Ish beruvchingizning Erog'lu 401 (k) rejasini taklif qilganligini tekshiring.
Erog'lu 401 (k) uchun texnik atama belgilangan Roth hisobdir. 401 (k) rejasiga Maxsus Roth hisob qaydnomasini qo'shish orqali ish beruvchingiz 401 (k) ga yoki undan keyin vergilardan keyin qo'shimcha an'anaviy to'lovlar yoki ikkalasini ham ikkalasiga ham beradi. (Erog'lu qoidalari 403 (b) yoki 457 rejalar kabi boshqa malakali pensiya rejalariga ham qo'shilishi mumkin.)
Nima uchun 401 (k) roothiga qiziqaman?
Erog'lu nafaqat yoshlarga tegishli, deb hisoblashingiz mumkin, ammo 55 yoshdan kattalar va kattagina odamlar, Roth hisobini taqdim etadigan soliqqa tortmasdan o'sish va soliqdan ozod bo'lishdan foyda olishlari mumkin.
Roth hisob-kitoblari nafaqaxo'rlikda daromad manbasini ta'minlaydi, bu soliqlardan ozoddir. Siz hayotingizdagi sarguzashtlarga pul kerak bo'lganda, ushbu hisobni muhim pensiya yillarida soliq to'lovlarini kamaytirish uchun qo'l sifatida foydalanishingiz mumkin.
Pensiya uchun mablag'larni tejashda foydalilganda dividendlar, foiz daromadlari va kapital tushumlarini soliqqa tortishni kechiktirmoqchisiz. Roth bilan ushbu investitsiya daromadlari manbalariga soliq to'lashdan butunlay qochib qutulishingiz mumkin, bu holatda, kechiktirish strategiyasi maksimal darajada to'langan.
Roth 401 (k) s va Roth IRA o'rtasidagi farqlar
Erog'lu 401 (k) va Roth ERO o'rtasida bir necha farqlar mavjud.
1. Daromad cheklovlari - Agar siz juda ko'p pul sarflasangiz, siz ROT IRA ga hissa qo'sha olmaysiz .
Roth 401 (k) hissasi uchun bunday daromad cheklovi yo'q.
2. Ishtirok imtiyozlari - Roth 401 (k) uchun eng ko'p ulush miqdori Roth IRA ga nisbatan ancha yuqori, shuning uchun siz ko'proq pulni tejashingiz va investitsiyalarni ko'paytirish va taqsimlash sizning pensiya yillarida soliqqa tortilmaydi.
3. Tarqatish qoidalari - ROT IRA bilan siz o'zingizning dastlabki badalingizni istalgan vaqtda olib qo'yishingiz mumkin.
Erog'lu 401 (k) bilan, shunday emas. Sizning rejangiz 401 (k) ga qarshi qarz olish imkonini beradi yoki qiyinchiliklarni qaytarib olishga imkoniyat beradi, lekin ko'pincha siz reja taqdim etayotgan kompaniya tomonidan ishlayotganingizda yoki ko'p vaqt o'tmay, 59 yoshdan kattalar yoki belgilangan ROTga kamida 5 yil to'lanadi.
401 (k) va Roth 401 (k) badallari oldidagi farqlar
Barcha 401 (k) malakali pensiya rejalari sizning maoshingizning bir qismini kechiktirishga imkon beradi.
Rejaga pretsedent asosida 401 (k) rejadagi hissa qo'shiladi. Demak, daromad solig'ini keyinroq pul o'rniga olayotganingizda to'laysiz.
Erog'lu 401 (k) rejasi soliqlardan so'ng soliqqa tortiladi. Ya'ni endi daromad solig'ini rejaga qo'shgan miqdoriga to'laysiz, lekin u erda bo'lsa, u soliqqa tortilmaydi va pensiya sharoitida soliqqa tortilmaydi. Sizning 60 yoshga to'lgan 70 yoshdagilar va shuningdek, aholini ijtimoiy muhofaza qilish bilan shug'ullanadigan soliqlarni yo'qotish siz uchun juda foydali bo'lishi mumkin.
Rothning soliq imtiyozlari 401 (k) s
Roth hisob-kitoblariga ko'ra, pulni soliqqa tortishning bir nechta usullaridan biri mavjud. Qoidalarga rioya qilganingizda, sizning Roth ichidagi barcha qiziqishlar, dividendlar va sarmoyalaringiz hech qachon soliqqa tortilmaydi.
Bu pensiya va ko'chmas mulkni rejalashtirishda o'ziga xos afzalliklarga ega:
- Erog'lu taqsimotlari sizning ijtimoiy ta'minot imtiyozlarining qancha miqdorda soliqqa tortilishi mumkinligini belgilaydigan formulada hisoblanmaydi.
- Erog'lu taqsimotlari siz to'laydigan Medicare Part B ga oshdi miqdorini belgilaydigan formulada hisoblanmaydi.
- Roth IRA bilan odatdagi IRA yoki muntazam 401 (k) bilan farqli o'laroq, siz 70 1/2 yoshdagi taqsimotlarni boshlashingiz shart emas, biroq 401 (k) rejasida belgilangan Erog'lu zarur minimum tarqatish qoidalariga . Ushbu maxsus taqsimotlardan, belgilangan Roth hisobini pensiya vaqtida Erog'lu Rothga aylantirib qo'yishingiz mumkin. Eslab qoling - siz ish joyingizda qolmoqchi bo'lsangiz, siz aylantirishni amalga oshirolmaysiz.
