O'zgaruvchan annuitetni berish yoki almashtirishga qaror qilishdan oldin soliqlarni ko'rib chiqing.
- Agar u IRA bo'lsa, uni siljitish yoki uni uzatish mumkin.
- Agar u IRA bo'lmasa, siz 1035 almashinuvidan foydalanishingiz yoki uni berishingiz mumkin.
- Agar bu daromadlilikni anglatsa, sizni sotib olish uchun kimdirni topishingiz kerak.
Yuqoridagi bir va ikkita variantlar oylik daromadni to'lamaydigan annuitetlarga qo'llaniladi. Raqamlar daromadni to'layotgan taqdirda uchinchi variant qo'llaniladi. Bu variantlarning har biri qanday qilib ishlaydi.
Agar bu IRA yoki pensiya hisobvarag'ida bo'lsa, unda annuitetdan chiqish
Agar sizda IRA hisobiga kiradigan o'zgaruvchan mablag'ingiz bo'lsa, siz o'z mablag'ingizni o'zgarmaydigan roumingdan va bankda, aktsiyadorlik jamg'armasida yoki brokerlik firmasida muntazam IRA ga aylantira olasiz. Pullar IRA paketining ichida bo'lsa-da, u transfer yoki almashinish hisoblanadi va bunday operatsiyalarda soliq yo'q. Xabardor bo'l; ba'zi bir annuitetlar sizning sotib olish kunidan boshlab o'n besh yilgacha cho'zilishi mumkin. O'zgaruvchan roumingni bekor qilish yoki almashtirishdan oldin qo'llanilishi mumkin bo'lgan har qanday to'lovlarni tekshiring. Agar etkazib berish to'lovlari baland bo'lsa-da, bir necha yil ichida kamroq bo'lsa, sizning EHO'nun qarzini boshqa hisobga o'tkazishdan bir necha yil oldin kutish mumkin.
Agar taslim bo'lmasa yoki juda kam (2% yoki kamroq) bo'lsa, unda ko'p hollarda IRA ichida indeks fondlari portfeliga ko'chirib , xarajatlarni 2% dan 3,75% gacha kamaytirishingiz mumkin. yiliga .50% - yiliga 1% gacha.
Ushbu davomiy to'lovlarning pastligi vaqt o'tishi bilan sezilarli darajada tejashga olib kelishi mumkin. Agar siz $ 100,000 miqdoridagi sarmoyada yiliga 2 foiz miqdorida ish haqini kamaytirsangiz. O'n yillik muddat davomida 20,000 dollardan ko'proq pul tejaydi.
Bir IRQ emas ANNOZIYadan ajralib chiqish
Agar siz IRA yoki boshqa pensiya hisobvarag'idagi 403 (b) turi kabi o'zgarmaydigan annuitetga egalik qilsangiz, annuitetni bekor qilishdan oldin, soliq maqsadlari uchun sizning annuitetingizda daromad yoki daromad bormi yo'qotish.
Buning uchun avvalo, sizning annuitetingizning narxini bilishingiz kerak bo'ladi. Narxning asosi sizning annuitetga tushgan pul miqdori. Agar siz narxini bilmasangiz, mijozning xizmat raqamini arizangizga qo'ng'iroq qiling va so'rang. Keyinchalik, siz o'zingizning o'zgaruvchan annuitetingizning joriy qiymatiga narxingizni taqqoslang.
Agar sizda daromad bo'lsa - Agar sizning annuitetingiz sizning daromadingiz bo'lsa va siz rag'batlantiradigan naqd pulga ega bo'lsangiz, har qanday foyda bo'yicha oddiy daromad solig'ini to'laysiz. Agar sizning rizqingizda katta miqdorda daromad bo'lsa, annuitetda naqd pul almashtirish o'rniga, siz uni (1035 almashinuv deb ataladi) almashinuvga sarflanadigan o'zgaruvchan annuitet uchun almashtirishingiz mumkin. Masalan, Vanguard bunday past haq evaziga haq to'laydi. Agar sizning annuitetingiz minimal daromadga ega bo'lsa, siz rag'batlantiruvchi naqd pulga ega bo'lishingiz va o'zingizning fondingiz yoki brokerlik hisob raqamini ochib, boshqa kam xarajatli alternativlarga investitsiya qilish uchun mablag'lardan foydalanishingiz mumkin.
Zarar bo'lsa - Agar siz o'zgarmaydigan roumingning joriy qiymati sizning narxingizdan past bo'lsa, sizda zarar yo'q. Agar siz annuitetni bekor qilsangiz, sizga soliq to'lashdan zararni talab qilishingiz mumkin. Zararga uchragan o'zgarmaydigan annuitetni bekor qilishdan ehtiyot bo'ling, chunki bunday hollarda annuitetda o'lim foyda kamida sizning xarajatlaringiz bo'yicha teng bo'lishi mumkin, shuning uchun annuitetni bekor qilish; siz o'lim foydaning bir darajasini oldindan aytgan bo'lardingiz.
Kelib tushgan mablag'ni olish
Daromad undirish siz uchun oylik nafaqani to'lab turadigan annuitetdir. Ushbu turdagi annuitetdan chiqish qiyin bo'lishi mumkin. Siz davom etayotgan to'lovlar oqimining qiymatini baholash uchun kimdirni topishingiz kerak va sizga bir marta pul taklif qilasiz. Bu tuzilgan manzildir. Iste'molchilik bo'yicha ishlar sizning annuitetingizni sotib olish uchun eng yaxshi kompaniyaning ro'yxatini taqdim etadi. Bir taklifni qabul qilishdan oldin, bir nechta murojaat qiling.
Ko'rinib turadigan boshqa narsalar
Annuitetlar sug'urta kompaniyasi bilan shartnoma hisoblanadi. Ayrim zayomlar pensiya daromadlarining ma'lum darajasini kafolatlaydi. An'anaga qarab, barcha kafolatlarini tushunganingizga ishonch hosil qiling. O'zgartirishingiz mumkin bo'lmagan sug'urta pensiyasini bekor qilishingiz mumkin. Agar foydani tushunsangiz va ular siz uchun qadrli bo'lmasa, unda sizning annuitetingizdan chiqib ketish, ehtimol sizning eng yaxshi harakatlaringiz bo'ladi.