Xatarlarni tushunish va boshqarish
Cosign uchun nimani anglatadi?
Kozinator - qarz oluvchiga ma'qullash uchun yordam beradigan kishi .
Ba'zi qarz oluvchilar o'zlari tomonidan tasdiqlanolmaydilar: ular kreditlar bo'yicha to'lovlarni qoplash uchun etarli daromadga ega emaslar, yoki ularning kredit ballari juda past bo'lishi mumkin (o'tmishda yuzaga kelgan muammo tufayli yoki qarz olish tarixining yo'qligi) .
Qachonki, siz qarz oluvchi bilan qarz olishni qabul qilsangiz: qarz uchun 100 foiz javobgar bo'lasiz. Agar qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirishga qodir bo'lmasa (yoki xohlamasa), qarz beruvchiga to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin. Qarz to'lanmagunga qadar, har qanday kechiktirilgan yoki jarimaga tortiladigan har qanday to'lovlarni o'z ichiga oladi. To'lovlarni vaqtida olishingiz kerak.
Haqiqatan ham, qarz oluvchi bilan kredit bitimini imzolaysiz yoki onlayn shartlarni qabul qilasiz.
Ishlashning xatarlari
Biror kishiga qarz olishiga yordam berish juda yoqimli, lekin buni amalga oshirishdan avval bu xavflarni tushunish juda muhimdir. Kreditor qarzdorni xohlaydi: kredit beruvchining asosiy qarzdorning to'liq va o'z vaqtida to'lanishi mumkinligiga ishonch yo'q.
Agar qarzdorda professional qarz beruvchiga ishonch bo'lmasa, unda siz ushbu xavflarni olish uchun yaxshi asosga ega bo'lasiz.
Kreditingizga zarar yetkazish: agar qarz kelishilgan tarzda to'lanmasa, kreditingiz asosiy qarz oluvchining krediti bilan birga zarar ko'radi. Kechiktirib bo'lmaydigan va o'tkazib yuborilgan to'lovlar kredit hisobotlarida ko'rsatiladi va sizning kredit ballaringiz tushib ketadi.
Bu sizga qarz olish uchun qiyinlashtiradi va boshqa natijalar ham bo'lishi mumkin ( yuqori sug'urta stavkalari kabi).
Pul bormi? Siz kredit beradigan to'lovlarni qoplashga rozilik bildirdingiz, shuning uchun kreditorlar sizdan zarur to'lovlarni amalga oshirishingizni kutadilar, shuningdek siz ushbu oylik to'lovlar bo'yicha kech to'lovlarni to'laysiz. Qarzdorning sizdan ko'ra ko'proq pul borligini bilishning ahamiyati yo'q - qarz beruvchi imkon qadar to'plash uchun boradi va siz o'zingizning qo'shilishingiz vaqtida o'zingizni aralashtirishga rozilik bildirasiz. Qarzdorning nima uchun to'lov qilmasligi ham muhim emas: ishni yo'qotishi, yo'qolishi, nogiron bo'lib ketishi yoki yo'qolishi mumkin. Siz kreditorlardan qo'ng'iroqlar va xatlarni qabul qilasiz (va oxir-oqibat qarz yig'uvchilar) va sizga qarshi qonuniy qarorlar ham bo'lishi mumkin.
Huquqiy qarorlar: Agar siz to'lovlarni amalga oshirmasangiz kreditorlar sizga qarshi qonuniy choralar ko'rishi mumkin . Ushbu to'plash bo'yicha urinishlar sizning kredit hisobotlarida ham namoyon bo'ladi va bundan keyin ham zarar etkaziladi. Bundan tashqari, kreditorlar, o'zingizning ish haqingizni garnishtirib, o'zingizning hisob raqamingizdan mablag ' olishi mumkin, agar siz istamasangiz to'lovlarni amalga oshirmasangiz. Bu engil qabul qilinishi mumkin emas.
Qarzni qisqartirish qobiliyati: qarzni to'lash vaqtida boshqa qarz beruvchilar sizning qarzingizni kafolatlashga kelishib olganingizni bilishadi. Natijada, ular sizning to'lovlaringizni amalga oshirishingiz mumkin deb o'ylashadi.
