Pensiya daromadlari vaqt jadvalini yaratish
Andoza yaratish
Pensiya daromadingiz rejasini har bir kalendar yili uchun bir qatorda boshlang, va sizning yoshingiz (va agar turmush o'rtog'ingizning yoshi) har taqvim yilida ko'rsatilgan bo'lsa.
Ushbu proyektsiyani umr ko'rish davomiyligi bilan kengaytiring. Ushbu moddaning ostidagi stolda namunali pensiya daromadlari rejasini ko'rishingiz mumkin.
Siz qo'shadigan har bir element uchun ustun sarlavhalarini yarating. Qaysi narsalarni qo'shish kerakligini aniqlash uchun quyidagi ro'yxatni ishlating.
Pensiya daromadining barqaror manbalarini ro'yxatlash
Ruxsat etilgan daromadlarning har bir manbai uchun ustunlar:
- Ijtimoiy ta'minot - Sizning yoshingizdan boshlanadigan yil va yoshdan boshlanadigan miqdorni ko'rsating va bu hayot davomiyligini davom ettiring. 66 yoshlarida ko'rgan sahifaning pastki qismidagi namunada, bu kishi joriy yilning o'rtalarida 66 yoshga to'ladigan kunni boshlashni rejalashtirganidek, yarim yillik ijtimoiy ta'minotga ega.
- Sizning turmush o'rtog'ingizning ijtimoiy himoyasi - sizning turmush o'rtog'ingizdan boshlanadigan yil miqdorini ko'rsatgan holda, sizning nafaqalaringiz boshlanadi va hayot davomiyligi davomida davom etadi. Agar sizning yoshingiz yoki sog'lig'ingiz o'rtasida farq bor bo'lsa, birinchi o'limdan so'ng, omon qolgan turmush o'rtog'i o'zlarining ijtimoiy himoyasini yoki ularning turmush o'rtog'ini ko'proq ushlab turishini yodda tuting. Buning ma'nosi, agar bir turmush o'rtog'ingizning umr ko'rish muddati qisqartirilgan bo'lsa, pensiya daromadingiz muddati boshqa turmush o'rtog'ingiz kutilgan umr ko'rishingizdan keyin katta ijtimoiy ta'minot miqdori bo'ladi.
- Sizning pensiya (lar) - O'zingiz qabul qilmoqchi bo'lgan yil / yoshdan boshlanadigan summani ko'rsating. Pensiya daromadlarining har bir manbai uchun alohida ustun qo'llaniladi.
- Sizning turmush o'rtog'ingizning nafaqasi (pensiya) - siz olishni rejalashtirgan yil / yoshdan boshlab miqdori ko'rsating. Pensiya daromadlarining har bir manbai uchun alohida ustun qo'llaniladi. Agar turmush qurgan bo'lsangiz, siz tanlagan pensiya nafaqaxo'rlari uchun hisob-kitob qilishingizga ishonch hosil qiling.
- Annuitet daromadi - Agar siz hayoti, qo'shma hayoti yoki muayyan muddat davomida davom etadigan to'lov bilan ma'lum bir yosh yoki sana bo'yicha kafolatlangan eng kam miqdordagi to'lovni to'lashingiz mumkin bo'lgan taqdirda faqat bu yerga kiring .
- Mablag'lar - Agar siz yarim soat ishlashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ishlashni rejalashtirgan yil uchun daromadni kiriting. Unutmangki, agar to'liq pensiya yoshiga etgunga qadar ijtimoiy ta'minotni olsangiz va daromad limitidan oshib ketgan bo'lsangiz, Ijtimoiy Himoyangiz qisqartirilsin, shuning uchun kutilgan daromadingiz asosida "Ijtimoiy ta'minot" bo'limida nima borligini kamaytirishingiz mumkin.
- Boshqalar - ijara daromadi yoki aliment kabi boshqa sobit yoki doimiy daromad manbalarini kiritish.
- Bir vaqtning daromad manbalari - kiritish uchun kutilgan summa, masalan, hayotni sug'urtalash, meros yoki mol-mulkni sotishdan tushadigan daromad.
