Pensiya uchun qanchalik zarur bo'lganingizni hisoblang, keyin qancha mablag 'saqlanishi kerak
Lekin qancha?
Pensiya uchun har oyda qancha pul sarflash kerakligini tushunish uchun siz birinchi navbatda qanday qilib uyali tuxumning katta hajmini hisoblashingiz kerak - buning uchun siz qurishingiz kerak.
Boshqacha qilib aytganda: Siz nafaqaga chiqqaningiz uchun qancha pul kerak bo'ladi? O'zingizning byudjetga sarflaydigan miqdorni teskari muhandislik qila olishingizdan avval bu savolga javob berishingiz kerak.
Sizga kerak bo'lgan uyali tuxumning katta hajmini hisoblashingiz mumkin:
1-qadam:
Sizning hozirgi daromadingizning qaysi qismini nafaqaga chiqish vaqtida almashtirmoqchi ekanligingizga hal qilish.
Aksariyat ekspertlar sizning pensiya oldin daromadingizning 70% dan 85% gacha bo'lishini tavsiya qilishadi. Sizning yillik daromadingizni 70% dan 85% gacha ko'paytirib, maqsadli pensiya daromadini bugungi dollar bilan to'ldiring. Agar sizning hozirgi daromadingiz $ 100,000 bo'lsa va sizning pensiyadan 80% ni almashtirishni xohlasangiz, maqsadli pensiya daromadingiz (bugungi dollar) yiliga 80 000 AQSh dollarini tashkil etadi. (Ushbu bosqichda inflyatsiyani tartibga solish haqida qayg'urmang.)
Siz va sizning turmush o'rtog'ingiz ham uydan tashqarida pul ishlayotgan bo'lsa, birgalikdagi umumiy daromadingiz bilan bu mashqlarni bajarishingizga ishonch hosil qiling. Agar siz har yili $ 50,000 daromad topsangiz va sizning turmush o'rtog'ingiz har yili 75 000 AQSh dollari miqdorida daromad olsa, daromadingizni birlashtiring (har yili 125 000 dollar yig'iladi) va so'ngra 70 foizga 85 foizga ko'paytiring.
2-qadam:
1-qadamdagi rasmni 4% inflyatsiya hisobiga sozlang.
Quyida qanday qilib:
Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan o'n yil uzoqlikda bo'lsangiz, maqsadli nafaqa daromadini inflyatsiya darajasi 1.48 ga oshiring. Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan 15 yil uzoqlikda bo'lsangiz, inflyatsiya darajasi 1,8 dan foydalaning. Agar pensiyadan 20 yil uzoqlikda bo'lsangiz, 2.19 ga ko'paytiring va pensiyadan 25 yil ketgan bo'lsangiz, 2,67 ko'paytiring.
( Izoh: Ushbu hisob-kitoblar Kiplingerning shaxsiy moliyalashtirishi bilan nashr etilgan « Xavotirli pensiyaga qarshi 12 ta qadam» kitobiga kiritilgan.)
Misol uchun, 1-qadamda siz nafaqa vaqtida yiliga 80 000 AQSh dollari (bugungi dollarlarda) daromadli yashashni xohlaysiz.
Keling, siz nafaqaga chiqqaningizdan 25 yil bo'lganligingiz haqida o'ylaylik.
Ushbu ikkinchi qadamda siz bu raqamni yiliga 80 ming dollarni tashkil qilasiz, va siz uni 2.67 ga ko'paytirasiz. Sizning javobingiz ($ 80,000 x 2,67 = $ 213,600) inflyatsiyani tartibga solishdan keyin keladigan dollarlarda maqsadli pensiya daromadini ifodalaydi.
Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bugungi kunda 80.000 AQSh dollari miqdoridagi yillik daromad turini saqlab qolish uchun 25 yil ichida yiliga 213,600 dollar kerak bo'ladi.
3-qadam:
Hukumatning Ijtimoiy ta'minot bo'yicha veb-saytiga kiring va sizning ijtimoiy xavfsizlik yordamingizni qanday baholang.
4-qadam:
Agar sizga pensiya miqdori qancha bo'lsa, siz olish huquqiga ega bo'lish uchun sizning inson resurslari bo'limiga murojaat qiling. Amerikaliklarning uchdan ikki qismi endi pensiya olish huquqiga ega emas, ammo men bu qadamni amerikaliklarning uchdan bir qismi foydasiga hal qilyapman.
5-qadam:
2 qadamda bayon qilingan bir xil inflyatsiya omillaridan foydalanib, bu miqdorni inflyatsiya uchun moslang.
Misol uchun, agar siz bugungi kunda AQSh dollari miqdorida ijtimoiy ta'minotdan yiliga 20 ming AQSh dollari miqdorida pul olish huquqiga ega bo'lsangiz va siz nafaqaga chiqqaningizdan 25 yil bo'lgan bo'lsangiz, inflyatsiya darajasi 2,67 AQSh dollariga ko'paytirasiz.
