A Backdoor Roth IRA yuqori daromadli ishchilarga soliq afzalliklarini taklif qilishi mumkin
Biroq, har bir kishi ROT IRA ga hissa qo'sha olmaydi. Ichki daromad xizmati Roth ARO sizning tuzatilgan tuzatilgan yalpi daromad va soliq ma'lumotnomangiz maqomiga mos keladi.
2017-yil uchun MAGI-iga 133 000 AQSh dollari yoki undan ko'p bo'lgan yagona filtrlar uchun ajratilgan mablag'lar va 196 ming AQSh dollari yoki undan ko'p bo'lgan MAGI bilan birgalikda taqdim etilgan turmush qurgan juftliklar.
Shu bilan birga, daromadlar chegarasida ish bor. Orqa eshikli IRA yuqori ishchilarga Rothning soliq imtiyozlaridan bahramand bo'lish imkoniyatini beradi, ammo har bir investor uchun bu to'g'ri bo'lmasligi mumkin.
Backdoor Roth IRA qanday ishlaydi
Orqa eshikli Roth IRA juda sodda. Bu faqat an'anaviy IRA hissasini Roth IRA ga aylantirishni o'z ichiga oladi. Mavjud an'anaviy IRA yordamida orqa eshikli IRA-ni ishlating yoki konversiya uchun maxsus hisob oching.
Siz an'anaviy IRA aktivlarini Roth IRA aktivlariga aylantirgandan so'ng, ushbu hisobning soliqqa tortmasdan olib qo'yilishi holatidan bahramand bo'lishingiz mumkin. Biroq, siz konversion natijasida yuzaga keladigan har qanday soliq majburiyatidan xabardor bo'lishingiz kerak.
Erog'lu konvertatsiya soliqlar
An'anaviy IRAlar soliqdan oldingi dollar bilan ta'minlanadi .
Daromadingizdan kelib chiqib, ushbu badallar chegirib tashlanishi mumkin yoki chegirib tashlanmasligi mumkin. Xo'sh, nega an'anaviy AROni Rothga aylantirish muhim?
IRS sizning an'anaviy IRA bilan soliq majburiyatidan qochishga ruxsat bermaydi. Odatda, ushbu mablag'larga soliqlarni to'lasangiz, ularni pensiyaga chiqarishda, oddiy daromad solig'i stavkangiz bo'yicha.
Agar siz an'anaviy AKShni aylantiruvchi qo'shimchalardan iborat bo'lsa, siz ayirboshlash vaqtida ushbu hissa va ularning daromadlari bo'yicha soliqni to'lashingiz kerak.
Ammo, agar siz chegirib tashlanmaydigan badallarni konvertatsiya qilsangiz nima bo'ladi? Biror narsa biroz qiyinlashishi mumkin. Sizning an'anaviy IRAsingiz faqat chegirma berilmaydigan to'lovlarni o'z ichiga olgan bo'lsa, siz faqat soliqlaringizdan ortiqcha soliqlarni to'laysiz. Agar sizda tushadigan va chegirib tashlanmaydigan qo'shimchalarni o'z ichiga olgan an'anaviy IRAlar mavjud bo'lsa, IRS Sizning barcha IRAlaringiz qiymatidan foydalanib, ayirboshlash asosida olinadigan har qanday soliqlarni hisoblab chiqadi.
Bu sizning an'anaviy IRA aktivlarida $ 300,000 bo'lsa va chegirmali IRA ga 5,500 AQSh dollari miqdorida mablag 'sarflashni anglatadigan bo'lsa, alohida hisob qaydnomasida bo'lsa ham, faqat chegirib bo'lmaydigan qism emas. Siz $ 5,500 ni umumiy IRA aktivlaringizning soliq maqsadlari uchun qisman aylanmasi sifatida ko'rib chiqishingiz kerak.
An'anaviy IRA solig'ini kamaytirish
Agar siz soliq to'lovchining yuqori qismida bo'lsangiz va siz an'anaviy IRR mablag'larining katta qismini aylantirmoqchi bo'lsangiz, natijada siz ayirboshlash yilida katta soliq hisoboti bo'lishi mumkin. Yaxshiyamki, ba'zi soliq imtiyozlarini kamaytirishning bir yo'li bor.
Soliq maqsadlarida IRS 401 (k) s to'plam qoidalari bo'yicha o'z ichiga olmaydi.
Agar har ikkala tovushli va ajratsa bo'ladigan an'anaviy IRA aktivlarining aralashmasi bo'lsa, siz ruxsat berilsa, ajratiladigan qismni ish joyingizdagi pensiya rejasiga o'tkazib yuboring. Bu sizning Arozingizning chegirib bo'lmaydigan qismini ROTga oddiy soliq qoidalarini tiymasdan aylantirish uchun sizni ozod qiladi.
Agar siz Bassoro Roth IRA siz uchun to'g'ri bo'lsa, qanday qaror qabul qilish kerak
Orqa eshikli Roth ERO ba'zi muhim soliq imtiyozlarini berishi mumkin, ammo buni ehtiyotkorlik bilan o'ylash muhimdir.
Masalan, siz nafaqaga chiqqaningizdan keyin qanday soliq to'lashni kutasiz? Agar siz hozirgi kuningizdagidan ko'ra yuqoriroq tovushda bo'lishni kutmoqchi bo'lsangiz, ROT IRA pul mablag'larini qaytarib olish orqali amalga oshirgan soliqlarni sizning aylanmaning natijasida kelib chiqadigan soliq majburiyatlaridan ustun qo'yishi mumkin. Boshqa tomondan, an'anaviy IRAda katta miqdorda to'plangan bo'lsangiz, ayirboshlash qimmatga tushishi mumkin.
Shuni yodda tutingki, ayirboshlash mablag'larini ROT AIRdan kamida besh yil jazo olmaguncha olib tashlamaysiz. Agar mablag'ni oldinroq tegizsangiz, siz 59 yoshdan kattalar yoki undan kattagunga qadar 10 foiz muddatgacha jarimaga tortasiz. Sizning vaqtingizni tushunishingiz kerak, shuning uchun siz ushbu mablag'larga ehtiyoj sezasiz.
Agar siz IRA aktivlarini biroz vaqtga tejashni rejalashtirmaydigan bo'lsangiz, orqa eshikli Roth yana bir foyda keltiradi. An'anaviy IRAlar bilan siz 70-1 / 2 yoshdagi umr ko'rishingiz mumkin bo'lgan eng kam taqsimotlarni olishni boshlashingiz kerak. Erog'lu Eroda hech qanday minimal taqsimlash talab qilinmaydi , ya'ni siz pulni xohlaganingizcha ko'paytirishingiz mumkin. Soliqsiz pul olish imkoniyati bilan bog'langan bu an'anaviy IRA aktivlarini konvertatsiya qilish foydasiga tarozib qo'yishi mumkin edi.