Siz uchun to'g'ri maqsadni tanlang, so'ngra boshlang!
Kollej uchun pul to'lash haqida gap ketganda, avvalroq siz boshlaysiz, yaxshiroq. Lekin boshlash juda qiyin bo'lishi mumkin. Kollejning narxi oshib bormoqda, kelasi 10 yil ichida ikki barobar ko'p bo'lishi kutilmoqda, va boshqa ko'plab noma'lum shaxslar rejalashtirishadi. Davlat va xususiy universitet? In-shtat yoki davlatdan tashqarida? Farzandingiz stipendiya oladimi? Maktab maktabi haqida nima deyish mumkin?
Yaxshiyamki, siz bu savollarga javoblarni bilishingizga hojat yo'q, chunki bu saqlashni boshlash uchun.
Kollej uchun qancha pul sarflash kerakligi haqida qaror qabul qilish uchun eng foydali strategiyalar.
1. Oxirat maqsadini tanlang
Jamg'arma maqsadini belgilashning eng keng tarqalgan usullaridan biri kollejning prognoz bahosiga asoslangan. U sizning farzandingizning yoshi, farzandingizning yoshi kabi omillarga asoslanib, sizning farzandingiz uchun kollej xarajatlarini hisoblashda yordam berish uchun u yerdan kalkulyatorlardan birini ishlatishdan boshlashingizga yordam beradi, sizning farzandingiz kelishi kutilayotgan maktab turi va narxning kutilayotgan ko'tarilishi kollej. Bundan tashqari, bolangiz ishtirok etishni xohlaganingizni bilib olgan aniq maktab mavjudmi yoki yo'qligini ko'rib chiqing.
Bir oz tegib qolish zarbasi bormi? Yaxshi xabar shundaki, agar siz davlatda, davlatdan tashqari yoki shaxsiyda saqlanayotgan bo'lsangiz, unda hamma narsani rejalashtirishingiz shart emas.
Aksariyat moliyaviy maslahatchilar o'rniga kollej xarajatlarining uchdan bir qismini tejashni tavsiya etadi, qolganlari moliyaviy yordam, stipendiya va hozirgi ota-ona va / yoki talaba daromadidan (masalan, ish o'rganish) kutishadi.
Bu kollejni tejash maqsadini yanada aniqroq va erishish mumkinligini his qilishi mumkin.
Keling, masalan, sizning farzandingiz 2017 yilda tug'ilgan va endi sizni qutqarishga tayyormiz (siz uchun yaxshi!). Kollejning prognozli narxini to'lash uchun sizning maqsadingiz 73,700 dollarni tashkil qilishi mumkin, davlat universiteti, davlatga qarashli maktab uchun 116,8 ming dollar va xususiy kollej uchun 145,1 ming dollar.
2. Saqlash vositasi uchun to'g'ri oylik maqsadni belgilang
Oxirat maqsadini tasavvur qilish juda qiyinmi? Uni oylik ish haqi miqdori bilan qayta ko'rib chiqing. Sizningcha, farzandingiz kollejni boshlagan vaqtiga qancha tejalganingizni unutmang.
Ko'pgina mutaxassislar kollej uchun Roth IRA kabi ishlaydigan 529 kollejni tejash rejasini qo'llashni maslahat beradi. 529-sonli reja to'lovlar va to'lovlarni, xona va taxtali, kitoblar, kompyuterlar va maxsus ta'lim xarajatlarini o'z ichiga olgan malakali oliy o'quv xarajatlari uchun soliqsiz o'sish va pul mablag'larini taklif qiladi.
Bu siz uchun nimani anglatadi? 529 rejasini tanlash pulning oylik miqdori ancha past bo'lishi mumkin, chunki pul vaqt o'tishi bilan o'sib boradi. 529 rejasi bilan, 2017 yilda tug'ilgan bola uchun taklif qilinadigan oylik ish haqi ijtimoiy-davlat maktabida $ 165, davlat tashqari davlat uchun $ 260 yoki xususiy universitet uchun 325 dollar bo'ladi.
Agar siz an'anaviy omonat hisobini yoki soliqqa tortilgan investitsiya hisobidan foydalanmoqchi bo'lsangiz, o'zingizning oylik ish haqingizni moslashtirasiz. Masalan, jamg'arma hisobvaraqlarida mavjud o'rtacha foiz stavkasi 0,06 foiz APY.
Ushbu miqdorda, jamg'arma hisobvarag'ida siz 18 yil davomida oyiga taxminan 300 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shishingiz kerak, bu davlatda, davlat universitetida taxminan 1/3 miqdorida, davlatdan tashqari 500 dollar uchun to'lanadi va xususiy universitet uchun oyiga taxminan 600 dollar.
