FDIC sug'urtalash qanday ishlaydi va nima qoplanadi?

FDIC sug'urta nima?

FDIC sug'urta sizning bankingiz yiqilib ketgan taqdirda sizni yo'qotishlardan himoya qiladi (sizning pulingiz FDIC-sug'urtalangan bankda bo'lsa va sizning mablag'ingiz maksimal chegaradan past bo'lsa).

Bankingizni pulingiz uchun juda xavfsiz joy deb o'ylashingiz mumkin - bu to'g'ri - lekin banklar sizning pulingizni qarzga berishadi va pul topish uchun uni investitsiyalashadi . Agar ushbu sarmoyalar nordon bo'lsa (bu ipoteka krizisida katta xavf tug'dirsa ), sizning pulingiz nima bo'ladi?

Agar hisobingiz to'liq sug'urta qilingan bo'lsa, siz juda yaxshi shaklda bo'lasiz. FDIC sizga pul almashtirish yoki sizga pul yuborish orqali sizni butunlay tuzatadi. Biroq, FDICni qamrab olish bo'yicha cheklovlar mavjud: ayrim hisob-kitoblar sug'urta qilinmaydi va siz har bir bank uchun "depozitor" ga 250,000 dollarni tashkil etsangiz bo'ladi. $ 250,000 ko'pchiligimiz uchun yetarli emas, ammo sizning hisoblaringiz qanday nomlanganligiga qarab bitta bankda qo'shimcha ma'lumotni olishingiz mumkin .

FDIC

FDIC Federal depozit sug'urtasi korporatsiyasini bank va iste'molchilar xavfsizligini nazorat qiluvchi davlat idorasi hisoblanadi. FDIC sug'urtasi AQSh hukumatining to'liq ishonch va krediti bilan qo'llab-quvvatlanadi (garchi u faqat yopiq kafolatlar bo'lgan deb hisoblansa). Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, AQSh moliya vazirligi FDIC sizning sug'urta qilingan mablag'laringizni almashtira olmagan taqdirda, yordamchi sifatida harakat qilishi mumkin .

Yaxshiyamki, AQSh moliya vazirligi FDICni sug'urta qilishni to'lamagan edi - banklar o'zlariga sug'urta jamg'armasini to'ldirib, sug'urta mukofotlarini to'ldirishdi.

Hozircha hech kim, bankda muvaffaqiyatsizlikka uchragan har qanday FDIC sug'urta pulini yo'qotmagan.

Sizning bankingiz muvaffaqiyatsiz bo'lsa, FDIC ishtirok etishi mumkin, bu esa ko'pincha kuchli bank tomonidan sotib olinishini osonlashtiradi. Ko'pgina hollarda, mijozlarning bankdagi uzilishlari qisqartiriladi va mijozlar uchun noqulaylik tug'dirmaydi - sizning cheklaringiz yo'qoladi, siz ATMga borasiz va bank kartangizni uzilishsiz ishlatishingiz mumkin va sizning hisob-kitoblaringiz elektron shaklda to'lanadi.

Pulni qaytarish uchun bir necha kun (yoki hatto haftani) kutish kerak bo'lishi mumkin, ammo umuman kutish kerak emas.

FDIC sug'urtasi tufayli siz bankda " bankda qochish " shart emas yoki sug'urta qilingan mablag'larni bankka topshirmasdan olishingiz kerak. Biroq, tozalash bir yoki ikki kundan ortiq davom etsa, boshqa joylarda suyuqlik mablag'lari bo'lishini xohlaysiz. Bundan tashqari, agar sizda bankda mablag'larsiz sug'urta qilinsangiz (maksimal miqdordan ortiq bo'lganligingiz sababli), siz xavf tug'dirasiz.

Yopilganligingizga ishonch hosil qilish uchun, bankingiz FDIC sug'urtalanganmi yoki yo'qligini biling (ko'pchiligi, lekin tekshirishga arziydi).

Kredit uyushmalari FDIC tomonidan sug'urta qilinmaydi. Buning o'rniga ular NCUSIF doirasida hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlangan himoyani egallashadi . Kredit uyushmalari qanday ishlashi haqida ko'proq bilib oling.

Yopiq narsa (Yopiq bo'lmaganlar)

FDIC sug'urtasi yopiq banklardagi depozitlarga nisbatan qo'llaniladi, jumladan:

• Hisoblarni tekshirish
• Jamg'arma hisoblari
• Depozit sertifikatlari (CD)
• Pul bozori hisoblari (pul bozorining pul mablag'lari emas)

FDIC sug'urtasi quyidagilarni qamrab olmaydi :

• Xavfsizlik do'koni tarkibi
• Investitsiya fondlari, aktsiyalar, obligatsiyalar va boshqalar kabi investitsiyalar
• Sigortalılar, shu jumladan (lekin ular bilan cheklanmagan) annuitetlar

Yuqorida sanab o'tilgan narsalar depozit hisoblanmaydi - siz ularni bank xodimidan sotib olgan bo'lsangiz ham (yoki jismonan bankda bo'lganingizda).

