Oddiy Ero pul mablag'larini hisoblash
Menga yaqinda elektron pochta orqali jo'natilgan bir senariy:
"Men an'anaviy IRA hisobimdan avtoulov ta'mirlash uchun naqd pulsiz hisob-kitoblarni to'lash uchun oldindan pul olishni o'ylayman, yaqin kelajakda uy sotib olmoqchiman va bu ajoyib loyiha mening kredit reytingimga ta'sir qiladi. qonun loyihasini o'z vaqtida to'layman va hech qachon kechikmaganman, lekin qarzdan qutulishni istayman.Men erta taqsimot uchun soliqlar yig'imining summasi har bir KS da eng kam miqdorni to'lash xarajatlaridan kamligini aniqlashga harakat qilaman kredit karta bo'yicha APR 10 foizni tashkil etadi, siz buni tushunishimga yordam bera olasizmi va boshqa sabablar haqida o'ylamaganmisiz? "
Pensiya rejasidan pul olishning soliqni aniqlash uchun siz barmoq uchida bir oz ma'lumot kerak bo'ladi:
- Sizning yoshingiz taqsimlanganda
- Qanday turdagi pensiya rejasi bor
- Siz qancha pul olishni rejalashtiryapsiz?
- Qanday pul ishlatiladi
- Qanday soliq chegirmalari sizni olib chiqish vaqtida bo'lishi mumkin
Erta tarqatish jazosi
Erta tarqatish uchun jarimalar, 59 yoshdan boshlab 1 yoshga etmaguningizcha, pensiya rejasidan pul olinganda qo'llaniladi. Jazo 10 foizni tashkil etadi, bu sizning qarzingizni to'lashga majbur bo'ladigan har qanday daromad solig'idan tashqari.
Oddiy Erodan mablag'ni olib tashlasangiz va so'nggi ikki yil ichida ushbu oddiy EROga qo'shilishni boshlasangiz, jazo 25 foizga oshadi. Agar siz 59 yoshdan 1 yoshgacha bo'lgan bo'lsangiz, pulni olishdan oldin kutishingiz mumkin, shunda siz ushbu jazodan qochishingiz mumkin.
Biroq, jazo uchun muhim istisnolar mavjud. Uy sotib olish yoki tibbiy harajatlar uchun pul to'lashni amalga oshirsangiz, u qo'llanilmasligi mumkin. Ruxsat etilgan istisnolar sizda bo'lgan pensiya rejasi turlaridan farq qiladi.
Birinchi marta uy sotib oluvchilar uchun AIR dan olib qo'yilganda yoki ishdan bo'shagan shaxslarga tibbiy sug'urta uchun pul to'lash uchun hech qanday jarima yo'q. Agar pulni kollejga o'qishga yoki yuqori tibbiy xarajatlarga sarf qilsa, jarima yo'q.
401 (k) yoki 403 (b) nafaqaga chiqish rejasining taqsimlanishi kam hollardagina - 55 yoshdan oshgan va nafaqaga chiqqan yoki ishdan ketgan bo'lsangiz, jarimani bekor qilsangiz, yuqori tibbiy hisob-kitoblarni to'lashingiz yoki ajralish kelishuvi.
Daromad solig'i
Kelgusida siz jarimani tushunib etganingizdan so'ng tarqatish uchun qancha soliq to'lashingiz kerakligini aniqlaysiz. IRS oddiy taqsimot sifatida taqsimlanadi. Bu sizning cheklangan soliq stavkangizda soliqqa tortilgan degan ma'noni anglatadi. Agar pensiya rejasidan katta miqdorda pul tushirish sizni yuqori soliqqa tortishingizga olib kelishi mumkin bo'lsa, shu sababli siz joriy yilda turli xil soliq imtiyozlari uchun daromad turlarini e'tiborga olishni xohlaysiz.
IRS vaqti-vaqti bilan ularni o'zgartiradi.
Soliqni to'lashni rejalashtiradigan miqdorni soliq to'lashdan keyin tezkor baholash uchun marginal soliq cheti bilan vaqtini ko'paytiring, keyin har qanday jazo qo'shing. Hammasi qancha federal soliqlar olinadi? Siz har qanday davlat solig'ini ham hisoblashingiz kerak.
