Ko'pgina hollarda oilaviy kreditlar muvaffaqiyatli bo'ladi - muvaffaqiyatga erishish uchun esa, ochiq suhbat va rejalashtirish talab etiladi. Ma'muriy masalalarni va (ehtimol, murakkab) narsalarning hissiy tomonlarini boshqarish kerak.
Buni amalga oshirish uchun uch asosiy sohaga e'tibor bering:
- O'zaro munosabatlarni himoya qilish
- Kredit beruvchini (qaramog'isiz yoki merosxo'rlar, shu jumladan) moliyaviy jihatdan himoya qilish
- IRS bilan muammodan voz kechish
Bundan tashqari, mahalliy sursat qonunlari va qarzni yig'ish amaliyoti kabi qonuniy tuzoqlarni ko'rishingiz kerak, lekin ko'plab oilaviy kreditorlar sherlar emas, shuning uchun bu masalalar kamroq uchraydi.
Oilaviy qarz nima?
Oilaviy qarz - bu oila a'zolari o'rtasida har qanday qarz. Bu pul nima uchun muhim emas. Bu faqat bank, kredit ittifoqi yoki oila tashqarisida bo'lgan onlayn qarz beruvchini ishlatmaydigan kredit .
Ushbu qarzlar sizning oilangizni saqlab qolish uchun qarz oluvchi va qarz beruvchilar uchun yaxshi shartnoma - qozon / g'alaba qozonish holatida yakunlanishi kerak. Kreditorlar, ayniqsa, xatarlarni, qarz berish uchun ularning motivlarini va kredit berishning muqobil usullarini tushunish kerak.
Umuman olganda, kreditorlar o'zlari sevgan insonga yordam berishni xohlashadi - bu yaxshi boshlanishdir.
Ammo yordam berishning bir necha yo'li ham bor, shu jumladan, pulni almashtirish va qarz olish.
Gifting: agar siz pulingizni oila a'zosiga qaytarib berishni umid qilmasangiz, unda juda oddiy narsa bor. Ammo, aslida siz o'sha pulga bir kun kerak bo'lishi mumkin va siz o'zingizning oila a'zolaringizning o'z xarajatlariga javobgar bo'lishini xohlaysiz.
Ya'ni, ba'zilar sizning oilangizga hech qachon qarz bermaslikni maslahat bermoqdalar.
Muvofiqlashtirish: siz shuningdek, qarzdorni tasdiqlashiga yordam berishingiz mumkin. Sizning daromadingiz va kreditingiz bu ishni qilish uchun etarli bo'lishi mumkin. Ammo sizning kreditingiz xavfli bo'lsa va siz ushbu xavfni olishga tayyor bo'lmasligingiz mumkin.
O'zaro munosabatlarni himoya qilish
Oldinga ko'chib o'tishga qaror qilishdan oldin, kreditni batafsil muhokama qiling. Agar qarz oluvchi yoki kreditor turmush (yoki umrbod munosabatda) bo'lsa, har ikki sherik muhokama qilish kerak. Qarz oluvchi va qarz beruvchidan tashqari qarz beruvchiga qaram bo'lgan har bir kishi haqida o'ylab ko'ring, masalan, qarz beruvchining qaramog'idagi bolalar yoki boshqa qarindoshlar.
Ushbu bahs-munozaralarda batafsil ma'lumot berilmagan narsa yo'q. Boshqalarning dunyoni o'zingiz kabi qilayotganini tasavvur qilish oson, va bu har doim ham to'g'ri emas, ayniqsa pulning ishtirok etishi. Sizning umringiz uchun noqulay dam olish uchun emas, balki bir nechta noqulay munozaralarga ega bo'lish yaxshiroqdir.
Kreditorlar:
- To'lovni kutmoqdasizmi? Tushuntiring.
- Nima uchun pulni qarzga berasiz?
- Agar qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatsa, nima qilasiz? Kechikan to'lovlarni to'laysizmi yoki garovga qo'yasizmi?
- To'lovlarni qanday va qachon amalga oshirishni kutmoqdamiz (har oy, masalan, tekshirish)?
- Kredit byurolariga to'lovlar haqida hisobot berasizmi (bu sizga qarz olish xizmatida yordam berish uchun uchinchi tomondan foydalansangiz osonroqdir)?
- Qarzdor jarohat olgan yoki nogiron bo'lgan bo'lsa?
- Ushbu kredit boshqalarga (qarzdorning qarindoshlari kabi) ozgina meros bo'lib qoladimi? Sizning o'lim vaqtida buni e'tiborga olish kerakmi?
Qarz oluvchilar:
- Siz pulni to'lash uchun rejasiz (va etarli daromadingiz) bormi?
