Roth Iras ustida shkaf - pulni olib qo'yish soliqmi yo'qmi yoki yo'qmi?

Roth IRA qachon soliqdan ozod qilinadi?

Quyida sizning Roth IRA pul mablag'larini qaytarib olish soliq yoki yo'qligini aniqlash uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan oddiy qoidalar to'plamidir.

Roth IRA soliqdan ozod qilinsinmi?

1. Ha, agar siz yoshingizdan qat'i nazar, asl nusxangizning miqdorini cheklab qo'ysangiz.
2. Ha, agar siz yoshi 59 èni èki kattaroq bo'lsa va Rothni 5 yil yoki undan ko'p muddat (birinchi marta siz uchun yaratgan va Rothga o'z hissasini qo'shgan dastlabki yillardan) o'lchab ko'rgan bo'lsangiz.

1. Siz 59 yoshdan kichik bo'lsangiz va sizning Roth AROni 5 yil yoki undan ortiq muddat davomida egallab oldingiz, ammo siz nogiron bo'lganingiz sababli siz tarqatadigan bo'lmoqdasiz, siz Erog'lu meros qilib olayotgan benefitsiariyasiz , yoki siz istisno qilasiz, chunki taqsimot sotib olish uchun yoki IRS-nashr 590-B, Erta tarqatish, istisnolar bo'limida aytib o'tilganidek, birinchi uyni qayta qurish.

Roth IRA pul olishdan voz kechiladimi?

Sizning Roth ERO pul mablag'larini qaytarish quyidagi hollarda soliqqa tortilishi mumkin:

• Siz Rothni ochish uchun 5 yillik qoidaga duch kelmadingiz va siz 59 yoshdan kichik bo'lsangiz : Siz daromad solig'i va daromaddan olinadigan daromad bo'yicha 10% daromad solig'ini to'laysiz. Agar sakkizta istisnosiz birining oldindan olinadigan jazo solig'iga javob bersangiz, 10% jarimaga tortilishi mumkin.
• Siz 5 yillik qoidaga duch kelmadingiz, ammo 59 yoshdan katta bo'lsangiz : Daromad olinadigan daromad daromad sifatida kiritiladi va daromad solig'i asosida olinadi, lekin 10 foiz jarima solinmaydi.
• Siz 5 yillik qoidaga duch keldingiz, ammo hali 59 ½ emas : Qabul qilingan daromad daromad sifatida qaraladi va daromad solig'i va 10 foiz jarimaga tortiladi. IRS-nashrining 590-betidagi 64-betda ko'rsatilgan istisnolardan birini tanlasangiz, 10% jarimaga tortilishi mumkin.

Yuqoridagi bo'limda daromad haqida gap boradi. Mablag'lar pul mablag'lari yoki konversiyalar miqdori bilan bir xil emas. Roth IRA'lardan pul olishni talab qilganingizda, sizning mablag'ingiz ma'lum bir tartibda amalga oshiriladi, shuning uchun pulni olishning bir qismi - bu hissa, ayirboshlash yoki daromad. Bu qanday ishlaydi:

Avvalo muntazam badallar olindi . Rothni ochganingizdan beri ular yoshi va uzoqligi qancha bo'lishidan qat'i nazar, soliqqa tortilmaydi.

Birinchidan, birinchi navbatda konvertatsiya qilish va almashtirish summalari . O'tkaziladigan konvertatsiya tufayli umumiy daromadga qo'shadigan soliqqa tortiladigan qism, kelgusida konvertatsiyadan / ayirboshlashdan keyingi qismning soliqqa tortilmaydigan qismi hisoblanadi. Keyinchalik qaytarib olinadigan konvertatsiya yoki ayirboshlash summalari 10% jarima solinishi mumkin. Ushbu qoida, 59 yoshdan kichik bo'lgan odamlarni muntazam IRA olishga, uni ROTga aylantirishga va keyin kelgusi yil tarqatish bilan shug'ullanishga, shu bilan an'anaviy IRQning muddatidan avval olinadigan jazo solig'ini chetlab o'tishga mo'ljallangan.