- Roth hisobvaraqlari sizning benefitsiarlarga soliq to'lamaydi.
401 (k) va 401 (k) ga nisbatan taqsimlash qoidalarida farqlar.
401 (k) rejasi bilan 55 yoshga to'lgunga qadar siz 55 yoshga to'lgan yoki undan keyin siz nafaqaga chiqqan bo'lasiz.
55 yoshdan oldin nafaqaga chiqqan bo'lsangiz yoki eski 401 (k) rejangiz bo'lsa, 59 yoshdan kattagacha turasiz. 55 yoki 59 1/2 da penaltilarsiz pul olish imkoniyati har doim Roth 401 (k) hisoblariga tegishli bo'lmasligi mumkin.
Roth 401 (k) taqsimoti bilan maxsus 5 yillik qoidalar qo'llaniladi. Siz taqsimlanishiga soliq to'lamasdan oldin, sizning Erog'lu 401 (k) badallari 55 yoshdan katta yoki 59 yoshdan oshgan bo'lsa ham kamida besh yil muddatga saqlanishi kerak.
Misol: Agar siz Roth-401 (k) qo'shimchalarini 57 yoshga to'lgan kalendar yilida birinchi marotaba topshirishni boshlagan bo'lsangiz, birinchi marta siz soliqqa tortilmaydigan bo'linishlar uchun tegishli bo'lar edingiz.
Eslatma: Roth IRAs dan farqli o'laroq, Erog'lu 401 (k) hisoblari birinchi marta uy egasining xarajatlarini to'lash uchun penalti olinmagan.
Ish beruvchining ma`ruza haqida nima deyish mumkin?
Agar siz Roth 401 (k) optsiyasini tanlasangiz va sizning kompaniyangiz sizga munosib foyda keltirsa, o'yin 401 (k) hisob raqamiga muntazam ravishda hisob-kitob qiladi va mablag'lar bo'yicha kam miqdorda taqsimlanadi va oddiy soliqqa tortiladi. Sizning kompaniyangizdan ajralib chiqqaningizdan so'ng, ushbu hissani sizning Roth IRA-ga kiritishingiz va soliqlarni to'lashingiz mumkin. Buning uchun avvalo moliyaviy rejalashtiruvchiga sizning pensiya rejangiz uchun eng yaxshi harakat ekanini bilish uchun gapirmang.
Qanday qilib siz 401 (k) vitrini olasiz?
Agar siz ishchi bo'lsangiz, ish beruvchingizga Roth 401 (k) hissasini qo'shsangiz ruxsat bering va agar ular bunday qilmasa va siz ushbu tanlovni amalga oshirishni xohlasangiz, sizning afzalliklaringizni inson resurslariga yoki biznes egasiga bildiring. Barcha ish beruvchilar bu variantni taklif qilmaydi, lekin ko'proq odamlar o'rgangan va Roth variantini so'raganligi sababli, ish beruvchilar javob berishadi va endi undan ko'p rejalar taklif qilishadi.
Agar siz xodimlaringiz bilan ishlaydigan biznesmen bo'lsangiz , sizning ishingiz uchun 401 (k) rejani tuzishingiz mumkin. Ma'muriy xarajatlar provayderdan provayderga qarab o'zgarishi mumkin, shuning uchun xarid qiling.
Agar siz turmush o'rtog'ingizdan boshqa hech qanday ish beruvchisiz o'zingiz ishlaydigan bo'lsangiz, ba'zan individual (k) yoki ROT 401 (k) hissasini qo'shishga imkon beruvchi Solo (k) rejasini belgilashingiz mumkin.
Izoh: har ikkala turdagi 401 (k) badalga ega bo'lgan ish bo'lishi mumkin; Roth va soliq oldin. Buning foydali ekanligini bilish uchun sizning noyob shartlaringizni ko'rib chiqish uchun moliyaviy rejalashtirish yoki soliq mutaxassisiga murojaat qiling.
Erog'lu yoki muntazammi?
Ko'p ming dollarlik savol shu: hozir yoki keyin soliq to'lash mantiqanmi? Javob hozirgi soliq stavkangizga va sizning pensiyaga chiqadigan soliq stavkasiga bog'liq. Aksariyat odamlar uchun pensiyaga chiqish, ham soliq, ham soliqsiz hisoblarning muvozanatiga ega bo'lishdir.
Ya'ni, siz hisob qaydnomalari turiga hissa qo'shmoqchisiz. Umumiy holda, soliqqa tortiladigan soliq miqdori 28% yoki undan yuqori bo'lgan taqdirda soliqqa tortishning eng katta hissasini ko'rsatadi. Soliq to'lovlari soliq stavkasi 25% yoki undan pastroq bo'lgan davrda qo'shimcha qiymatlar beradi.
IRS manbalari
Roth 401 (k) rejalari bo'yicha batafsil qoidalar uchun, IRS veb-saytiga tashrif buyuring, nafaqa rejasi tez-tez so'raladigan savollar bo'yicha Roth hisoblari.