Pensiya uchun soliqqa tortiladigan foizli daromad olish
Davlat boji daromadlari federal va davlat daromadlari solig'idan ozod qilingan
65 yoshligingni tasavvur qiling. Sizda qarzingiz yo'q, uyingizga egalik qilishingiz kerak va sizning ishingiz bo'yicha uzoq umr ko'rishingiz mumkin bo'lgan jamg'armaning 500 ming dollari bor.
Umumiy korporativ obligatsiyalarni investitsiya qilish va soliqlarsiz davlat zayomiga investitsiyalar o'rtasida tanlov mavjud. Korporativ obligatsiyalar 7 foizga, soliqqa tortilmaydigan shahar zayomlari esa 5 foizga teng.
Demak, korporativ obligatsiyalar sizning har yili siz uchun yashash uchun 35,000 AQSh dollari miqdorida foiz daromadini olishi, sizning hisob-kitoblaringizni to'lashi, shkafdagi kassa va dori-darmonlar bilan ovqatlanishini anglatadi. Bu pulga oddiy daromad solig'ini to'lashingiz kerak. Boshqa tomondan, soliqqa tortilmaydigan shaharlarning qarzlari yiliga 25 ming AQSh dollari miqdorida daromad olish imkonini beradi. Agar o'z uyingizda chiqarilgan qimmatbaho qog'ozlarni xarid qilsangiz, bu obligatsiyalar bo'yicha federal yoki davlat solig'ida bir tiyinga qarz bermaysiz.
Ikkalangiz qaysi biri portfeli uchun yaxshiroq investitsiya variantidir? Ushbu savolga javob topish uchun siz soliqqa tortiladigan ekvivalent hosil deb atalgan narsani hisoblashingiz kerak. Umuman olganda, siz soliq imtiyozlari qancha past bo'lsa, korporativ korporativ obligatsiyalaringiz yanada sarmoyador bo'ladi, soliq imtiyozlari qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi.
Sizdan qochishingiz kerak bo'lgan bir tuzum yangi sarmoyadorlar odatiy tuzilishiga qarab soliqlardan himoyalangan pensiya rejalarida soliq imtiyozli shahar zayomlarini ruxsatsiz ravishda qo'yishlariga olib keladi. Bu aqlsiz! Qo'shma Shtatlarda to'lanadigan eng yuqori soliq imtiyozi bo'lsa ham, sizning 401 (k) rejangiz yoki boshqa pensiya hisobingizdagi daromad IRS dan himoyalangan bo'lib, korporativ obligatsiyalar ko'p hollarda soliqqa tortish nuqtai nazaridan yaxshiroq tanlov beradi.
Qo'llaniladigan qoida: «Oppozitlar jalb qiladi: soliqqa tortiladigan obligatsiyalar soliqsiz hisobga kiradi va soliqsiz obligatsiyalar soliqqa tortiladi.».
Shahar axboroti zaxiralaridan kamroq farq qilishi mumkin
Sizning investitsion portfelingizda ushlab turadigan shahar zayomlarining davomiyligidan kelib chiqib, sizning aktivlaringiz aktsiyalardan ko'proq yoki kamroq farq qilishi mumkin. Odatda, qisqa muddatli (tezroq o'sib boruvchi) bog'lovchi aloqa uzoqroq davom etadigan (kelajakda ko'p yillar davom etadigan) bog'lovdan ko'ra ancha past bo'ladi. Hamma narsa qimmatga tushadi - shuning uchun iqtisodiy maksim, "bepul tushlik kabi narsalar yo'q". Qisqa muddatli obligatsiyalar deyarli doimo uzoqroq muddatga ega bo'lgan obligatsiyalarga qaraganda kamroq rentabellikka ega. Bu sizning savdo qilishingiz kerak. (Izoh: Nodir holatlar, bu noto'g'ri bo'lsa, har bir necha o'n yilliklar davomida ro'y beradi, bu "teskari egri chiziq" deb nomlanadi).
Ko'pgina yangi investorlar shahar konkurslariga investitsiya qilish g'oyasini izlaydi. Qimmatbaho qog'ozlardagi investitsiyalar haqida ko'proq e'tirozlar
Birlamchi bozorda munitsipal aloqani sotib olganingizda, pulingiz o'rtacha shaxs uchun yaxshiroq hayotga ega bo'lgan loyihalar uchun mahalliy yoki davlat hokimiyatiga beriladi. Maktab hududi tomonidan chiqarilgan obligatsiyalarni sotib olsangiz, pulingiz yangi maktab yoki gimnaziya qurish uchun ishlatiladi.
Agar siz o'zingizning tug'ilgan davlatingiz tomonidan beriladigan shaharni sotib olsangiz pulni yo'llar, ko'priklar, shifoxonalar, kanalizatsiya zavodlari va boshqa jamoat ishlari uchun ishlatish mumkin.
Bu holatlarda emissiya beruvchi sizning pulingizga foiz to'lashni va'da qiladi. Kelajakda, muayyan nuqtada, yozuvchi adolat muddati davomida sizning omonatning nominal qiymatining qaytarilishini va'da qilishadi. Ko'pgina hollarda, albatta, an'anaviy soliqqa tortilmaydigan shahar xo`jaliklariga taalluqli bo`lsa, bu sizga emitentni bergan pul miqdoriga teng.
Ko'plab sarmoyadorlar uchun ushbu sodda haqiqatni bilish - siz istiqomat qiluvchining sukut qilmagani holda pulingizni kelajakda muayyan nuqtada qaytarib olishni rejalashtiryapsiz - soliqsiz belediyalik qarzdorlikni yanada ruhiy va hissiy jihatdan qulayroq qilishni ta'minlaydi. Men shaxsan bilaman, iste'fodagi sarmoyadorlar qimmatbaho dalgalanmalarga qarshi bo'lgan, lekin har qanday zaxiralarni ushlab turish g'oyasini oshkor qila olmaydigan, qancha yuqori sifat, qanchalik foydali va qanday qilib, qanday qilib kommunal obligatsiyalar bilan to'ldirilgan etti raqamli portfelida o'tirganini bilaman. juda yaxshi tomonga o'zgargan, hatto uzoq vaqt davomida zaxiralarni qaytarish bo'limida obligatsiyalarni mutlaqo ohangda ekanligini bilish.
Ko'pchilik yangi investorlar inflyatsiya xavfi kabi narsalarni e'tiborsiz qoldirib, qimmatli qog'ozlarga qaraganda asossiz "xavfsizroq" deb qarashadi . Shunga qaramasdan, mablag'larni qurish uchun mablag'larni investitsiyalashingiz shart emas. Shunday qilib, sizning mablag'laringizni sobit daromadli investitsiyalarga qaratilgan holda soliqqa tortilmaydigan munitsipal obligatsiyalar kabi kechalari yaxshiroq uxlashingiz mumkin. O'zingizning sog'lig'ingiz uchun savdo qilsangiz, o'zingizning ahvolingiz yaxshiroq bo'lishiga erishish uchun hech qanday foyda yo'q.