Amerikaliklarning qariyb 30 foizi ipotekasizdir
Amalda, bu ko'plab millat uchun juda qiziqarli bo'lgan: yangi mebel va elektronika, hovuz, ehtimol yangi mashina yoki ekzotik dam olish. Va keyin POP!
Uy-joy bozori qulaganligi sababli, biz uylarida qancha odam suv ostida ekanini bildik. Biroq hozirgi vaqtda statistik va anikdotal dalillar, amerikaliklarning ko'pchiligi uy egalariga nisbatan mutlaqo boshqacha yondashuvni qo'llaydilar: uylarini "erkin va aniq" bo'lishga intilishadi.
Sizning uyingizga ega bo'lishning tarozi va kamchiliklari "Bepul va aniq"
Har qanday boshqa moliyaviy qarorlar kabi, bu juda shaxsiy va vaziyatli. Umuman aytganda, sizning uyingizda erkin va aniq tovushlarga ega bo'lish sizning katta rasm rejangizga mos keladigan moliyaviy strategiya kabi bo'lsa, siz avvalo ba'zi bir asosiy kamchilik va kamchiliklarni ko'rib chiqmoqchisiz.
"Pro" kategoriyasida aksariyat kishilar ro'yxatini eng yuqori darajaga chiqarish - xotirjamlikdir. Oddiy va sodda, siz ipoteka to'lovi haqida qayg'urmasligingiz kerak va agar siz, masalan, ishingizni yo'qotib qo'ysangiz, har doim sizning boshingizdan bir uyingizda bo'ladi.
Ko'plab odamlar uchun, ular o'zlarining bankka qiziqish bilan pul topish uchun pulini to'lamayotganligini bilish ham ortiqcha. Ammo katta ipoteka to'lovidan o'zingizni ozod qilish sizga boshqa narsalarni qilish uchun qo'shimcha moliyaviy moslashuvchanlikni beradi. Masalan, ishingizdan chiqib ketish kabi boshqa imkoniyatlarga ham ega bo'lishingiz mumkin.
Kamchiliklar orasida soliq to'lashlari sizning yo'qotishingiz mumkin bo'lgan ipoteka imtiyozlari (soliq imtiyozingiz qanchalik yuqori bo'lsa, shunga o'xshash soliq imtiyozlari ham muhimdir).
Va tarixiy darajadagi foiz stavkalari bilan hech kim, agar siz o'zingizning intizomingiz, vaqtingiz va nou-xauga ega bo'lsangiz, past foizli ev kreditini to'lashdan ko'ra bu pulni sarflash mantiqan bo'lishi mumkin. Ammo halol bo'lib qolaylik, juda kam odamlar bunday intizom, vaqt va nou-xauga ega.
Va nihoyat, agar siz har bir so'nggi tinga sarmoya kiritishingiz kerak bo'lsa, siz o'zingizning bepul va aniq bo'lishi kerak, siz diversifikatsiya qilish uchun boshqa joylarga sarmoya kiritishingiz mumkin.
Siz favqulodda vaziyat uchun naqd pulga ega bo'lishingiz kerak. Sizning bankingiz sizga pulni qaytarib bermasa, pulni qaytarib bermaydi!
Pastki chiziq, ko'pchilikning ko'pchilikni afzal ko'rgan narsalarni ortiqcha narsalardan ustun qo'yishidir. 2012 yildagi tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, amerikaliklarning qariyb 30 foizi o'z uylarini bepul va aniq biladi. Bu 21 million uylar! Ammo bugun siz uchun to'g'ri qaror emasmi? Millenniallarning fikricha, 2017 yilgi so'rovnoma shuni ko'rsatadiki, uyga ega bo'lish hali ham Amerikaning orzusining juda katta qismidir.
Uyimni to'lashga qodir bo'lamanmi?
Erkin va ochiq bo'lishga kimning xohish-irodasini tanlashini oldindan belgilash uchun bir necha omillar aniqlandi.
Birinchidan, eng avvalo, uy qiymatlari. Turar-joyli uylar muayyan sohada qanday aloqalar mavjudligi va odamlar uchun ipotekaga ega bo'lish qobiliyati bepul va aniq to'lanadi.
