Pensiya daromad strategiyasi bo'yicha eng yaxshi maslahatlar
Biroq, har bir ish investitsiya va jamg'arma ehtiyojlari uchun umumiy umumiy qoidalarga ega. Masalan, nafaqaga chiqqan odamlar, odatda, ular hayotini saqlab qolishdan uzoqlashadigan davrda, odatda, unga qo'shilmaydi.
Bundan tashqari, pensiyaga chiqadigan yillarda bo'lgani kabi, nafaqaxo'rlar ham o'z ehtiyojlari uchun eng yaxshi investitsiyalarni tanlashga ehtiyot bo'lishlari kerak. Biroq, pensiya sharoitida, bu sarmoyalar o'sish uchun emas, balki, chunki ular saqlash va daromad uchun.
Shuning uchun pensiyaga investitsiya nozik bir muvozanatlashtiruvchi harakatdir, lekin ba'zi muhim masalalar eslab qolinsa va aqlli taktika qo'llanilsa muvaffaqiyatli bajarilishi mumkin. Pensiya bo'yicha eng yaxshi investitsiya fondlari inflyatsiya darajasini saqlab turish, lekin minimal darajadagi risklarni saqlab turishdir, bu esa sizning pulingizdan ancha uzoq muddat davom etadigan yuqori ehtimoli ta'minlaydigan umumiy daromadlilikni ta'minlaydi.
Pensiya daromadining 4 foizi qanday qo'llaniladi
Pensiya olishdan avval siz pul olishni rejalashtirishingiz kerak. Bosh barmog'ining umumiy qoidasi 4,00% dan boshlanadi. Misol uchun, daromadni ta'minlash yoki to'ldirish uchun sizning pensiya hisobingizdan yiliga 40 000 AQSh dollari kerak bo'lsa, sizga boshlang'ich portfel qiymati $ 1,000,000 (40,000 - 1,000,000dan 4%) kerak bo'ladi.
4% qoida, shuningdek, o'rtacha daromadlilik va inflyatsiya darajasi bo'yicha ba'zi taxminlarni keltirib chiqaradi va 4% chegirish darajasi pensionerga ularning pensiya portfelining qiymatining umr bo'yi nolga tushmasligi ehtimoli yuqori ekanligini ko'rsatadi, eng keng tarqalgan taxmin Pensiya boshlanishidan 30 yil.
Yuqoridagi 1 million dollarga teng misolga ko'ra, nafaqaga chiqqan pensioner yiliga 40 ming AQSh dollarini tashlab ketadi. Agar yiliga o'rtacha yillik inflyatsiya darajasi taxminan 3% bo'lsa, ular 41.200 AQSh dollarini (40.000 + 3% yoki $ 40.000 + $ 1200) olib tashlashadi. Uch yilda uch nafar pensioner 3% ga qo'shib, 41,200 dollarni va ...
Eng yaxshi Pensiya jamg'armalarini toping
Odatda "nafaqa daromadlari jamg'armasi" yoki "daromadni almashtirish jamg'armasi" deb nomlanadigan bir necha investitsiya jamg'armalari nafaqaxo'rlar tomonidan ishlab chiqilgan. Umuman olganda, eng yaxshi pensiya daromadlari jamg'armalari asosiy maqsadga ega: aktivlarni, daromadlarni va o'sishni saqlab qolish, bu tartibda ustunlik kasb etadi. Misol uchun, eng yuqori ustivorlik - ijobiy natijalarga erishish (nol foizdan yuqori); ikkinchidan, inflyatsiya darajasida yoki undan yuqoriligiga erishish; va aslida "maqsad" bo'lmagan eng kam ustivorlik, aktivlarni etishtirishdir. Buning sababi, inflyatsiya darajasidan sezilarli darajada o'sishi bozor xavfi ta'siriga juda ko'p ta'sir qilishini talab qiladi, bu esa asosiy pul yo'qotish ehtimolini oshiradi.
Pensiya daromadlarining pul mablag'lari misolida xavfli profilga ega bo'lgan Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX) va konservativ risklar profiliga ega Fidelity Freedom Fund (FFFAX) mavjud.
O'tgan yillardagi natijalar hech qachon kelajakdagi natijalarning kafolati bo'lmasa-da, har ikkala fond ham yiliga o'rtacha 4.00% yoki undan yuqori uzoq muddatli yutuqlarga erishdi.
Balansli jamg'armalarga investitsiya qilish
Pensiya daromadlari pullari kabi balansli fondlar fondlar, obligatsiyalar va naqd kabi asosiy investitsiya aktivlarining birikmasini (yoki muvozanatini) ta'minlaydigan o'zaro fondlardir.
Shuningdek, gibrid mablag'lar yoki aktivlarni ajratish jamg'armalari deb ataladigan bo'lsak , aktivlarni taqsimlash nisbatan barqaror bo'lib qolmoqda va belgilangan maqsadga yoki investitsiya uslubiga xizmat qiladi. Misol uchun, konservativ muvozanatli fond 40% zaxiralar, 50% obligatsiyalar va 10% pul bozorlari kabi investitsiya aktivlarining konservativ tarkibiga investitsiya qilishi mumkin. Siz shuningdek, ehtiyojlaringizga mos bo'lgan o'rtacha (o'rta xavf) yoki tajovuzkor (yuqori xavf) bo'lgan muvozanatli fondlarni topishingiz mumkin.
Ruxsat etilgan daromad manbalaridan investitsiyalar
Investitsiya fondlari portfeli qurilayotganda, belgilangan daromad odatda portfelining bozor xavfi nisbatan past bo'lgan va daromad olish maqsadida investorga qiziqish bildiradigan mablag'lardan iborat bo'lgan qismini nazarda tutadi.