FDIC sug'urtasi, sizning hisobingizdagi firibgarlik, shaxsiy o'g'irlik yoki bank soyasida bo'lganligi sababli o'g'irlikni qoplamaydi. Biroq, aksariyat banklar qaroqchilikka qarshi sug'urta qiladilar (va ular juda ko'p yo'qotmaydi ). Federal qonun sizni hisoblaringizdagi firibgarlik va xatolardan himoya qiladi, ammo siz to'liq himoya qilish uchun tezkor harakat qilishingiz kerak.

Ishlash chegaralari

FDIC sug'urtasi cheklanmagan. Agar siz bankda juda ko'p pulingiz bo'lsa, siz o'zingizni ochiq qoldirishingiz mumkin. Asosiy FDIC qamrovi bank uchun har bir deponentga $ 250,000 ga qadar yaxshi. Agar muvaffaqiyatsiz bankda sizdan ko'p narsa bo'lsa, FDIC sizning zararingizni qoplashni tanlashi mumkin , ammo buni amalga oshirishga va'da yo'q.

Ushbu cheklovlar sizning hisob raqamingiz bo'lgan har bir bank uchun alohida. Boshqacha qilib aytganda, siz ko'plab banklardan foydalangan holda (yoki bitta bankda o'z hisobingizni to'g'ri yo'lga solish orqali) mavjud bo'lgan FDIC sug'urta qoplamasini ko'paytirishingiz mumkin.

Bir bankda 250 ming dollardan ortiq qoplamani olish uchun pulni turli egalar yoki "ro'yxatga olish" lar orasida yoyib chiqing. Masalan, shaxsiy soliqqa tortiladigan hisobingizdagi mablag 'sizning shaxsiy pensiya hisobingizdan (AIR) puldan ajralib turadi. Sizning aktivlaringiz maksimal limiti ostida ekanligini bilish uchun elektron pul sug'urtasi tahminiyasini (EDIE) qo'llash vositasidan foydalaning.

Misol uchun, sizning shaxsiy hisobingizda $ 250,000 va sizning shaxsiy pensiya hisobingizda (Aroda) 250 000 $ bo'lsa, nima qilasiz? Siz 250 000 dollarlik cheklovda ekansiz-da, sizning hisoblaringiz qanday yozilganligi sababli siz to'liq to'ldirilasiz (garchi siz uni itarayotgan bo'lsangiz ham - bu hisoblarga foizlar to'lashingiz chegaradan oshib ketasiz va foiz daromadi xavf ostida bo'ladi). Ishonchli hisob-kitoblar ham sizning bankingizda umumiy limitingizni oshirishi mumkin.

Qamrovni maksimal darajada kengaytirish

Qamroviyligingizni oshirish uchun pulingizni turli banklar va turli xil ro'yxatdan o'tkazishlar o'rtasida tarqatish uchun strategiyalardan foydalaning. Agar sizda xavfli pulingiz etarli bo'lsa, unda siz o'zingizni himoya qilishingiz yoki o'zingiz uchun kimgadir qilishingiz uchun vaqt sarflashingiz kerak.

Uchta strategiya quyidagilardan iborat:

1. CDARS sizning pulingizni yoyishga imkon beruvchi banklar tarmog'idir. Siz bir bank bilan hisob ochasiz (ehtimol siz foydalanadigan bank) va agar bank CDARSda qatnashsa, sizning mablag'laringiz boshqa FDIC sug'urta qilingan banklarga o'tadi. Siz har bir bankda qamrov doirasi cheklovlari ostida qolasiz va siz o'z aktivlaringizni bitta arizada ko'rasiz. Agar CDARS variant bo'lsa, bankingizdan so'rang.
2. Brokerlangan CD lar moliyaviy vositachi (moliyaviy maslahatchi kabi) tomonidan taklif etiladi. Sizning brokerlik hisobingizdagi bir nechta banklardan FDIC sug'urta qilingan CDlarni sotib olib, siz quyida keltirilgan qamrov chegaralariga ega bo'lishingiz mumkin.
3. Hisob raqamlari: agar siz biron-bir bankda qoplash chegarasidan oshib ketadigan bo'lsangiz, hisoblaringizning nomini yoki ro'yxatga olishni o'zgartirishni o'ylab ko'ring. Bu, shuningdek, mulkka o'zgartirishni anglatadi - bu muhim soliq oqibatlariga olib kelishi mumkin (va sizning aktivingizni yo'qotish xavfi mavjud bo'lsa yoki boshqa hisob egasi bo'lsa) - shuning uchun avval advokat, buxgalter va oila a'zolari bilan gaplashing siz o'zgarishlar qilishni boshlaysiz.

Birlashishlar va FDIC Coverage

Bank birlashmalari va noto'g'ri banklarni qutqarish haqidagi yangiliklarga e'tibor bering. Bank A va B banklarida hisob-kitoblarga ega bo'lsangiz nima bo'ladi va ikkala bank birlashadi? FDIC tomonidan amalga oshirilgan bank xatosi mavjud bo'lsa, sug'urta qopqalari sizning depozitlaringizni qisqa muddatda alohida muassasalarda bo'lgani kabi muomalaga soladi. O'sha davrdan so'ng, siz aktivlarni boshqa joylarga ko'chirish chegaralari ostida qolishni xohlaysiz.