Yoshingiz ulg'ayganda turli rejalashtirish masalalari qo'llaniladi
55 yoshga to'lgan
Sizning pensiya rejangiz haqida jiddiy o'ylash vaqti keldi.
Prognozlarni pensiya daromadingizdan kelib chiqadigan tafsilotlarni birlashtirishni boshlashingiz kerak. Bu pensiya daromadlari rejasi eng yaxshi vaqt jadvalini shaklida belgilanadi, shuning uchun har yili pensiya yoki ijtimoiy ta'minot boshlanadi. Eng yaxshi investitsiyalarni izlashdan ko'ra, hayotingizdagi daromadni maksimal darajada oshirishga yordam beradigan strategiyalar haqida o'ylang. Masalan, sizning portfelingizning bir qismini sheriklik zinapoyasiga aylantirishni boshlang, shunda CD-lar yoki aloqalar sizning kelajak pensiya yoshingiz bilan etuk bo'lishi va moslashishi uchun belgilanadi.
Agar siz erta pensiyaga chiqmoqchi bo'lsangiz, tibbiy sug'urta xarajatlari uchun byudjetni tekshiring - bu Medicare boshlanganda 65 yoshga qadar qimmat bo'lishi mumkin.
Agar siz endi naqd pulga ega bo'lsangiz, siz 55 yoshga to'lganingizdan so'ng iste'foga chiqqan bo'lsangiz, 401 (k) pul jazosi miqdoriga kirishingiz mumkin.
Yoshi 59 ½
Bu sizning IRA va boshqa pensiya hisobingizdan pul olishni boshlashingiz mumkin.
Ba'zi bir oilalar ushbu yoshda pul olishni boshlashlari va ijtimoiy ta'minotning boshlanishini 70 yoshigacha kechiktirishlari mumkin. Pensiya hisobini olish soliq deklaratsiyasida paydo bo'ladi, shuning uchun siz endi pensiya daromadingiz qanday bo'lishini bilib olishingiz mumkin. soliqqa tortilgan .
Bundan tashqari, Medicare yoki Medicare Supplement me'yorlari bilan qamrab olinmaydi, keyinchalik hayotda sog'liqni saqlash xarajatlarini qoplash uchun uzoq muddatli tibbiy sug'urta xarajatlari va foydalarini ko'rib chiqmoqchisiz.
Siz istagan pensiya yoshidan besh yil mobaynida naqd pul mablag'larini yaratishni boshlang. Investitsiyalaringiz bilan ko'proq konservativ va kelgusi bir necha yillarda nafaqaga chiqqaningiz uchun pulingiz etarli emasligini ko'rishga yordam beradigan pensiya rejasi bilan uchrashuvni ko'rib chiqing.
62 yoshda
Ijtimoiy himoya bo'yicha imtiyozlarni olishni boshlashingiz mumkin, ammo siz 66 yoshga to'lgunga qadar kutishingiz mumkin bo'lsa, ko'proq ijtimoiy ta'minotdan foydalanishingiz mumkin. Agar siz yoshni yig'ishni boshlash uchun 70 yoshigacha kutsangiz, ko'proq foyda olasiz. Ushbu muhim rejalashtirish qarorini olishdan oldin daromad cheklovi kabi ijtimoiy xavfsizlik qoidalarini o'qing. Ijtimoiy himoyani dastlab erta ishga tushirishda davom etsangiz, daromad limiti foydaning miqdorini kamaytiradi.
Siz shuningdek, sug'urta ehtiyojlaringizdagi o'zgarishlarni ko'rib chiqmoqchimisiz va sizning asosiy ko'chmas mulk rejalashtirish hujjatlarini sizning buyurtmangizga mos kelishiga ishonch hosil qilishingiz kerak.
65 yoshga to'lgan
65 yoshga kirganda Medicare boshlanadi. Aksariyat AQSh fuqarolari, ish beruvchilar yoki nafaqaxo'rlarning sog'lig'iga ega bo'lsa ham, 65 yoshga to'lgunga qadar bir necha oy oldin Medicare-ga ro'yxatdan o'tishlari kerak. Agar sizda AQShda etarlicha ish bor bo'lsa, Medicare B qismi bepul emas. Oxirgi ikki yillik soliq hisob-kitoblaringizdan MAGI (o'zgartirilgan tuzatilgan yalpi daromad) asosida mukofot to'laysiz.
Sizning daromadingiz ikki yil avvalgi daromadingizdan ancha past bo'lsa, Medicare Part B Premiumidagi pasayishni talab qilishingiz mumkin.
Yoshi 70
70 yoshga va undan keyingi yoshga etganda, teskari ipoteka va darhol annuitetlar kabi strategiyalar yanada jozibador bo'ladi. Ular sizning daromadingizni bozor xavfini hisobga olmasdan oshirishga imkon beradi.
Ko'pgina juftliklar uchun 70 yoshga to'lguncha eng yuqori darajadagi ijtimoiy sug'urta faoliyatini boshlashni kechiktirish juda katta ahamiyat kasb etadi, lekin 70 yoshga to'lgunga qadar kutish uchun hech qanday foyda yo'q.
70 ½ yosh
Siz 70 yoshdan katta bo'lganingizda, siz IRA'lardan va / yoki 401 (k) rejalar kabi boshqa malakali pensiya hisob-kitoblariga ega bo'lishingiz kerak. Ushbu majburiy taqsimotlarni talab qilinadigan eng kam taqsimot yoki VMD deb atashadi. Ular naqd pulda yoki investitsiyalarning aktsiyalarini taqsimlashi mumkin.
Tarqatilayotgan jami dollar miqdori soliq deklaratsiyasida soliqqa tortiladigan daromad sifatida kiritiladi. To'g'ridan-to'g'ri taqsimlanmagan soliqlarga ega bo'lishingiz mumkin. Bu odatda yaxshi fikrdir, shuning uchun sizga soliq deklaratsiyasini topshirganingizda mablag'larga qisqa muddatli kelishmaydi.
Yoshi 75+
Har bir necha yil ichida siz qo'ygan rejalarni ko'rib chiqish muhimdir. Muntazam tekshiruvlar katta muammolarga duch kelmasdan kichik muammolarga duch kelishingizga imkon beradi. Bundan tashqari, siz hayotingizdagi qarorlarni qabul qilishingiz va ularni turmush o'rtog'ingiz va yaqin oilangiz bilan muhokama qilishni boshlashingiz mumkin. Ushbu suhbatlarni boshlash qiyin bo'lishi mumkin, lekin rejalashtirishdagi oilangizni ham o'z ichiga olgan mas'uliyatli vazifa va bu barcha ishtirokchilar uchun hamma narsani osonlashtiradi.