Taxminan 529 ga nisbatan kerakli tejalishni deyarli ikki barobar!
Soliq solinadigan investitsiya hisobini ishlatish sizning jamg'armangizga nisbatan ancha yuqori daromad keltirishi mumkin. O'rtacha 7 foiz daromad bilan, taxminan 190 dollarni tashkil etadigan oylik hissa, jamoat ichida davlat universitetining taxminiy bahosini, davlat uchun 300 dollar, xususiy kollej uchun esa $ 390 ni qoplaydi. Biroq, siz 529 rejasining dividendlar va daromadlar bo'yicha soliq imtiyozlaridan mahrum bo'lasiz.
3. Imkoniyatingiz asosida qaror qabul qiling
Nihoyat, siz kollej uchun oylik jamg'arma maqsadini oilangizning imkoniyatlariga qarab belgilashingiz mumkin. Sizning byudjetingizda juda ko'p chalkashlik bo'lmasa, bu yaxshi yondashuv.
Tabiiyki, iqtisodiy jihatdan bir nechta oila oila a'zolaridan farq qiladi. Agar siz oilangiz uchun nimalar qilish mumkinligiga ishonchingiz komil bo'lmasa, Lumina fondi 10-qoida qoidasini qo'llash orqali uni sinab ko'ring.
Dastlab oliy ta'lim olish imkoniyatini kengaytirishga intilayotgan kollejlar uchun asosiy ko'rsatkich sifatida qaralsa-da, formulani oilalar tomonidan qo'llash mumkin. Ushbu yondashuv oilalarga kollejlar uchun mezonlardan foydalangan holda to'lashni taklif qiladi:
- Oilalar o'z ixtiyori bilan bog'liq daromadlarning 10 foizini tejashadi;
- Oilalar 10 yil muddatga saqlab qoladilar; va
- Talabalar kollejga qatnab, haftasiga 10 soat ishlashadi.
Ixtiyoriy daromad, odatda, oziq-ovqat, tibbiyot, uy-joy, kommunal xizmatlar, sug'urta, transport va hk.
Lumina jamg'armasi ushbu mezonlarga muvofiq, federal qashshoqlik darajasining 200 foizidan yuqori daromadini "majburiy" deb hisoblaydi. 2017 yilda 4 oila uchun bu daromad 49,200 dollardan oshadi.
Ushbu formuladan so'ng, har yili o'rtacha 100,000 AQSh dollari bo'lgan oila qolgan 50,800 AQSh dollarining 10 foizini yoki oyiga $ 423 ni tejashi mumkin. 10 yil davomida kollejga taxminan 51 ming dollar tejab qoldi. Talabalar haftasiga 10 soat davomida haftasiga 50 soat davomida eng kam ish haqining 7,25 dollari miqdorida ishlaydilar, bu esa 4 yil davomida 14,500 AQSh dollari miqdoridagi qo'shimcha hissa qo'shish uchun $ 3,625 ni tashkil etadi.
Albatta, agar daromadingiz oshsa yoki kamaysa, sizning hissangizni mos ravishda o'zgartirishingiz mumkin. Va har doim bu usulni vaqt o'tishi bilan pulni ko'paytirish uchun soliqqa asoslangan afzalroq vositalarni qo'llashingiz mumkin.
Misol uchun, agar 8 yoshli bola oilasi 529 ta jamg'arma rejasida 423 oyni tejashni boshlagan bo'lsa, u 10 yil ichida 75,3 ming dollargacha o'sishi mumkin. Bu mutaxassislar davlatdan tashqarida joylashgan maktabga yoki davlatga qarashli universitetning ½ qismiga pul sarflashni taklif qiladigan xarajatlarni qoplash uchun kifoya qiladi.
Final tushunchalar
Kollej xarajatlarining ko'payib ketishidan shikoyat qilish oson bo'lsa-da, pulni tejash kerak bo'lgan miqdorni ancha past deb biling.
Eng muhimi, iloji boricha iloji boricha boshlash va tejashga muvofiq bo'lishdir. Biroq, agar sizning farzandingiz kattaroq bo'lsa, vahima qo'ymang - siz ancha vaqtni ancha qisqa muddatda saqlashingiz mumkin.
Moliyaviy yordam, stipendiyalar, talabalar ishi, sizning farzandingiz kollejga borayotgan paytda sizning daromadingiz va oilangizdan olingan barcha mablag'lar qolganlarni tashkil qilish uchun yordam beradi.