Misol uchun, butun mamlakat bo'ylab bepul va aniq ega bo'lish uchun eng yuqori ko'rsatkichlardan biri - deyarli 50 foiz - Texasdagi McAllen yoki Hidalgo shtatida joylashgan bo'lib, o'rtacha uy narxi 75 ming dollarga teng. Misol uchun, Vashington shahariga o'rtacha uy narxi 400 ming dollarga yaqin bo'lsa, uy egalarining qariyb 8 foizi ipoteka to'lovlarini to'lashi mumkin.
Yosh masalalari
Biz ko'rgan ikkinchi katta omil qarzdor yoshi.
65 yoshdan 85 yoshgacha bo'lgan kishilar ipoteka hisobidan ro'yxatga kirishadi. Ushbu guruhdagi uy egalarining qariyb 40 foizi bepul va tushunarli.
Buning ortida sabablar orasida, siz uzoqroq joyda yashashingiz, ipotekni to'lashingiz kerak bo'lgan vaqt. Qadimgi xalqlar tarixiy ravishda past to'lovlar uchun saqlab qo'yilgan mablag'ga ega bo'lib, uy qarzlarini to'lashadi.
Erkin va aniq bo'lish, bu odamlar uchun pensiyaga yaqin bo'lgani uchun ham ustuvor vazifadir , biroq yosh odamlarni ham erkin, ham ochiq-oydin bo'lishni boshlaymiz.
Kredit reytingi indikator bo'lishi mumkin
Oxirgi - kredit ball. Erkin va aniq bo'lgan barcha xalqlarning qariyb 45 foizi 800-900 oralig'ida kredit ballari bor. Bu alohida omilni "birinchi navbatda tovuq yoki tuxum" degan savolga o'xshatsa bo'ladi.
O'zini-o'zi tartibga soluvchi ulkan kredit balining egasi bo'lgan odamlar o'zlarining ipoteka to'lovlarini to'lash uchun o'z-o'zini tartibga solishi mumkin.
Va ipoteka olishni boshlaydigan odamlar umuman pul to'lashlari mumkin, chunki ular kreditni yuqori darajada baholaydilar. Muhimi, ularning biri bo'lish yaxshi!
Uyingizni qanday to'lash kerak
Agar sizning maqsadingiz bepul va ravshan bo'lsa, sizda yotadigan har qanday ortiqcha miqdor sizning ipoteka hisobingizni to'lash uchun ishlatilishi mumkin. Bundan tashqari, har yili bir marta qo'shimcha to'lovni amalga oshirish imkoniga ega bo'lsangiz, siz ipotekani sezilarli darajada to'lash uchun vaqtni qisqartirishingiz mumkin. Dollarning qancha tez erishi mumkinligini ko'rish uchun onlayn ipoteka kalkulyatorini tekshiring.
Agar sizning bankingiz ruxsat bergan bo'lsa, o'sha narsani amalga oshirishning yana bir yo'li, har hafta yarim yilda ipoteka to'lovini to'lashdir. Bundan tashqari, kam stavkadan foydalanish uchun hali qayta moliyalashtirilmagan bo'lsangiz, nima kutmoqdasiz?
Agar siz erkin va ochiq bo'lishga jiddiy bo'lsangiz, unda 30 yillik ipoteka o'rniga 15 yillik ipoteka haqida jiddiyroq ma'lumot oling. Bundan tashqari, qiziqish uchun kamroq pul to'lab berasiz.
Va nihoyat, uy-ro'zg'or xarajatlarini boshqa ipotekalarni to'lash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan boshqa xarajatlar uchun tekshiring! Masalan, ko'chmas mulk solig'ini kamaytira olasizmi yoki uy egasi sug'urtasi yoki kommunal xizmatlar uchun pulni tejashingiz mumkinmi? Ushbu mablag'lar sizning ipotekani to'lash uchun ishlatilishi mumkin.
Boshqa kredit ballari savollari b.
Shari Olefson "FINANCIAL FRESH START" nomli yangi kitobning muallifi bo'lib, yangi iqtisodiyotda ADAPTING va PROSPERING uchun besh bosqichli rejangiz.