Har yili 401 (k) va Roth IRA-ga qanday qilib yordam bera olasiz?
Kelajakda nafaqaga chiqqan o'zingiz uchun rahmat!
401 (k) muvofiqligi va cheklashlar
401 (k) rejaga hissa qo'shish uchun ish beruvchi sizni reja bilan ta'minlashi kerak. Boshqa pensiya rejalashtirish imkoniyatlaridan farqli ravishda, 401 (k) rejaga ishtirok etish uchun daromad cheklovlari mavjud emas. Shuning uchun siz $ 500,000 yoki undan ko'p daromad olasiz va hali ham 401 (k) rejangizga hissa qo'shishingiz mumkin. Biroq, har yili o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin.
Har yili ruxsat etilgan maksimal ulush miqdori sizning yoshingizdan ta'sir ko'rsatmoqda va har yili turmush darajasining indeksining (inflyatsiya darajasini aks ettiradigan) har qanday o'sishiga qarab o'zgarib turadi. Masalan, 2017 yilda siz 401 (k) rejangizga o'z hissangizni qo'shishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdori 50 yoshdan kichik bo'lsa, 50 yoshdan kichik bo'lsa va $ 24,000 bo'lsa, 50 yoshdan yuqori bo'lsangiz, $ 6000 miqdoridagi qo'shimcha hissa qo'shing. (k) hissa ulushi sizning haqiqiy badallaringizga asoslangan.
2017 yilgi soliq yili uchun yillik 18.000 AQSh dollari miqdoriga teng har qanday ish beruvchining ulushiga to'g'ri kelmaydi.
Erog'lu ROTning afzalliklari
Roth IRAs soliqqa tortilmaydigan daromad ko'rinishida muhim soliq imtiyozlarini beradi. Siz 5 yil ochiq bo'lgan va daromadni olish uchun 59 yoshdan kattagacha kutganingizdek, Roth IRA daromadiga soliq to'lashingiz shart emas.
Sizning original Roth IRA hissasi (lekin daromadlar) siz nafaqaga chiqguningizdan so'ng ham istalgan vaqtda soliqqa tortilishi mumkin emas. Bu Roth IRRni boshqa maqsadlar uchun, ya'ni uy sotib olish yoki bitiruv maktabiga yoki bolaning kollej ta'limiga haq to'lash kabi katta mablag'larni tejash vositasi qiladi. Ayrim odamlar hatto Roth IRA'ları favqulodda tasarruflar uchun zaxira rejasi sifatida foydalanadi. Yana bir muhim foyda, Roth IRA bilan egasining o'limidan keyin hech qanday taqsimlash talab qilinmaydi. 401 (k) va an'anaviy IRA investorlari 70-1 / 2 yoshdan boshlab ushbu hisoblardan tarqatishni boshlashlari kerak.
Roth IRA muvofiqligi va cheklovlari
Erog'lu IRA ga hissa qo'shish uchun birinchi talab, siz yoki turmush o'rtog'ingiz daromad olishingiz kerak. Buning ma'nosi shundaki, sizda ish haqi to'langan yoki ish bilan ta'minlangan daromadga ega bo'lishingiz kerak. Roth IRA rejalari ish beruvchilar orqali emas, balki xususiy ravishda mavjud bo'lib, siz o'zingizning bank yoki moliya muassasasi bilan hisob ochishingiz kerak. 401 (k) dan farqli o'laroq, sizga yordam bera olasizmi yoki yo'qmi, sizning shaxsiy hissangizni cheklash avval sizning yalpi daromadingiz va keyin yoshingiz bo'yicha belgilanadi.
To'g'ridan-to'g'ri Roth IRA ga hissa qo'shishga haqli bo'lish uchun sizning tuzatilgan tuzatilgan yalpi daromadingiz sizning soliq ma'lumotnomangizga bog'liq ma'lum darajalardan oshib ketmaydi.
2017 yilda, odamlar Roth IRA'ya o'z hissasini qo'shishga $ 118,000 hissa qo'shgan va to'g'ridan-to'g'ri Roth IRA'nın hissa qo'shish imkoniyati 133 ming dollarga tushib qoladi. Uylangan juftliklar birgalikda taqdim etgan daromadlari 186 ming dollardan boshlanadi. Agar Roth AIRga hissa qo'shish qobiliyati odatiy yoki juftlikning daromadi $ 133,000 va 196,000 AQSh dollarini tashkil etgandan so'ng yo'qoladi. Agar siz 2017 yilda to'la hissa qo'shish imkoniyatiga ega bo'lsangiz, Agar siz 50 yoshga yoki 50 yoshgacha bo'lgan bo'lsangiz (ushbu yil uchun soliqqa tortiladigan daromadingiz sizning mablag'ingizdan kattaroq bo'lsa) $ 5,500 ni tashkil eting.
Erog'lu Eroga va 401 (k) ga hissa qo'sha olasizmi?
Ko'pchilik uchun bu savolga javob ha! Agar siz 401 (k) va Roth IRA uchun alohida tanlov mezonlariga javob bersangiz, ikkalasiga ham hissa qo'shishingiz mumkin.
Ikkala pensiya rejasining birida sizning ishtirokingiz sizni boshqa ikkinchisidan tejashga xalaqit beradigan cheklovlar mavjud emas. Shunday qilib, bu pensiya jamg'armasini davom eting va maksimal darajada oshiring!