Pensiya rejalashtirish jarayonini soddalashtirish
Sizga qanchalik muhtoj ekaningizni tasavvur qiling
Siz nafaqaga chiqqaningizdan keyin sizning turmush tarzingizni qo'llab-quvvatlash uchun qancha pul kerakligini hisoblang.
Bir umumiy qoidada sizning hozirgi daromadingizning 80 foizini maqsad qilib olishingiz kerak. Agar siz yiliga 100,000 AQSh dollarini tashkil qilsangiz, masalan, pensiya daromadini $ 80,000 ga olishingiz kerak.
Lekin men ushbu kontseptsiyaga rozi emasman. Yiliga 100,000 AQSh dollarini tashkil etgan va har bir pulni sarflaydigan kishi yiliga 100,000 AQSh dollarini tashkil etgan va uning daromadining 30 foizini tashkil etuvchi shaxsdan farq qiladi.
Shuning uchun men boshqa yondashuvni taklif qilaman: siz hozircha qancha mablag 'sarflayotganingizga emas, balki siz hozircha qancha pul ishlayotganingizga bog'liq emas.
Aytaylik, siz hozirda sarflaydigan mablag' taxminan siz nafaqaga chiqqan vaqtingizda sarflagan mablag'ga teng bo'ladi. Albatta, siz pensiya yillarida ipoteka kabi ba'zi joriy xarajatlardan ozod bo'lishingiz mumkin, lekin ehtimol sayohat va sog'liqni saqlashga qo'shimcha xarajatlar kabi yangi xarajatlarni ham qo'lga kiritishingiz mumkin.
25ga ko'paytiring
Pensiya uchun har yili kerak bo'lgan miqdorni 25 foizga ko'paytiring. Sizning pensiya daromadingizning boshqa manbalari yo'q deb hisoblaganingiz uchun portfelingiz qanday katta bo'lishi kerak.
Agar siz yiliga 40 ming dollarni tashkil qilmoqchi bo'lsangiz, masalan, 1 million dollarlik portfel kerak ($ 40,000 x 25). Agar siz yiliga 60 ming dollar yashashni istasangiz, sizga 1,5 million dollarlik portfel kerak bo'ladi.
Ijtimoiy sug'urtaning qanday to'lanishini bilib oling
Pensiya ma'lumotlarini to'plash vositasidan foydalanish uchun rasmiy ijtimoiy ta'minot veb-saytiga o'ting.
Ushbu raqamni sizga pensiya yoki ijara haqi kabi boshqa pensiya olish manbalariga qo'shing. Keyin nafaqaga chiqqanda xohlagan yillik daromaddan chiqaring.
Misol uchun, siz pensiyaga chiqish uchun 60 000 AQSh dollari miqdorida yashashni xohlaysiz. Ijtimoiy ta'minot sizga yiliga 20 ming dollar to'laydi, kichik pensiya esa yiliga 5000 dollarni to'laydi.
Bu sizning daromadingizning 25.000 dollarini "boshqa" manbalardan oladi. Sizning portfelingizdan faqat 35 000 dollar kerak bo'ladi.
Shuning uchun siz $ 875,000 ($ 35,000 x 25) portfelga muhtojsiz, lekin 1,5 million dollarlik portfel emas (u ortiqcha tayyorlanmasligi uchun zarar ko'rmaydi).
Pensiya hisoblagichidan foydalaning
Sizning maqsadli portfelingizni to'plash uchun har yili qancha pul sarflashingiz kerakligini aniqlash uchun pensiya hisoblagichidan foydalaning.
Keling, siz 30 yoshdagilaringizni tasavvur qilaylik. Sizda hozirda $ 20,000 saqlangan. Siz 65 yoshida nafaqaga chiqmoqchisiz. Sizning daromadingiz 70,000 AQSh dollarini tashkil etadi, ularning 25 ming nafari ijtimoiy ta'minotdan, qolgan 45 ming dollar esa sizning portfelingizdan keladi. Portfel investitsiyalarida 4 foiz inflyatsiya, 25 foiz soliq stavkasi va 7 foiz daromadlilik darajasi nazarda tutiladi.
Ushbu shartlar asosida, siz AQShning yangiliklari bo'yicha pensiya hisob-kitobiga ko'ra, siz 99 yoshga to'lguningizcha pensiya portfeliga yaxshi zarba berish uchun har yili $ 24,000 sarflashingiz kerak bo'ladi.
Maqsadlaringizga erishish uchun qancha mablag'ni saqlash kerakligini ko'rish uchun o'zingizning vaziyat raqamlarini oching.
Saqlash!
Rejangizni ishga soling!
Pulni cho'ktirishni boshlang. Oziq- ovqat taqsimotini kesib tashlang, restoranlarda tez-tez ovqatlanmang, sizning nafaqangizga pulingizni tejashga yordam beradigan ko'plab boshqa pul tejovchi usullardan foydalaning.
Diversify
Sizning pensiya portfelidagi yoshingiz, sizning risklarga chidamliligingizni va daromad maqsadlaringizga asoslangan pulni investitsiyalash. Bosh qoida sifatida 110 yoshdan oshgan sizning mablag'laringiz qimmatli qog'ozlar (zaxiralar) da saqlanadi, qolgan qismi obligatsiyalar va pul ekvivalentlariga tegishlidir. Agar siz 30 yoshda bo'lsangiz, portfelingizning zaxirasida 110 va 30 foizini ushlab turing. Qolgan qismini obligatsiyalar va naqd pullar bilan almashtiring.