Oliy daromad yoki ko'proq nazorat? Tanlovlar siznikidir
Siz ko'rib chiqayotgan har bir pensiya daromadlari uchun quyidagilarni yozing:
- 1000 AQSh dollari miqdoridagi oylik daromad
- Daromadning uzunligi yoki muddati
- Taroziga soling
- Kamchilik
Misol sifatida quyidagi misol taqqoslashni ko'ring.
Quyida keltirilgan 1000 dollarlik daromad oyi 2010 yil avgust oyi holatiga ko'ra narx-navo bilan haqiqiy hayotiy misollardir, ammo foiz stavkalari va bozor sharoitlari o'zgartirilsa, xarajatlar o'zgaradi.
Siz izlayotgan vaqtda o'zingizga taqqoslashni unutmang.
Maqsad: ijtimoiy xavfsizlikka qo'shimcha ravishda oyiga 1000 AQSh dollari miqdorida barqaror pensiya daromadlarini ishlab chiqarish.
Varian-1: bevosita annuitet
1000 dollarlik oylik xarajat:
Turmush qurmagan, yoshi 65 dan
- Faqat hayot: $ 159,835
- 20 yillik muddat bilan hayot: $ 161,290
Birgalikda hayot 65 yoshda
- Umumiy hayoti: $ 197,023
- 20 yillik muddat bilan birgalikda yashash: $ 201,812
Davr
- Yuqorida ko'rsatilgan.
Taroziga soling
- Imtiyozli daromadlar hayot uchun daromadni kafolatlaydi. Sizning pulingizdan uzoqlashtira olmaysiz.
Kamchilik
- Zudlik bilan annuitetni sotib olish odatda qaytarilmaydigan qarorlar hisoblanadi. Fikringizni o'zgartira olmaysiz va investitsiyalarni qaytarib olishingiz mumkin emas.
- Agar siz faqat hayot uchun faqat annuitetni sotib olsangiz va tezda o'lsangiz, qolgan mablag'ingiz merosxo'rlarga o'tmaydi. Muayyan to'lovni tayinlash bu xavfni kamaytirishga olib keladi.
Ko'proq bilib oling: Siz darhol annuitetlar haqida bilishingiz kerak bo'lgan hamma narsa
Variant 2: Lifetime Income Rider bilan o'zgaruvchan annuitet
1000 dollarlik oylik xarajat:
- $ 240,000 sug'urta kompaniyasi 65 yoshdan boshlab 5% kafolatli pul olishni taklif qiladi.
Davr
- Dastlabki omonat miqdorini 5 foizga qisqartirish hayot uchun kafolatlanadi.
Taroziga soling
- Sizning asosiy daromadingiz investitsiya portfeli yaxshi bo'lsa, daromadingiz oshishi mumkin.
- Sizning dastlabki daromadingiz hayot uchun kafolatlangan. Sizning pulingizdan uzoqlashtira olmaysiz.
- Siz yo'lboshchingizga yo'lda foydalanishingiz mumkin, garchi ortiqcha mablag'ni olib tashlasangiz, kelajakda kafolatlangan daromad miqdorini kamaytiradi.
- Qolgan mablag'lar sizning o'limingizga merosxo'rlarga beriladi.
Kamchilik
- Sizning kafolatingiz sug'urta kompaniyasining moliyaviy qudrati kabi yaxshi bo'ladi, garchi sug'urta kompaniyasining muvaffaqiyatsizligi bo'lsa, har bir davlatda davlat kafolati assotsiatsiyasi mavjud va u qo'shimcha himoya darajasini taklif etadi.
- Kafolatli daromad xususiyatlariga ega bo'lgan ko'plab o'zgaruvchan annuitetli mahsulotlarga to'lovlar juda yuqori, chunki siz daromad kafolatlangan daromad miqdoridan ko'proq daromad olasiz.
Ko'proq bilib oling: Kafolatlangan pul mablag'lari va umrbod pul daromadlari
Variant 3: Pensiya daromadlari jamg'armasi
1000 dollarlik oylik xarajat:
- $ 240,000 - $ 300,000, jamg'armaning to'lov stavkasiga qarab.
Davr
- Pensiya daromadlarining aksariyat qismida belgilangan muddat yo'q. Fond menejeri, bozor sharoitlariga qarab, pul mablag'larini yuqoriga yoki pastga moslashtiradi.
Taroziga soling
- Ishonchli pensiya daromadlarini olish maqsadida arzon narxlardagi professional investitsiyalarni boshqarish.
- Sizning asosiy daromadingiz investitsiya portfeli yaxshi bo'lsa, daromadingiz oshishi mumkin.
- Siz kerak bo'lganda direktorga kirishingiz mumkin.
- Qolgan mablag'lar merosxo'rlarga o'tadi.
Kamchilik
- Daromad miqdori va badal bozori bozor sharoitlariga qarab o'zgaradi.
- Agar siz juda ko'p mablag 'sarflasangiz va sarmoyalar yaxshi ishlamasa, pulingizni to'laysiz.
Ko'proq bilib oling: Pensiya daromadlari jamg'armalari - e'tiborga sazovor
Variant 4: O'z-o'zini boshqaradigan yoki maslahatchi tomonidan boshqariladigan investitsiyalar
1000 dollarlik oylik xarajat:
- $ 240,000 - $ 1,000 / oylik daromad uchun $ 300,000 kapital, 4 - 5% chegirma darajasi.
Davr
- Belgilangan muddat yo'q. Siz pulingizni yo'qotishingiz uchun pulingizni boshqarishingiz kerak.
Taroziga soling
- Sizning asosiy daromadingiz investitsiya portfeli yaxshi bo'lsa, daromadingiz oshishi mumkin.
- Siz va maslahatchi to'liq nazorat va investitsiyalarni o'zgartirish uchun moslashuvchan bo'lishi kerak.
- Siz kerak bo'lganda direktorga kirishingiz mumkin va qolgan mablag'lar merosxo'rlarga o'tadi.
Kamchilik
- Sizning daromadingiz va ustavingiz bozor sharoitlari bilan farq qiladi.
- Agar siz juda ko'p mablag 'sarflasangiz va sarmoyalar yaxshi ishlamasa, pulingizni to'laysiz.
Ko'proq bilib oling: Portfeldan pensiya tushumini yaratish uchun pul sarflash darajasi
Pensiya daromadlarini investitsiyalar taqqoslashining qisqacha mazmuni
Yuqorida keltirilgan pensiya daromadlarini solishtirganda, zudlik bilan annuitet kabi daromadni kafolatlaydigan xarajatlar boshqa alternativlardan bir oz kamroq ekanligini e'tiborga oling. Buning sababi, har bir daromadni to'lash asosiy va foizlardan iborat.
Pensiya daromadlarining investitsiyalarini tanlashda, masalan, kafolatlangan pul mablag'larini sarflovchi, pensiya daromadlari jamg'armasi yoki o'z-o'zidan boshqariladigan portfel bilan o'zgaruvchan an'analarga ega bo'lgan daromad olish imkoniyatini ta'minlaydigan investitsiyalarni tanlashga o'tishingiz kerak. davom etadigan eng yaxshi daromad bahosini berishni boshlash uchun ko'proq boshlang'ich. Ushbu variantlar bilan siz yuqori daromadga ega bo'lish potentsialiga ega bo'lishingiz, shuningdek, qo'shimcha xavf.
Yaxshi yangiliklar: kafolatlangan daromadingiz va daromadlar o'sish potentsialini olish uchun pensiya daromadlarini tanlashingiz mumkin.