Ba'zi mablag'larni chiqarish soliq jazolariga olib kelishi mumkin
Bu nafaqa uchun qutqarish uchun ajoyib va munosib maqsad, lekin hayotning magistraliga urilib, pulni qaytarib olish uchun nima sodir bo'ladi? Pensiya yoshiga etganingizda siz pulingizni olish qoidalari qanday va sizning mehnatingizning mevalaridan zavq olishga tayyormisiz?
IRA pul mablag'larini olishning beshta asosiy turi mavjud: erta, muntazam pul olish, kerak bo'ladigan eng kam taqsimot, ROT IRA pul mablag'larini qaytarish va IRA rollovers yoki transfer. Ularning har biriga va turli vaziyatlarga bir-biridan boshqacha qoidalar qo'llaniladi.
01 Erta IRA pul mablag'i oling
IRAlar pensiya mablag'larini tejash uchun mo'ljallangan. IRS Sizga pensiya uchun puldan foydalanishni talab qiladi, shuning uchun siz an'anaviy IRA dan mablag 'jalb qilishni erta, 59 yoshga etmagunga qadar, 10 foiz erta pul jazosi qo'llaniladi. "An'anaviy" bu erda asosiy so'zdir. Roth IRA'lar uchun turli qoidalar qo'llaniladi.
Siz an'anaviy IRA pul mablag'larini muddatidan oldin olishingizni hisoblashingiz kerak. Jarima solig'iga bir nechta istisnolar mavjud, ammo daromad solig'i bo'yicha istisnolar yo'q. Sizning ahvolingiz AIRning pulni tortib olish qoidalari ostiga tushsa, jazo solig'i qismidan qochishingiz mumkin.
02 Erog'lu Ero pul mablag'larini qaytarib olish
U erda Roth IRA pul mablag'larini qaytarib olish haqida ko'p ma'lumot yo'q. Soliqsizmi? Saralash. Erog'lu haqidagi eng katta narsa - bu sizning dastlabki badallarni qaytarishingiz mumkin, garchi ayirboshlash yoki almashtirish miqdori bo'lmasa ham - har qanday vaqtda, har qanday yoshda, soliq yoki jarimaga tortilmagan holda. Biroq, 59/12 yoshdan oldin, yoki Rothni besh yil oldin sotib olmaguningizcha, investitsiya daromadining qismini qaytarib olsangiz, soliq va jarima qo'llaniladi. Agar u 401 (k) rejasida belgilangan Roth qaydnomasi bo'lsa, qoidalar boshqacha.
Agar siz qoidalarga rioya qilsangiz va emeklilik yillari uchun Rothdan foydalansangiz, ha, pul olish soliqqa tortilmaydi .
03 Oddiy IRA taqsimotlari
Siz an'anaviy IRA dan mablag 'olishingiz mumkin va 59 / ½ yoshga yetganingizdan so'ng jarima qo'llanilmaydi. Ular sizning emeklilik yillaringiz uchun foydalanayotganingiz uchun oddiy IRA taqsimotlari hisoblanadi. Lekin olingan pul miqdori sizning soliq solinadigan daromadingiz tarkibiga kiradi - siz uni 1040 soliq shaklida bildirishingiz kerak.
IRA taqsimotida to'lashingiz kerak bo'lgan soliq miqdori sizni o'sha yil olishingiz mumkin bo'lgan harajatlardan keyin soliq cheti va jami soliqqa tortiladigan daromadingizga bog'liq bo'ladi. Agar sizning daromadingiz yuqori bo'lsa, soliqlarni yanada yuqori darajada to'laysiz. Sizning daromadingizdan ko'ra ko'proq ajratmalaringiz bo'lsa, hech qanday soliq to'lamaysiz.
04 Kerakli Minimal Dağılımlar
IRS Siz 70 yoshdan oshgan bo'lsangiz IRA hisoblari, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 rejalari va boshqa soliqqa tortilgan pensiya jamg'armalari hisobidan tarqatishni boshlashingizni talab qiladi. Ushbu talab qilinadigan eng kam taqsimotlar ko'pincha RMD deb ataladi. Sizning yoshingiz va oldingi yil oxiridagi hisob balansidan foydalangan formulaga asoslanganligi sababli har yili o'zgarish kerak. Hisobga ega bo'lsangiz, siz ROT IRA dan VRD olishingiz shart emas, biroq agar siz Rothni egallagan bo'lsangiz, har yili VRD olishingiz kerak bo'ladi.
05 Rollovers va transferlar
Agar siz Eronga 401 (k) yoki 403 (b) nafaqa pensiya rejasidan bir marta pul mablag'lari kabi malakali pensiya hisobini yurganda, bu texnik jihatdan olib qo'yilmaydi. Qoidalarga rioya qilsangiz, yoshingizdan qat'i nazar, soliq yoki jarima solinmagan holda hisob qaydnomalarini ko'rib chiqishingiz mumkin.
Bir IRA dan pulni boshqa joyga ko'chirsangiz, bu transfer deb ataladi. Agar sizning IRQ pulingiz bevosita moliya muassasasidan boshqasiga o'tadi va pul sizning qo'lingizda bo'lmasa, soliq va jarimalarsiz o'tkaziladi. Xuddi shunday, agar sizning IRA pullari sizga kelib tushsa va siz 60 kun ichida malakali hisobga qo'yib qo'ysangiz, sizga soliq va jarima solinadi. Biroq, buni har 12 oyda bir marta bajarishingiz mumkin yoki u soliqqa tortilishi mumkin bo'lgan taqsimot deb hisoblanishi mumkin.