Javob: $ 53,400 - inflyatsiyani tartibga solishdan keyin keladigan dollarlarda ijtimoiy xavfsizlikdan olinadigan pul miqdori.
Eslab qoling:
- Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan 10 yil bo'lsangiz, 1.48 ga ko'paytiring.
- Agar siz pensiyaga chiqqaningizdan 15 yil bo'lsangiz, 1,8 ga ko'paytiring.
- Agar siz pensiyaga chiqqaningizdan 20 yil bo'lsangiz, 2.19 ga ko'paytiring.
- Agar siz nafaqaga chiqqaningizdan 25 yil bo'lsangiz, 2.67 ga ko'paytiring.
6-qadam:
Inflyatsiya darajasini belgilaydigan prognoz qilingan kelajakdagi ijtimoiy ta'minot va pensiya nafaqalaringizni inflyatsiyaga mos keladigan maqsadli pensiya daromadidan chiqaring. Sizning investitsion portfelingizdan qanchalik pul topishingiz kerakligini ko'rsatadi.
Masalan:
- Enflasyona ko'ra tuzatilgan maqsadli nafaqa daromadi: yiliga 213,600 AQSh dollari
- Inflyatsiya darajasida tartibga solingan ijtimoiy himoya benefitsi: $ 53,400
- Pensiya: $ 0
- Qisqartma: yiliga 160,200 dollar
Boshqacha aytganda, har yili $ 160,200 daromadga ega bo'lgan investitsiya portfelini yaratishingiz kerak bo'ladi.
7-qadam:
Ushbu sonni 25 foizga ko'paytiring. Sizning investitsiya portfeli sizning pensiya ehtiyojlaringizga g'amxo'rlik qilishingiz kerak.
Misol uchun, agar siz yiliga 160.200 AQSh dollariga ega bo'lishingiz kerak bo'lsa, ($ 160,200 x 25 = $ 4,005,000 pensiya portfelida, boshqacha aytganda, sizga 4 million dollarlik pensiya portfeli kerak bo'ladi.)
Nima uchun 25 ga ko'paytiriladi? Sizning zaxirangizni kamaytirishda jiddiy xavf tug'dirmasdan har yili portfelingizning 4 foizini olib qo'yishingiz mumkin bo'lgan "4% chekinish qoidani" deb nomlanuvchi asosiy qoidalar tufayli.
Ushbu maqolada "4% chekinish qoidasi" va tegishli "25 qoidaga ko'paytirilishi" haqida ko'proq bilib oling.
8-qadam:
4 million dollarlik portfelni yaratish uchun oyiga tejash uchun qancha pul sarflash kerakligini hisoblang (yoki siz o'zingiz hisoblaydigan portfelning katta qismi).
Ushbu maqola sizlarga 1 million dollarlik uyali tuxumni qurish uchun har oyda qancha pul sarflash kerakligi haqida umumiy ma'lumot beradi. Siz $ 0dan boshlangan deb hisoblaysiz.
Sizning pensiya hisobingizdagi mablag'ingiz bo'lishi ehtimoldan xoli bo'lgani uchun, ushbu maqoladan faqat katta-kichik rasm uchun foydalaning. O'zingiz saqlashingiz kerak bo'lgan aniq miqdorni hisoblash uchun aralashtirilgan foiz hisob-kitobidan foydalaning .
Murakkab foiz hisob-kitoblari sizning qaytib keladigan daromadlaringizni baholaydi. Misol uchun: 1-yilda siz $ 10,000 miqdorida sarmoya yotqizasiz va 5 foiz daromadga ega bo'lasiz. 1-yilning oxirida jami $ 10,500. 2-yilda siz 10,500 dollarni sarmoya yotqizasiz, boshqacha qilib aytganda, sizning daromadlaringiz ($ 500) endi o'z daromadlarini oshiradi. Vaqt o'tib, bu sizning pulingizni oshirish uchun juda kuchli vositadir. Murakkab qiziqish haqida ko'proq bilib oling.
Kalkulyatordan foydalanganda bozorlarning o'rtacha yillik o'rtacha yillik o'rtacha 7 foizdan 8 foizga tushishini tasavvur qiling. ("Tezligi" so'raladigan joyda 7 foizni yoki 8 foizni kiriting).
Ushbu kalkulyator sizga ideal nafaqa uyasi tuxumini qurish uchun har oyda qancha pul sarflash kerakligini ko'rsatib beradi.
9-qadam:
Bu pulni nafaqaga chiqarish uchun sizning byudjetingizda bo'sh joy qoldiring . Byudjetingizdagi sarf-xarajatlarni qisqartirishingiz mumkin bo'lgan hududlarni aniqlashtirish uchun ushbu ishchi varaqlardan foydalaning .
Bundan tashqari, siz qo'shimcha daromad olishni ham o'ylashingiz mumkinligini unutmang. Ikkinchi ishni bajaring va nafaqangiz uchun qo'shimcha daromadni saqlang.