamaydigan qimmatli qog'ozlarni joylashtirsangiz, vositachilik hisobida soliqqa tortiladigan obligatsiyalarni ushlab turasiz va siz 35 foizli braketda bo'lsangiz, har yili 8125 AQSh dollari miqdorida pul daromadini to'laysiz.
Biroq, agar siz o'sha ikki investitsiyani almashtirib, ROT IRA da soliqqa tortiladigan obligatsiyalarni va brokerlik hisob raqamidagi dividendlar to'lamaydigan qimmatli qog'ozlarni qo'ysangiz, siz 12,500 AQSh dollari miqdorini saqlab qolasiz. Bu sizning investitsiya lavozimlaringizni qanday qilib ushlab turganingizdan ko'ra, qo'shimcha $ 4,375, yoki 53,85% ko'proq pul.
Bu kichik narsalar, ayniqsa, uzoq vaqt davomida muhimdir. 50 yil mobaynida 10 foizga teng qo'shimcha 4,375 AQSh dollari miqdorida sarmoya yotqizilib, taxminan 5 million 100 ming dollarni tashkil etadi. Siz o'zingiz ega bo'lgan mol-mulkka emas, balki ushbu mablag'larni joylashtiradigan joylarga e'tibor qaratish uchun juda ko'p pul to'laydi.
Roth IRA Investments uchun umumiy qoidalar
Garchi har bir kishining shaxsiy shartlari boshqacha bo'lsa ham va moliyaviy qarorlar qabul qilishda e'tiborga olish kerak bo'lsa-da, Roth IRA investitsiyalari uchun umumiy qoidalar shundan iboratki, siz Arochida eng kam soliqqa tortiladigan qimmatli qog'ozlar va aktivlarni joylashtirishga intilishingiz kerak. ko'pgina soliqlarni hisobga olgan holda qimmatli qog'ozlar va aktivlarni boshqa standart standartlar, jumladan bevosita ro'yxatdan o'tkazish , DRIPs va brokerlik hisobvaraqlari orqali amalga oshirish.
Taqdirlashni istagan aktivlar, tabiiyki, naqd pul shaklida boylik yaratishning ko'p qismini tashlaydiganlarga nisbatan soliqqa nisbatan ustunlik beradi.
Muntazam korporativ obligatsiyalar odatda Roth IRA uchun yaxshi tanlovdir, chunki ular yuqori daromadli dividend zaxiralari va ko'chmas mulk investitsion shirkatlari .