Bu sizga yangi kreditlar bo'yicha to'lovlarni amalga oshirish uchun oylik daromad miqdorini kamaytiradi. Garchi siz qarz olmoqchi bo'lsangiz ham - va hatto o'zingizning kreditlaringiz bo'yicha hech qanday to'lovlarni amalga oshirishga majbur bo'lmasangiz ham - siz uchun zarur bo'lgan kreditlar bo'yicha talablarga javob berish qiyin. Bu sizni uy yoki avtomobil sotib olishga to'sqinlik qilishi mumkin.
Hech narsa oson emas: bir marta siz o'zingiz qaror qildingiz, uzoq muddatli munosabatlarga kirishdingiz. Kredit beruvchilar sizni kreditdan ozod qilishni istamaydilar - nima uchun ular ikkita (yoki ko'proq) odamni faqat birining o'rniga to'plashlari kerak edi? Ba'zi hollarda o'zingizdan qarz olishingiz mumkin, lekin bu siz umid qiladigan tarzda ishlamaydi.
Barcha xavf, hech qanday foyda yo'q
Qachonki, siz qarzga botganingizda, siz qarzga mas'ul bo'lib qoldingiz. Siz sotib olgan narsaga ega emassiz, va siz o'zingizning mulkingiz uchun haqli emasligingiz sababli.
Agar qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatib qo'ysa, yo'qotilgan narsalaringizni qaytarib olishga umid qiladigan qonuniy protseduralar (to'g'ri vaziyatda) bo'lishi mumkin, ammo sizning umidingizni ko'tarmasdan, siz sarflagan vaqt va kuchingiz Yaxshi ketgan. Agar siz xavf-xatarni qo'zg'amasangiz, o'zingizni jalb qilmang.
Biror kishi uchun (ehtimol)
Muvaffaqiyatli so'zlashuv hech qachon mantiqqa to'g'ri kelmasligini ta'kidlash qiyin. Bu xavfli, ammo xavflarni baholash va nima qilish kerakligini hal qilishingiz kerak.
Siz xavfni bajara olasiz: agar siz xavfni qo'lga kiritish imkoniyatiga ega bo`lsangiz va buni amalga oshirishni istasangiz, unda ishtirok etish mantiqan bo'lishi mumkin. Agar sizda qo'shimcha pul oqimlari va qarzdorga ziyon etkazadigan bo'lsa, qarzni qoplash uchun mavjud bo'lgan katta mablag'lar mavjud bo'lsa, bu holat bo'lishi mumkin. Siz kelajakda bo'lishi mumkin bo'lgan potentsial qarzlaringiz uchun yaxshi ekanligingizga ishonch hosil qilishni xohlaysiz. Sizga yetarli darajada daromad va aktivlarga ega bo'lishingiz kerak. Keling, xavfni hozirdanoq qondira olishingizni unutmang, ammo siz kelajakda ham noma'lum vaqtda yo'qotishingiz kerak.
Siz birgalikda bu yerdasiz : agar siz haqiqatan ham kimgadir qarz olsangiz, unda bu siz uchun juda mantiqiy bo'ladi. Misol uchun, siz o'z uyingizning bir qismi bo'lmish avtomobil xarid qilishingiz mumkin va sizning sherikingiz tasdiqlash uchun bir oz kuch talab qiladi. Ya'ni, avtoulovning egasi bo'lishni va birgalikda kredit olishni afzal ko'rsam yaxshi bo'lardi.
Siz yordam berishni xohlaysiz (va boshqa variantlar yo'q): ba'zi hollarda odamlar faqat boshqalarga yordam berishni xohlashadi. Shunga qaramasdan, siz jismoniy tayyorgarlik ko'rayotganda sezilarli xavfni qo'zg'aysiz, lekin siz ushbu xavflarni olishga tayyor bo'lishingiz mumkin. Ba'zan narsalar yaxshi ishlaydi - lekin yomon narsalarga tayyor bo'lishingiz kerak.
