Natijada, vaqtincha to'lovlar vaqtinchalik to'lovlardir - qarzni to'layotganingiz yoki elektrni ushlab turishingiz muhim emas. Afsuski, kommunal to'lovlarni to'lash odatda an'anaviy kredit ballaringizga ta'sir qilmaydi.
Lekin ba'zi bir muhim istisnolardan:
- Agar "muqobil" kredit ballari ishlatilsa, u to'lovlar sizni tasdiqlashga yordam beradi.
- Agar kommunal to'lovlardan juda uzoqqa tushib qolsangiz, hisob-kitoblarni yig'ish bo'yicha tashkilotlarga borib topshirilganda, kreditingiz, ehtimol, zarar ko'radi.
- Kommunal to'lovlar tarixi sizning boshqa xizmatlarni olish qobiliyatiga ta'sir qiladi (masalan, xizmat ko'rsatuvchi provayderlarni ko'chirish yoki o'zgartirsangiz).
Muqobil baholash natijalari
Sizda juda ko'p kredit ballari bor . Eng muhim kredit ballari - FICO kredit ballari (va sizda bir necha FICO kredit ballari bor - har bir yirik kredit agentligi uchun kamida bittasi). Ushbu reyting, avvalo, qarzni o'tmishdagi qarzingizni va joriy qarzlar profilingizni qanday qilib qaytarganingizga qarab qaraydi. Kredit beruvchilar odatda uy-qarzlar va standart avtokreditlar kabi yuqori darajadagi jiddiy kreditlar uchun foydalanadilar. Kommunal to'lovlar hozirgi paytda FICO kredit reytingiga kiritilmagan.
Shu bilan bir qatorda kredit ballari boshqacha yondashuvga ega.
Ushbu ballarni ishlab chiqadigan tashkilotlar, ko'plab iste'molchilarning hatto FICO kredit balini yaratish uchun etarli kredit tarixiga ega emasligini tushunadilar. Kredit hisobot agentligi bu odamlarni bilmaydi, biroq ular kreditlar va kommunal xizmat uchun juda yaxshi nomzodlar.
Ushbu shaxslar va oilalar har oy bir nechta tashkilotga (telefon xizmati, internet, kabel, elektr, gaz, suv, axlat, kanalizatsiya, HOA to'lovlari va boshqalar uchun) vaqtida to'lovlarni amalga oshiradi.
Ushbu to'lovlar bir narsaga to'g'ri keladi va yangi kredit ballari mas'uliyatli iste'molchilarni qanday aniqlash va ularning qarz olishlariga yordam berishni anglatadi.
Qiyinchilik bu muqobil kredit ballaridan foydalanadigan qarz beruvchini topadi. Buning uchun ko'proq kredit beruvchilarni kutishingiz mumkin, va FICO ballari vaqti-vaqti bilan kommunal to'lovlarni o'z ichiga oluvchi rivojlanmoqda.
Agar siz o'z yordamchingizni to'lamasangiz
Sizning kommunal to'lovlaringiz sizning kredit ballaringizga ta'sir qilishi mumkin bo'lgan ikkinchi usul - ularni to'lashni to'xtatishdir. Ko'pgina kommunal xizmatlar hech qachon ijobiy ma'lumot bermagan (masalan, doimo o'z vaqtida to'lov qilganingiz), ular salbiy ma'lumot haqida xabar beradi. Hisobingiz yig'im agentligiga borganida, qarz kredit byurolariga xabar qilinadi.
Ushbu to'plam hisoblari, albatta, sizning kreditingizni buzadi. Bundan tashqari, ular sizga qarshi qonuniy qarorlar qabul qilishi mumkin, bu sizning kredit ballaringiz uchun ham yomon. Buning ustiga, yig'ish hisobi natijasida siz qo'shimcha to'lovlarni qabul qilasiz. Bu adolatsiz shartnoma kabi ko'rinishi mumkin: Agar siz to'lov qilmasangiz, kommunal provayderlar sizning kreditingizga zarar etkazishi mumkin, ammo sizning hisob-kitoblaringizni to'lash uchun sizdan hech qanday foyda yo'q (xizmatdan tashqari).
Ushbu kompaniyalarning kreditorlardek ehtiyotkorlik va ehtiyot bo'lishiga hojat yo'q - ular sizga minglab dollar pul bermayapsizlar - ular Adolatli kredit hisobotlari to'g'risidagi qonunning talablariga bo'ysunishni istamaydilar ( FCRA).
Natijada, ular siz uchun hisob ochib, xizmatlarni taqdim etadilar, va agar siz hisob-kitoblarga juda yaqin bo'lib qolsangiz, kreditingiz jalb qilinadi.
Qancha orqada? Sizning kredit to'lovlaringiz kabi, bir necha kun kechqazib turish katta muammolarga olib kelishi mumkin emas (garchi kechikish to'lovlari, albatta, qo'shiladi). To'lovlar 30 kundan ortiq kech bo'lsa, bu to'lovlar seziladi va to'lov tashkilotlari bir necha oy yoki undan ortiq muddat davomida to'lovlarni to'xtatganingizda ishtirok etadi.
