Sizning 401 (k) o'yini to'liqsiz qimmatbaho nafaqa xodimi
Sizning ishchingizdan munosib hissa olish 401 (k) da sizni saqlash uchun qo'shimcha rag'bat. Afsuski, har kim o'z reja o'yinidan foydalanmaydi.
Uells Farg'oning 2017-yilgi haydovchilik rejasi sog'liqni saqlash hisoboti ma'lumotlariga ko'ra, ming yillikning 37 foizi, Gen Xersning 31 foizi va Baby Boomers-ning 25 foizi o'yinni yoqtirish uchun 401 (k) darajasida tejamkor hisoblanmaydi. Qanday qimmatga tushishni tushunish, sizning jamg'armaning o'yinini kuchaytirishga sabab bo'lishi mumkin.
401 (k) mos keluvchi asar
401 (k) da qancha ish beruvchilarga mos kelishlari uchun standart qoidalar yo'q. Va ba'zi ish beruvchilar umuman o'yin taklif qilmaydi. O'rtacha, odatda, eng ko'p tarqalgan o'yin - dollar uchun dollarga, ya'ni xodimlarning badallari bo'yicha dastlabki 6 foizgacha. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, o'zingizning oylik maoshining kamida 6 foizini 100 foizlik o'yinlardan bahramand bo'lish uchun rejangizga saqlashingiz kerak.
Vanguardning 2017 yilgi hisobotiga binoan, Amerikaning hisobotini qanday saqlab qolgan bo'lsa , ishchilarning 36 foizi 2016 yilga kelib ertelenen qat'iy to'lov rejalariga 3,9 foiz yoki undan kamroq miqdorda pul to'lashgan. Yigirma uch foiz 4 dan 6 foizgacha hissa qo'shgan, bu ko'pchilik ishchilarning rejalarini to'liq amalga oshira olmaydi.
Xo'sh, qanday qilib sizning pensiya jamg'aratingizda o'yinni yo'qotishi mumkin?
401 (k) o'yini nimani anglatadi?
Siz 30 yoshdasiz, yiliga 50 000 dollar ishlab toping. O'zingizning ish haqingizning 3 foizini 401 (k) ga qo'shyapsiz, bu 2 foiz yillik o'sish. Sizning investitsiyalaringiz o'rtacha 7 foiz yillik daromad keltiradi.
Agar sizning ish beruvchingiz maoshning dastlabki 6 foizigacha bo'lgan hissa ulushingizning 100 foiziga mos keladigan bo'lsa, 65 yoshga to'lgunga qadar pensiyaga chiqish uchun taxminan 540 ming dollar miqdorida mablag 'kerak bo'ladi.
Bu noto'g'ri emas, lekin tanlov muddati 6 foizga, agar ish beruvchining ma`lumotiga mos bo`lsa, raqamlar qanday o'zgarishini ko'rib chiqadi. Sizning 401 (k) miqdori bir xil miqdordagi daromadning qariyb 1,1 mln. Bu sizning to'liq ishtirok etish uchun kamida etarli hissa kattalashtirish uchun juda katta rag'bat.
O'zingizning jamg'arishni oshirish uchun o'yinni olish pensiyaga chiqish uchun qo'shimcha mablag'larni anglatadi va sizning investitsiyalaringiz inflyatsiyani ushlab turishga yordam beradi. LIMRA ma'lumotlariga ko'ra, inflyatsiya darajasi 20 foizdan ortiq bo'lgan davrda 2 foizni tashkil etadi. Soliqni kechiktirish 401 (k) da ko'proq bo'lishi inflyatsiyaning pensiyaga bo'lgan ta'sirini minimallashtirishga yordam beradi.
Sizning rejangiz qanday ishlashini biling
Sizning 401 (k) dagi to'liq o'yin uchun malakali ikkita narsa talab qilinadi: sizning rejangizning munosib ishtiroki qanday ishlashini bilishingiz va o'z hissangizni moslashishga tayyorligingiz.
Misol uchun, dollar uchun dollar 6 foizgacha bo'lgan eng keng tarqalgan o'yin bo'lishi mumkin bo'lsa, men mavjud bo'lgan yagona sxema emas .
Ba'zi rejalar, masalan, o'zingiz ishtirok etgan dastlabki 3 foizning 100 foizini, keyin esa keyingi 3 foizning 50 foizini hisoblab chiqing. Boshqa rejalar, rejaga qancha vaqt ketganligidan qat'iy nazar, adyol ulushi hissasini taklif qilishi mumkin. Rejangizdan qaysi usuldan foydalanayotganingizni bilish, siz qanchalik tejalayotganingizni o'zgartirishga yordam beradi.
Sizning 401 (k) mablag'ingizni avto-eskalalash
Agar siz o'zingizning rejangizni ko'rib chiqarsangiz va sizning muddatingiz qisqartirilsa va siz qisqa muddatli bo'lsangiz, avto-eskalatsiya vaqt davomida maqsadingizga erishishga yordam beradi. Auto-escalation shunchaki sizning 401 (k) ga bo'lgan hissangizni har yili ma'lum bir foizga oshirishni o'z ichiga oladi. Bu sizning rejangizni o'zgartirishni unutmaslik uchun qiyinchiliklarga olib keladi va agar yillik o'sish bir xil miqdordagi yillik ko'tarilishga to'g'ri kelib qolsa, ehtimol sizning ish haqingizdan chiqqan ortiqcha pulni hech qoldirmaymiz.
Avto-eskalatsiya vaqti-vaqti bilan o'yinni qo'lga kiritish uchun ishlashning kuchli usuli bo'lishi mumkin. Fidelity Investments tomonidan olib borilgan tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, 2016 yilning 4-choragida 401 (k) muvozanat o'rtacha yiliga o'rtacha 92,500 dollarga etgan. Bu o'sish qisman xodimlar o'rtasida avto-eskalatsiyadan foydalanishga bog'liq.
Agar sizning rejangiz avto-eskalatsiyani variant sifatida taqdim qilmasa, siz har yili o'zingizning to'lovlar miqdorini o'zgartirish uchun rejali ma'muringizga murojaat qilishingiz mumkin. O'z hissangizni qanchalik ko'paytirishingiz mumkinligini aniqlash uchun birinchi navbatda byudjetingizni ko'rib chiqing. Keyinchalik, siz yuksaklikka ega bo'lasizmi? U erdan siz o'zingizning rejangizga qancha miqdorda qo'shimcha kiritishingiz mumkinligini aniq belgilashingiz mumkin.
Sizning 401 (k) ga nazar tashlang
Esingizda bo'lsin, 401 (k) da qancha saqlashingiz mumkinligi haqida cheklovlar mavjud. 2017-yil uchun yillik to'lash miqdori 18000 AQSh dollarini tashkil etadi, yoki 50 yoshdan katta bo'lsangiz, $ 24,000. Agar siz har yili ushbu cheklovga dosh bera olsangiz - yoki 401 (k) o'ynashni taklif qilmasa, alohida shaxsiy pensiya hisob qaydnomasini saqlab qo'yishingiz mumkin. An'anaviy yoki Roth IRA pensiya uchun soliq imtiyozlari va sizning jamg'armaning qo'shilishi uchun yana bir yo'l beradi. Siz mos keladigan hissa ulushiga ega bo'lmaysiz.