Bunga yo'l qo'ymaslik uchun, Erog'luga mablag 'aylantirilganda, 5 yillik vaqt boshlanadi va 5 yillik vaqtdan oldin bekor qilingan konvertatsiya vaqtida daromadni o'z ichiga olishi kerak bo'lgan har qanday miqdorda 10% jarima solig'i. Ushbu 10% jarima 59 ° da yoki undan keyin sodir bo'lgan Roth konvertatsiyalariga nisbatan tatbiq etilmaydi.

Omonatlar bo'yicha daromad. Qaytarilganda olinadigan daromadlarga daromad solig'i va yuqoridagi bo'limda 2 yoki 3-band bo'yicha talablarga javob bermasangiz, daromad solig'i va 10% jarima solig'i olinadi.

Misollar

Quyida siz ushbu qoidalarni qanday qo'llashni ko'rsatadigan bir necha misollar keltirilgan.

Sally

Sally 58 yoshida. U birinchi marta Rothni ochadi va 6000 AQSh dollari hissa qo'shadi va an'anaviy EROdan ushbu Roth IRAga 50,000 AQSh dollarini o'zgartiradi. Ikki yil o'tgach, Sally 60 yoshgacha bo'lgan Roth IRA bilan 60 yoshga to'ladi. U motorli uy sotib olish uchun pulni to'laydi.

Sally $ 6000 hisobi uchun hech qanday soliq to'lamaydi va uning daromadi 50 000 AQSh dollaridan 10 foiz daromad solig'ini to'laydi, chunki u konvertatsiya qilingan vaqtida soliqni to'lamagan va 59 yoshdan katta bo'lganligi uchun jazo olmagan. U nafaqat daromad solig'i to'lanadigan 4000 AQSh dollari miqdorida daromad solig'ini to'laydi, chunki u 5 yillik qonunni qabul qilmadi.

Agar Sally faqat 56,000 dollar pulni olib tashlagan bo'lsa, ulardan hech biri soliqqa tortilishi mumkin emas edi va daromadni soliqqa tortishdan voz kechishi mumkin bo'lgan yana 3 yilga qoldirilishi mumkin edi.

Jon

Jon 58 yoshda va Roth IRA'yı 5 yildan ortiq vaqtdan beri 20.000 $ bilan muvozanat ega. Uning 10 ming AQSh dollari asl nusxasidan kelib chiqqan va o'tgan yili u an'anaviy ARO dan Rothga 8000 dollarga aylangan. Rothning yana 2 ming dollari investitsiya daromadlaridan. Jon butun Erog'lu irodasiga javob beradi.

Dastlabki 10.000 dollar pulni olish uchun u soliq to'lamaydi, chunki u o'zining asl nusxalarini olib qo'yadi. Kelgusi $ 8000 miqdorida pul mablag'larini qaytarib olish evaziga 5% kamroq vaqtdan beri 10% jarimaga tortiladi.

Eng so'nggi 2,000 AQSh dollari miqdoridagi pul mablag'larini chiqarish bo'yicha barcha daromadlar soliqdan daromad solig'i va 10 foiz jarima solig'i to'laydi, chunki u 5 yillik qoidaning ikkilamchi talablariga javob bermaydi va 59 ½ yoshdan katta bo'ladi va istisnolardan ozod etilmaydi . Agar u 59 yoshdan katta bo'lsa, u pulning bu qismiga soliq to'lamaydi. Agar u 59 yoshdan katta bo'lgan bo'lsa-da, lekin 5 yillik qoidaga duch kelmagan bo'lsa, u daromad solig'ini to'laydi, lekin bu pulni olishning bu qismiga soliq solinmaydi.

Erog'lu 401 (k) s har xil

Yuqorida keltirilgan pulni qaytarib olish qoidalari Roth taqsimotiga soliq to'lashingiz kerakligini aniqlashga yordam beradi. Shuni yodda tutingki, Erog'lu 401 (k) s, Ma'lum Erog'lu hisoblari deb nomlangan , biroz boshqacha ishlaydi, shuning uchun agar sizda ROT 401 (k) da pulingiz bo'lsa, yuqoridagi barcha qoidalar qo'llanilmaydi.