Agar siz nafaqa to'lovini pensiya rejangizdan tanlasangiz, demak, siz o'lim vaqtida daromad to'xtaydi. Agar siz turmush qurgan bo'lsangiz va ikkovingiz ham bu pensiya uchun an'anaviy daromadga tayanilsa, bu sizning turmush o'rtog'ingizni yomon moliyaviy ahvolga soladi. Bunday vaziyatdan qochish uchun siz umrbod pensiya to'lovini tanlashni xohlaysiz.
Sizning pensiya nafaqalaringizning rejasi taqdim etadigan ko'plab tarqatish rejalarini diqqat bilan o'rganib chiqishni va birgalikdagi moliyaviy ehtiyojlaringizga mos keladiganlarni topishni istaysiz.
Quyida, ayollarning pensiya ta'minoti taqsimotiga oid tanlovlarning haqiqiy hayotiy misoli keltirilgan.
Namunaviy nafaqa taqsimoti tanlovi
Pensiya Sora: 62 yoshli qiz, 30 yillik xizmat bilan
- Bir umrlik hayot: $ 1,741
- 50% Qo'shma va omon qolganlar: $ 1,560
- 100% qo'shma va omon qolganlar: $ 1,414
- 10 yil yashagan hayot: $ 1,620
- Lump Sump: $ 256,660
Pensiya nafaqasi tanlovlarini tushuntirish
Agar Sara bitta hayot tanlovini tanlasa, u yashagancha unga 1,741 dollar beriladi. Oylik pensiya nafaqasi, agar u faqat bir yil yashasa, hech qanday qo'shimcha pul to'lanmaydi. Agar turmush qurgan bo'lsa, turmush o'rtog'i omon qolgan nafaqaga ega bo'lmaydi .
Agar Sara 50% qo'shma va Survivor variantini tanlasa, u oyiga $ 1,560 oladi, va o'limidan so'ng, uning turmush o'rtog'i, u yashagan vaqtida oyiga 780 AQSh dollarini oladi.
Agar Sara 100% qo'shma va Survivor variantini tanlasa, u va uning turmush o'rtog'i har oyda hammasi bo'lib 1,414 dollarni oladi. Ushbu variant bilan Sara bir oylik pulni 327 dollarga sotib oladi. Bu oyda $ 327 nafar foydaning kamayishi umr yo'ldoshining hayotini sug'urtalash bo'lib, u o'limidan so'ng daromad olishda davom etadi.
Shu bilan bir qatorda, Sara 327 dollarlik hayot sug'urtasini qanday sotib olishi mumkinligini ko'rdi.
Agar Sora 10 yillik tanlovi bilan hayotni tanlasa, oyiga $ 1620 miqdorida to'lovni kamida o'n yil to'lash kafolatlanadi va Sara tirikligida davom etadi. Bu, agar Sara bir yildan so'ng ketib qolsa, to'lovlar birinchi to'lovdan o'lchanadigan turmush o'rtog'iga yoki nafaqa oluvchiga davom etadi. Sara o'ttiz yil davomida yashasa, to'lovlar tirikligicha davom etadi. Sara, shuningdek, annuitet optsiyalaridan birining o'rniga 256,660 $ miqdorida bir pulni tanlashi mumkin edi.
Hayotni sug'urtalashga qarshi birgalikda hayot pensiya to'lovlarini baholash
Sora uning turmush o'rtog'i o'limidan so'ng daromad olishiga ishonch hosil qilishni istaydi, shuning uchun u hayotning yagona variantini tanlamaydi.
Agar u sog'lig'ida yaxshi bo'lsa va sug'urta qilinsa, Sara o'zining hayotiy sug'urta bahosini olishni istashi mumkin. U o'z nafaqasini pensiyadan foydalanish uchun oylik ish haqini solishtirib, o'z hayotini sug'urtalashni sotib olish narxiga qaramaydi. Men hayotni sug'urtalash mahsulotlarini sotish uchun to'lanadigan moliyaviy vakillarning bu taklifini tez-tez ko'rib turibman.
Ba'zi xarajatlar tejalishi mumkin bo'lsa ham, hayotni sug'urtalashdan tashqari sug'urtalashni sotib olish qo'shimcha xavfni o'z ichiga oladi, chunki kasallik, harakat va / yoki yoshga bog'liq kognitiv pasayish tufayli sug'urta mukofotlari o'tkazib yuborilishi mumkin va hayotni sug'urtalash bekor qilinadi.
Men buni haqiqiy hayotda ko'rganman. Kimdir kasal bo'lib, pochta paxta teriladi. Hayotni sug'urtalash bo'yicha sug'urta mukofotining e'lon qilinishi ochilmaydi. Shaxs o'tib ketadi va vaqt o'tishi bilan sug'urtalash ko'proq zarur, u endi yo'q. Pensiya pensiya tizimiga kiritilgan sug'urta, bilimning pasayishi va kasallik kabi xavflarni hisobga olgan holda ko'proq xavfsizlikni ta'minlaydi.
Agar Sara hayotni sug'urtalashni ko'zdan kechirsa, u hayotni sug'urtalashni onlayn tarzda olishni, hayotni sug'urtalash bo'yicha agent bilan gaplashishni yoki faqat pulli hayot sug'urta agenti xizmatlaridan foydalanishni yoki pulli moliyaviy maslahatchi bo'lishni istashi mumkin. Agar Sara agentlik bilan ishlashni ma'qul ko'rsa, unga agentning ob'ektiv tahlili berilmasligi kerak, chunki u faqat Sara hayotni sug'urtalashni sotib olgan taqdirda to'lanadi.
Sara, shuningdek, pensiya miqdorini annuitet sifatida qabul qilish o'rniga, bir barobar taqsimotni olishning ortiqcha va kamchiliklarini tortishni istaydi.
Sara shuningdek, uni va uning turmush o'rtog'ining umr ko'rishini yakuniy qaror qabul qilishda ham hisobga olishlari kerak. Agar uning turmush o'rtog'i bir davrdan ancha kattaroq bo'lsa, muayyan foydaning to'lovi qo'shma hayot to'lovlaridan ko'ra ko'proq ahamiyatga ega bo'lishi mumkin.