"Kredit" ni belgilang
Sizning kommunal to'lovlaringiz kredit olish qobiliyatiga bevosita ta'sir qilmasligi mumkin bo'lsa-da, ushbu to'lovlar boshqa sohalarda sizga yordam berishi yoki sizga zarar etkazishi mumkin. Shu bilan bir qatorda kredit reytinglari kabi ba'zi kompaniyalar ham kommunal to'lovlar tarixini kuzatishadi. Agar siz doimo o'z vaqtida to'lov qilsangiz, xizmatlarni olish osonroq bo'ladi.
Kech kechikib boradigan xizmatga ega bo'lsangiz, xizmatni olish ancha murakkabroq bo'ladi (qo'shimcha hodisalar orqali sakrash yoki xizmatni yoqish uchun katta miqdorda pul o'tkazish kerak bo'lishi mumkin).
Shunday qilib, "kredit" bilan nimani nazarda tutganingizga qarab, kommunal to'lovlar juda muhimdir. Kreditingizni yaratishning ba'zi usullari.
Vaqtni o'z vaqtida ushlab turing
Agar siz kreditni yaratishga harakat qilmoqchi bo'lsangiz, barcha kommunal to'lovlarni o'z vaqtida bajarishingiz kerak. Ushbu to'lovlar sizning an'anaviy kredit ballaringizga yordam berishi mumkin (bu har yili tobora ko'payib borayapti) - agar to'lovlaringizdan juda uzoqqa tushib qolsangiz kreditingizni buzish xavfi tug'iladi.
Kreditingizni tekshiring
Kommunal xizmatlardan foydalanishga qo'shimcha ravishda, an'anaviy kredit ma'lumotlariga e'tibor bering. Boshlanuvchilar uchun kredit hisobotlarini muntazam tekshirib turing ( u federal qonun bo'yicha bepul ). Har bir yirik kredit byurosidan har to'rt oyda bir hisobotni oling, shuning uchun ular sizdan tashqariga chiqmasdan oldin muammolarni bartaraf etasiz. Hisobotlaringizdagi har qanday xatolarni tuzatib qo'ying , chunki ular sizning hisoblaringizni pastga siljiydi.
Kafolatlangan kreditlar
Kredit olish va o'z vaqtida to'lovlarni amalga oshirish sizning kredit ballaringizga yordam berishi kerak. Agar siz qattiq qabul qilsangiz, ishonchli kreditni sinab ko'ring - hatto bir necha yuz dollarga teng kredit ham yordam berishi mumkin. Ishonchli kredit bilan siz qarz beruvchining xavfini kamaytirish uchun siz naqd (yoki boshqa garov ) berasiz. Naqd, ehtimol, eng yaxshi kafolat turi hisoblanadi va naqd pul mablag'lari ishonchli kredit kartasiga ega bo'lishingizga yordam beradi. Xavfli kredit bilan maqsad - pul olish emas - maqsad kreditni to'lash va kreditni yaratishdir.
Hamkasblardan yordam olish
Agar siz hali ham kichkina kredit uchun ma'qullanmasangiz, bilasiz, sizga yordam berishi mumkin. Hukmdor siz bilan kredit shartnomasi imzolaydi va to'lovlarni amalga oshirmasangiz, qaytarib berishni va'da qiladi. U kishi sizni qo'llab-quvvatlab xavf-xatarga duchor qiladi (va ularning krediti ta'sir qilishi mumkin ), shuning uchun bu so'rashning katta foydasi. Faqatgina kimdan:
- Sizdan ko'ra yaxshiroq kredit bor
- Sizga yangi kreditni olishga va o'zlarining hozirgi majburiyatlarini bajarishga yordam berish uchun etarli daromadga ega
- To'lov qilmaslik xavfini o'zingiz qabul qila olasiz (har qanday sabab uchun to'lov qila olmaysiz, qarz uchun 100 foiz javobgar bo'lasiz - hatto baxtsiz hodisa yoki halok bo'lgan taqdirda ham)
- Siz uchun birgalikda imzolash xavfini tushunadi
Oqim oling
Sizning kreditingiz asosan kreditlar bo'yicha vaqtinchalik to'lovlarni amalga oshirish tarixiga asoslangan. Agar siz qarz to'lashda orqada bo'lsangiz, ushlang - kreditingiz tezda yaxshilanadi. Buni bajarishdan ko'ra osonroq bo'lishi mumkin. Qarzlar bilan kurashayotgan bo'lsangiz, qarz beruvchilar bilan bog'laning va yo'lda qaytib borishga yordam beradigan biron-bir dastur mavjudligini so'rang. Proaktiv bo'lish siz mavjud bo'lmagan narsani bilmagan eshiklarni ochishi mumkin.