Cosigning uchun muqobil
O'zaro kelishdan oldin alternativlarni baholang. Yaratguvchi bo'l va har kim nimaga muhtojligini aniqlang - har kimni xavfsiz saqlash. Sizni boshlash uchun bir nechta fikrlar quyida keltirilgan.
Oldindan to'lov bilan yordam berish: o'z qarzdoringiz kredit olish imkoniga ega bo'lish uchun sizning oldingizga to'lovni amalga oshirishga yordam beradi. Keyinchalik katta miqdordagi to'lash talab qilinadigan oylik to'lovlarni kamaytirishga olib kelishi mumkin - qarzdorning cheklangan daromadga ega bo'lishini osonlashtiradi. Ko'rinib turibdiki, siz naqd pulga ega bo'lishingiz kerak va bu to'lovni qanday qilib amalga oshirish kerakligi haqida suhbatlashishingiz kerak (u sovg'a, yoki xususiy kredit shartnomasini tuzish kerakmi?).
Lend: xususiy kreditlar haqida gapirish, agar pulingizni yo'qotish ehtimoli bor deb hisoblasangiz, siz pulni o'zingiz qarzga berishingiz mumkin. Kutishlardan xabardor bo'lishni va kelishuvni yozma ravishda olishingizga ishonch hosil qiling. Sizning bankingiz bo'lgan xususiy kredit - kimdirga yordam berishning yana bir ajoyib usuli . Ammo, bu kreditlar narsalarni noqulay va qarindosh-urug'chilikka olib kelishi mumkin va qarz oluvchining ushbu qarzlar bilan kreditni yaratish qiyin bo'lishi mumkin.
Agar siz Cosign uchun kimdir bo'lsa
Agar siz o'zingiz uchun moslashishga qaror qilsangiz, o'zingizni va munosabatingizni himoya qilish uchun xavflarni boshqaring. Agar siz to'lashingiz kerak bo'lsa ajablanmaslik kerak: Federal savdo komissiyasi (FTC) bir marta, bularning barchasini 75 foizdan ko'proq boshqalarga to'lashi so'ralgan.
Aloqa: muloqot uyg'undir. Birlamchi qarz oluvchi bilan yaqin aloqada bo'lib turing va aloqa erta va tez-tez rag'batlantiring.
Ma'lumot oling: kredit ma'lumoti va to'lovlar tarixiga kirishingiz mumkinligiga ishonch hosil qiling. Kredit beruvchi sizga kech to'lovlar to'g'risida ma'lumot berishini so'rash - xat katta, ammo iloji bo'lsa , matn yoki elektron pochta orqali ogohlantirish uchun ro'yxatdan o'ting.
Hozirgi holatni saqlang: agar to'lovlar o'tkazib yuborilganligini ko'rsangiz, kreditingizni buzmaslikka harakat qiling (to'lovlarni o'zingiz qilishingiz mumkin). Bu siz xohlamagan narsa emas, lekin siz buni qabul qilganingiz. Albatta, qarz oluvchi bilan nima sodir bo'layotganini bilib olishni istaysiz.
Xavfni boshqarish: Maqsad birovga kredit berishga yordam berish uchun sodda bo'lsa, qarzni qisqa va qisqa muddatli holda ushlab, o'zingizni xavf ostiga qo'ying. Agar u qarz bo'lsa, uni osonlikcha to'lashingiz mumkin, sizda tashvishlanishingiz kamroq. Va bir yil ichida qarz oladigan kredit qarzni kuzatib boradigan vaqtni va energiyani sarflashni anglatadi.
Chiqarib oling: ba'zi kreditlar ma'lum shartlar bajarilgandan keyin (masalan, qarz oluvchi muayyan vaqt uchun vaqtincha to'lovlarni amalga oshirgan taqdirda) kassignerni ozod qilishga ruxsat beradi. Ushbu imkoniyatdan imkon qadar tezroq foydalaning. Agar siz qarzdorni to'lashni davom ettirishni kutsangiz ham, daromadingizni ozod qilishingiz uchun qarzni to'lashingiz kerak, va siz hayotingizda qanday kutilmagan hodisalar yuz berishi haqida hech qachon bilmasligingiz kerak.