Ruxsat etilgan daromadli investitsiya strategiyasining umumiy g'oyasi barqaror va prognoz qilinadigan daromadlarni hosil qilishdan iborat.
Umumiy barqaror daromad strategiyasi ishonchli daromad manbasini yaratishdan iborat bo'lganligi sababli, investitsiya turlari investitsiya fondlari , pul bozori fondlari, depozit sertifikatlari (CD) va / yoki portfelingizning qattiq daromad qismi uchun turli turdagi annuitetlarni o'z ichiga olishi mumkin.
Qoraqalpog'iston Respublikasi Vazirlar Kengashi
Daromad faqat barqaror daromadli obligatsiyalar va obligatsiyalar fondidan ko'proqdir. Dividendlar to'layotgan kompaniyalarga investitsiya kiritadigan qarz mablag'lari oqilona pensiya portfelining bir qismi bo'lishi mumkin. Dividendlar daromad manbai sifatida olinishi mumkin yoki ular o'zaro fondning ko'proq aktsiyalarini sotib olish uchun ishlatilishi mumkin. Dividendlar almashinadigan fondlarni sotib olgan investorlar odatda daromad manbasini izlaydilar, ya'ni investor o'z investitsion investitsiyalaridan barqaror va ishonchli to'lovlarni xohlaydi.
Investitsiya fondlari bilan birgalikda dividendlar to'laydigan aktsiyalarni investitsiyalashning oddiy usuli T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) yoki SPDR S & P 500 dividendlar ETF (masalan, SDY).
Qimmatli qog'ozlar bozori fondlaridan foydalanish
Pul bozori jamg'armalari yuqori rentabellikni taklif etmaydi, biroq ular pensiya aktivlarini joylashtirishning muhim qismi bo'lishi mumkin. Ehtimol, sizning pensiya hisobingiz (lar) ni ushlab turadigan brokerlik firmasi yoki investitsiya fondi tomonidan taqdim etilgan pul bozori imkoniyatidan foydalanishingiz mumkin. Bankrate.com kabi saytlarda eng yaxshi tariflarni xarid qilishingiz mumkin. Umuman olganda, muntazam brokerlik hisobvaraqlari va soliqqa tortiladigan pul bozorlar kabi soliqqa tortiladigan hisobvaraqlar uchun kommunal pul bozorining mablag'laridan, masalan, IRA kabi soliq hisob-kitoblari uchun foydalaning. Bu, ayniqsa, soliq doirasidagi yuqori qavatlardagi odamlar uchun to'g'ri.
Qanday qilib va qachon CD-ladder qurish kerak
"CD-Ladder" savdogar yoki investor "Depozit sertifikatlari" ni (CD) vaqt o'tishi bilan ko'paytiradi. Aksiyalar va investitsiya fondlari bilan o'rtacha narxlarga o'xshash, masalan, investor, masalan, har oyda yoki har chorakda sobit dollar miqdorida sotib oladilar. CD-ladderli strategiya xuddi shunday: Qutqaruvchi bir vaqtning o'zida CD-larning narvonlarini "bir-biriga" quradi va CDlarni doimo va vaqti-vaqti bilan rejalashtirilgan vaqt davomida sotib oladi.
CD-nizomni ishlatishning eng yaxshi vaqti, foiz stavkalari past bo'lganligi va yaqin kelajakda o'sishiga bog'liq. Misol uchun, CD-investor o'z mablag'larini juda kam miqdorda bir kam-diskda ulashni xohlamaydi. Agar foiz stavkalarining ko'tarilishi kutilsa, CD-investor "narvoni" yetib boradigan har bir CDda bo'lgani kabi, yanada yuqori tezlik bilan yangilanishi mumkin.
O'z portfelini qanday yaratish kerak
Pensiya uchun investitsiya fondining o'z portfelini yaratish boshqa har qanday sababga ko'ra portfelni yaratish bilan bir xil: siz investitsiya maqsadiga erishishingiz mumkin bo'lgan turli xil investitsiya fondlarining aqlli aralashmasi bo'lishi kerak, ya'ni pensiyaga o'tishni va keyinchalik Ko'p yillar davom etishi kerak. Pensiya daromadlari jamg'armasi, muvozanatli fond yoki indeks jamg'armasi kabi bir asosiy fondni tashkil etadigan Core va Satellite Portfolio tuzilmasini ishlatib ko'ring. Yadro jami portfelining 30% yoki 40% kabi eng katta qismini aks ettirishi mumkin. Keyin, qo'llab-quvvatlaydigan "sun'iy yo'ldoshlarni" qo'shishingiz mumkin, bu 5% dan 10% gacha bo'lishi mumkin.
Pensiya jamg'armasiga soliq rejalashtirish bo'yicha maslahatlar
Umuman olganda, siz nafaqadagi yuqori federal soliq chegirma bo'lishni kutmoqdasiz, ROT IRA eng yaxshisi. Agar eng kam tarqalgan eng kam soliq imtiyozi bo'lishini kutmoqchi bo'lsangiz, an'anaviy IRA eng yaxshisi. Agar siz bir xil soliq cheti bo'la oladigan bo'lsangiz, qaysi biringiz foydalanganligingiz muhim emas. Bundan tashqari, muntazam brokerlik hisobidan alternativ sifatida foydalanishni ham ko'rib chiqishingiz mumkin. Siz uchalasining hammasini ishlatishingiz mumkin va 401 (k) haqida unutmang! Eng muhimi, pensiya boshlanishida qaysi federal soliq cheti bo'lishini bilish eng katta qiyinchilik bo'ladi. Bundan tashqari, aktivlarning eng yaxshi joylashuviga ega bo'lish muhimdir (qaysi bir xil investitsiya fondlari uchun qaysi hisob eng yaxshisi yoki yomonligini bilish).
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.