Misol hisoblash
Yuqoridagi stsenariyga ega bo'lgan o'quvchi uning daromadlari yoki soliq holati haqida hech qanday ma'lumot bermadi, shuning uchun matematikaning qanday ishlashini bilish uchun unga ba'zi raqamlarni beramiz.
Aytaylik, u uy-ro'znomaga murojaat etish huquqiga ega , 35 yoshga to'lganida mablag'larni qaytarib olishi va standart imtiyoz va shaxsiy imtiyozlarni olganidan keyin soliqqa tortiladigan daromadlari 50 000 AQSh dollarini tashkil etadi. Bu unga 25 foiz soliq to'lashi kerak edi. Uning daromadi $ 60,000 ga ko'tariladi, agar u avtomobilni ta'mirlash uchun 10 ming dollar pulni qaytarib olsa, u hali ham ushbu 25 foiz soliq cheti bo'ladi.
Uning federal soliq ta'siri 10.000 AQSh dollari miqdorida soliq uchun 25 foiz, ortiqcha 10 foiz jarima yoki 3500 dollar bo'lishi kerak. Avtomobilni ta'mirlash uchun pul to'lash jazo istisnolari ro'yxatida bo'lmagani uchun u 10% jarimaga tortiladi. U, shuningdek, davlat daromad solig'i va ehtimol davlat jazolari uchun kancada bo'lishi mumkin.
Boshqa imkoniyatlar
Qo'shimcha federal soliqlardagi bu 3500 dollar bu nafaqaga chiqqan pullarni tejashga sarf qilinadi. O'quvchining boshqa muqobillari nima?
U kredit karta balansiga foizlarni to'lashni davom ettirishi mumkin edi. Ushbu o'quvchi kartasi yillik 10 foizli foiz stavkasi bilan keladi, ya'ni u yiliga 1000 dollarga teng bo'lgan mablag'ni $ 10,000 hisobi bilan to'ldiradi. Bu, muvozanat yil davomida ham saqlanib qoladi deb taxmin qiladi.
Minimal kredit karta to'lov kalkulyatoridan foydalanib va kredit karta har oyda balansning atigi 2,5 foizi miqdorida to'lov talab qilsa, bizning kitobxonimiz oxir-oqibat avtomobilni ta'mirlash uchun 20 yil mobaynida 4,888,25 dollar to'laydi.
Xo'sh, yaxshiroq shartnoma nima: hozir 3500 dollarni yoki 20 yil davomida $ 4,888 ni to'laysizmi? Bu shaxsiy tanlovdir, ammo menimcha, bu javob vaqtni kredit karta hisobidan to'lashda yotadi. Mumkin bo'lgan hollarda yirik soliq qonunchiligini buzish kerak. Kredit kartasi qo'shimcha mablag 'mavjud bo'lganda tezroq pul to'lashi mumkin, yoki moliyaviy jihatdan yanada sekinroq.
O'quvchining boshqa imkoniyatlari bormi? Ko'pchilik 401 (k) va 403 (b) rejalari xodimlarga kreditlar taklif qiladi, garchi kreditlar Arochalarga qonun bo'yicha ruxsat etilmaydi. Ushbu kreditlar, u qisqa muddatli moliyaviy qiyinchiliklarni bartaraf etishga yordam berishi mumkin, bu esa katta miqdorda soliq va jarima solinishi bilan bog'liq. U, shuningdek, foiz stavkasi pastroq bo'lgan kreditni sotib olish, qo'shimcha daromad olish uchun harakat qilish yoki yangi moliyaviy vaziyatni boshqarish uchun byudjet tuzishi mumkin.
Shaxsan men pensiya jamg'armalarini eng ko'p talab qilinadigan vaqtdan keyin tark etaman: 59 yoshdan so'ng, agar soliq to'lovchi nogiron bo'lib qolsa yoki jazo istisno qiladigan boshqa holatlarga duch kelsa. Massachusetts Sug'urta pensiyasi .
QAYD: Soliq qonunchiligi vaqti-vaqti bilan o'zgarib turadi va eng dolzarb maslahat uchun soliq mutaxassisi bilan maslahatlashing. Ushbu maqolada keltirilgan ma'lumotlar soliq maslahati sifatida qaralmaydi va soliq maslahati o'rnini bosmaydi.