- Agar bir oy (yoki uch) to'lovlarni amalga oshirmasangiz, nima yuz berishi mumkin?
- Kredit beruvchingiz pulingizni qanday sarflayotganingizni biladimi?
- Kredit beruvchining xarajatlarni birinchi o'ringa qo'yish, martaba tanlash va vaqtni sarflash (ayniqsa, to'lovlarni amalga oshirmagan bo'lsangiz) "taklif qilish" huquqiga egami?
- Agar qarzni qaytarib bera olmasangiz (masalan, tasodifiy o'limingiz sababli) qarz beruvchiga moddiy yordam berilsa?
- Kredit olish va to'lovlarni kredit byurolariga etkazishingiz kerakmi?
Kredit beruvchini (va qaramog'idagi kishilarni) muhofaza qiling
Kredit beruvchining oldiga oilaviy qarz berishi mumkin (masalan, bank bundan ko'p pul oladi), lekin kreditorlar xavf ostida. Esingizda bo'lsin, FDIC sug'urtalangan bank hisobida yoki federal sug'urta uyushmasida pulni saqlashdan ko'ra hech narsa xavfsizroq emas. Bundan tashqari, siz bankdan pul olishingiz kerak bo'lsa, sizning pulingiz tezda mavjud bo'ladi - bu oila a'zosiga sarmoya kiritganingiz bilan emas.
Sizning qarindoshingiz to'lashingizga amin bo'lishingiz mumkin, ammo nima bo'lmasin? Hatto eng ishonchli odam ham avtohalokatga uchraydi.
Qo'llanma: eng katta himoya qilish uchun kreditni ta'minlash uchun garovni qo'llashni talab qilish. Bu sizning aktivingizni (uy yoki mashina kabi) egallab olish va sizning pulingizni eng yomon holatlarda tiklash uchun sotishingizni anglatadi. Ayniqsa, agar siz uy sotib olish uchun katta miqdorda kredit olsangiz, o'zingizni himoya qilish uchun uyingizda pulni olasiz.
Xavfingizni va o'zingizni himoya qilish uchun har qanday imkoniyatlarni muhokama qilish uchun mahalliy advokat bilan suhbatlashing. Agar shunday qilmasangiz, maruziyetiniz haqida bilmaganingizni bilib olmaysiz.
Har bir insonni bir sahifada saqlab qolish uchun va kredit beruvchining bo'sh qo'l bilan yurmasligini ta'minlash uchun yozma kelishuvdan foydalaning . Mahalliy advokatlar va onlayn xizmatlar hujjatlarni taqdim etishi mumkin - ular davlatingizda qonuniy ekanligiga ishonch hosil qiling.
Soliq qonunchiligi
IRS hamma narsaga - hatto oila a'zolariga beradigan kreditlar bilan shug'ullanadi. Kelishuvlar yoki qarz olishdan oldin mahalliy soliq maslahatchisiga murojaat qiling.
Kreditorlar nisbatan past foiz stavkasini olishlari mumkin. Biroq, agar siz juda kam ish qilsangiz, IRS "sovg'a" sifatida to'lanishi kerak bo'lgan har qanday qiziqishni ko'rib chiqadi va siz sovg'a soliqlaridan xabardor bo'lishingiz kerak. Qo'llaniladigan federal kurslarni (AFR) qidirib, soliq bo'yicha maslahatchi bilan suhbatlashing.
Shuningdek, boshqa IRS talablarini qondirish uchun yozma ravishda ma'lum muddatlarga (va ehtimol kafolat bilan ta'minlashga) ega bo'lishingiz ham mumkin.
Buni hisobga oladigan ikkita narsa - soliq bo'yicha maslahatchi sizga ko'proq ma'lumot berishi mumkin.
Kredit xizmatlari
Kredit olish juda murakkab. Agar sizga yordam kerak bo'lsa, jarayonni osonlashtiradigan bir necha onlayn xizmat mavjud. Ular qiladi:
- To'lovlar logistikasini boshqaring, bank hisoblari o'rtasida avtomatik o'tkazmalarni o'rnating
- Faoliyatni kredit byurolariga etkazish
- Sizning vaziyatingiz va sizning holatingizga mos keladigan hujjatlarni taqdim eting
- Soliq hujjatlarini taqdim etish (agar mavjud bo'lsa)
Har bir provayderni o'rganing va shartnomani imzolashdan oldin qanday xizmatlarni taklif qila oladigan va taklif qila olmasligini so'rang. Siz shuningdek, mahalliy advokatlar va bir xil xizmatlarni taklif qiluvchi korxonalar bilan ishlashingiz mumkin.