Pensiya jamg'armalari bir reoth hisob qaydnomasida saqlab qolish uchun boshqa yo'l bor
Shuning uchun sizning pensiya rejangizga qo'shilgan hissangizni bilish muhimdir.
2016 yilda 401 (k) hissa uchun IRS chegara qiymati 18000 AQSh dollarini (ortiqcha 50 va undan yuqori bo'lsa, yana 6000 AQSh dollari) tashkil etadi. Biroq, ko'pchilik ish beruvchilar tomonidan homiylik asosida pensiya rejasida qo'shimcha mablag'larni tejashga qodir emasligini bilishmaydi. Ba'zi hollarda "ko'proq tejash" demak, $ 53,000 (ortiqcha 6000 AQSh dollari bo'lsa, 50 va undan yuqori bo'lsa) va 100 foiz miqdoridagi to'lovlar miqdorini (har ikkala ish beruvchidan ham, ish beruvchi tomonidan) to'ldirishga yordam beradi. Agar bu sizning pensiya uchun ko'proq pul tejash qobiliyatiga ega bo'lsa, bu katta rejaga o'xshaydi, lekin aksariyat odamlar o'zlarining pensiya rejalarini to'ldirishga qodir emaslar. Biroq, oldindan soliqqa qo'yiladigan va Roth-da ishtirok etish uchun ruxsat etilgan maksimal summaga hissa qo'sha oladigan bo'lsak, 401 (k) rejaga yoki boshqa belgilangan miqdordagi qo'shimcha to'lovlarga qo'shimcha soliqlarni to'lash uchun bir nechta sabablar bor pensiya rejasi:
Ishtirokchilarni jalb qilish imkoniga ega bo'lasiz
Odatda pulni olib tashlash bo'yicha reja qoidalaridan kelib chiqqan holda soliqdan keyingi ko'ngilli yordamlarni qaytarib olishingiz kerak. Bu sizning favqulodda vaziyatingiz bo'lsa, o'sha mablag'larga kirishingiz mumkin degan ma'noni anglatadi. Biroq, siz daromadlaringizni orttirishingiz mumkin emas va agar siz o'sha daromadni o'zingizning dastlabki badalingiz emas deb hisoblasangiz, soliq solinadi va 59 yoshdan oldin olinadigan bo'lsa, 10% jarimaga tortiladi.
Pensiya uchun avtomatlashuvni saqlash jarayonini o'tkazing
Ish beruvchi homiyligida pensiya rejalarining eng katta afzalliklaridan biri avtomatik to'lovlar bilan bog'liq qulaylik va soddalik. Har safar sizga pensiya uchun pul to'lash uchun qaror qabul qilishdan ko'ra, sizning mablag'ingiz avtomatik tarzda amalga oshiriladi. Natijada, ish joyingizda pensiya rejangizda soliqdan keyingi pulni tejash sizning nafaqangizni tejashni osonlashtiradi. Siz qaror qabul qilishingiz kerak bo'lgan barcha ish haqingizning ulushi va bu pulni qanday qilib investitsiyalashni xohlaysiz. Ko'p hollarda sizning pensiya rejangizdagi sarmoyalaringiz sizning soliq va Roth hisob-kitoblaringiz bilan bir xil bo'ladi.
Soliqdan keyingi soliq hisob-kitoblari ROT EROga soliqqa tortish uchun haqli
Pensiya uchun pensiya rejasiga qo'shimcha soliq imtiyozlarini berishning eng katta foydalari odatda sizning kompaniyangizni tark etish yoki nafaqaga chiqqaningizda ko'riladi. Sizning soliqdan keyingi pensiya rejangizdagi hisob balansi ikkita muhim tarkibiy qismdan iborat bo'ladi: dastlabki soliq to'lovlari va soliqlar bo'yicha soliqqa tortishning dastlabki badallari. IRS, bu turli qismlarga rollover jarayonida ajratish imkonini beradi.
Sizning kompaniyangizni tark etganingizda yoki nafaqaga chiqqandan so'ng siz soliqqa tortilgan foyda miqdorini an'anaviy IRAga aylantira olasiz va keyinroq ROT IRA ga tegishli soliqlarni to'lashingiz mumkin.
Erog'lu IRA ga tegishli keyinchalik soliqqa tortiladigan ixtiyoriy qo'shimchalarni o'tkazish qobiliyati sizga Roth IRA-da pulni kamida besh yil davomida qoldirganingizda va yoshga yetganidan so'ng, sizning kelajakda daromadlaringizni soliqqa tortishdan ozod etishga imkon berish qobiliyatini beradi. 59 ½.
IRSga ko'ra, " soliqdan so'ng soliq tushumlari bilan bog'liq daromadlar sizning hisobingizdagi soliq miqdori hisoblanadi. Shunday qilib, keyinroq soliq to'lashlari, shuningdek, daromadni hisobga olmasdan, ROT IRA ga o'tishi mumkin. 2014-54 yillardagi ogohlantirishga ko'ra, tarqatishdagi soliqqa oid soliq miqdori an'anaviy IRAga o'tishi mumkin va bu holda Aroda tarqatilgunga qadar bu miqdor daromadlarga kiritilmaydi. "
Misol uchun, siz allaqachon $ 40,000 (k) rejasiga har yili $ 18,000 hissa qo'shmoqchiman va reja bo'yicha soliqlardan keyingi qo'shimcha $ 12,000 miqdorini saqlab qolish qobiliyatiga egasiz.
Taxminan 10 yil o'tgach, sizning soliq to'lovlaringizdan $ 160,000 ($ 120,000 hissa va 40,000 AQSh dollari o'sishi) haqida gapiraylik. Ushbu stsenariyga ko'ra, sizda shuningdek, soliqqa tortish va o'sishiga yiliga $ 18,000 (hozirgi IRS maksimal ruxsat etilgan miqdordagi) hisobidan o'sib boruvchi 250 000 AQSh dollari bor. Agar siz ish beruvchini nafaqaga chiqqan yoki yangi ish bilan shug'ullangan bo'lsangiz, soliqdan keyingi ixtiyoriy pensiya rejasi balansini bir necha yo'nalishlarga almashtirishingiz mumkin: 120 000 AQSh dollari ROT AIRga va $ 290,000ga an'anaviy IRA yoki yangi ish beruvchingizning belgilangan hissa rejasiga.
Nihoyat, agar siz yana bir 10 yil pensiyaga chiqish uchun harakat qilsangiz, Roth IRA hisob-kitobining o'zi o'zi tomonidan 7,2% yillik daromadni va 72-qoidani qo'llagan holda o'z-o'zidan taxminan ikki barobar (har qanday qo'shimcha to'lovlarisiz) qiymatga ega bo'ladi. Bu ish joyida pensiya rejasida soliqdan keyingi soliqni tejash orqali qo'shimcha 120,000 AQSh dollari miqdorida soliqsiz o'sishdir.