Dividendlar, foizlar yoki sarmoya tushumlari kabi investitsiya daromad manbalarini kiritmang. Buning o'rniga, sizning moliyaviy hisoblaringizdan qancha pul olishingiz kerakligini hisoblash uchun pensiya daromadingiz rejasini ishlatasiz.
Soliqlar, shu jumladan, xarajatlarni qo'shing
Keyin, jami yillik xarajatlarni baholang. Bir necha yil ichida alohida ustunda to'lanishi mumkin bo'lgan ipoteka kabi narsalarni yozing. Ko'rib turganingizdek, sahifaning pastki qismidagi misolda ipoteka 2025 yilgacha yarmini to'lashadi, shuning uchun yillik yillik ipoteka to'lovi yil avvalgi yarmining yarmini tashkil qiladi, keyin esa bu xarajat ketadi.
Soliq stavkalari sizning jami daromadingiz va ajratmalaringizga qarab o'zgaradi. Har yili soliq rejalashtirishni buni to'g'ri loyihalashtirish uchun qo'llash kerak. Men foydalanadigan misolda bu kishi faqat IRA jamg'armalariga ega. Ularni olishlari kerak bo'lgan har qanday pul mablag'lari ARO dan kelib chiqib, soliqqa tortiladigan daromad bo'ladi.
Ular soliq rejalashtiruvchisi bilan ishlashdi va ularning pensiya daromadlarini vaqt jadvalidan foydalanib, o'zlarining 66 yoshida, birinchi rejalashtirilgan pensiya yili bo'lgan 35 ming AQSh dollari miqdoridagi IRQni olishlari kerakligini taxmin qilishdi. Ularning qariyb 3,1 ming AQSh dollari soliqdan ozod qilinadi.
Kelgusi yilda ular ko'proq ijtimoiy ta'minot daromadiga ega bo'lishadi va taxmin qilishicha, ular faqat 15 ming dollarlik Afg'onistondan olib chiqilishi kerak. Ularning soliq rejalashtiruvchisi hisob-kitob qiladiki, soliq majburiyati yiliga taxminan 3,300 AQSh dollarini tashkil etadi. Ular bu raqamni aks ettirish uchun foydalanganlar.
Bu bo'shliqni hisoblang
Keyinchalik, sizning pensiya daromadingiz rejasi bu bo'shliqni hisoblab chiqishi kerak, bu esa jamg'armadan olib tashlanishi kerak bo'lgan kamomaddir yoki mablag'larni tejashga mo'ljallangan ortiqcha hisoblanadi.
Bizning misolimizda daromad manbalarini qo'shamiz (ijtimoiy ta'minot va pensiya), keyin daromadlarni (yashash xarajatlari, ipoteka va hisoblangan soliqlar) kamaytirish uchun - "Gap" deb nomlangan ustun ostidagi birinchi qatorda ko'rsatilgan 34,693 dollar.
- Agar bu "Gap" salbiy raqam bo'lsa, bu sizning istagan pensiya turmush tarziga ega bo'lish uchun jamg'armalar va investitsiyalardan chiqish kerak.
- "Gap" ortiqcha bo'lsa, unda sizning istagan pensiya turmush tarzingizni qondirish uchun etarli miqdorda daromad manbalari bor va u jamg'armani qo'shishi yoki bir oz ko'proq sarf qilishi mumkin.
Bu sodda pensiya daromadlari rejasi inflyatsiyani yoki investitsion daromadlarni hisobga olmaydi, ammo u sizga boshlang'ich joy beradi; Sizning pensiya daromadingiz qayerdan kelib chiqishi mumkinligi haqida yillik ma'lumotlar.
| Yoshi | Yil | Ijtimoiy himoya | Pensiya | Yashash xarajatlari | Ipoteka | Soliqlar | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | 42 ming dollar | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 70 | 2020 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 72 | 2022 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 73 | 2023 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 yil | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Agar siz ushbu loyihani amalga oshirishni rejalashtiradigan modelingiz bo'lsa, unda pulingizni ishlatishingiz kerak bo'lgan vaqtga moslashtirilgan investitsiya rejasini yaratish uchun foydalanishingiz mumkin.