Eng yaxshi daromadli fondlar ta'rifi va misollar
Pensiya jamg'armalariga investitsiya qilish haqida bilishingiz kerak bo'lgan narsalar:
Pensiya daromadlari jamg'armalari ta'rifi
Pensiya daromadi Mutaxassislar jamg'armalarining portfoli odatda qimmatbaho qog'ozlar, obligatsiyalar va naqd aralashmasidan iborat bo'lib, nafaqaga chiqish yoki investitsiya kiritishda ishtirok etadigan investorlar uchun eng mosdir.
Ushbu portfellarning maqsadi odatda konservativ vositalarni ajratish hisoblanadi . Ushbu portfellar investorlarni pensiya vaqtida barqaror daromad bilan ta'minlashga qaratilgan.
Qanday qilib eng yaxshi Pensiya daromadli qarzlarini topish mumkin
Umuman olganda, eng yaxshi pensiya daromadlari jamg'armalari asosiy maqsadga ega: aktivlarni, daromadlarni va o'sishni saqlab qolish, ushbu tartibda ustunlik kasb etadi. Misol uchun, eng yuqori ustivorlik - ijobiy natijalarga erishish (nol foizdan yuqori); ikkinchidan, inflyatsiya darajasida yoki undan yuqoriligiga erishish; va aslida "maqsad" bo'lmagan eng kam ustivorlik, aktivlarni etishtirishdir. Buning sababi, inflyatsiya darajasidan sezilarli darajada o'sishi bozor xavfi ta'siriga juda ko'p ta'sir qilishini talab qiladi, bu esa asosiy pul yo'qotish ehtimolini oshiradi.
Oddiy ma'noda siz o'rtacha yillik daromad 3.00% dan 4.00% gacha bo'lgan pensiya daromadlari uchun mablag 'qidirmoqchisiz. Bundan tashqari, jamg'armaning 5 yillik va 10 yillik daromadlariga ko'proq e'tibor qarating va qisqa muddatli ishlashga kamroq e'tibor bering.
Bundan tashqari, past xarajat stavkalari bilan eng yaxshi yuk fonlarini qidirishni ham istaysiz. Sizning pensiya daromadingiz uchun har bir tinga ega bo'lishingiz kerak!
Eng yaxshi Pensiya jamg'armasi misollari
Eng yaxshi pensiya daromadlari uchun qidiruvni amalga oshirish uchun men Morningstar Principia Pro dasturidan foydalanardim, lekin siz investitsiya fondlarini tadqiq qilish uchun eng yaxshi saytlardan foydalanishingiz mumkin.
Barcha ulushni o'z ichiga olgan sinf turlari , men 300 dan ortiq pensiya daromadining mablag'larini topdim. Mening qidiruvni qisqartirish uchun men oldindan o'rnatilgan yuk va pul mablag'larini, barcha mablag'larni 12b-1 to'lovlari va barcha mablag'larni sarf-xarajatlar bilan 0,50% dan yuqori bo'lgan hollarda chiqarib tashladim. Bu tanlovni faqat 15 investitsiya fondiga qisqartirdi. Ushbu mablag'larning bir qismini moddiy aktivlarni ajratish va konservativ tarzda ajratish bilan tanladim:
Pensiya daromadlari jamg'armalari: Vanguard boshqariladigan to'lovlarni taqsimlash Focus Fund Investor Shares (VDPFX)
Vanguard boshqariladigan To'lov tarqatish markazida (VDPFX) Vanguard "har oyda har xil miqdorda to'lovlar (yoki" to'lovlar ") to'lash orqali investorning pensiya daromadini to'ldirish uchun mo'ljallangan" to'lov jamg'armalari "deb atagan uchta investitsion fondlardan biri hisoblanadi.
VPDFXning o'rtacha xavf-xatarlarga qaramasdan (taxminan 70% aktsiyalar / 30% obligatsiyalar, naqd va "boshqa" Morningstarga ko'ra) mavjud bo'lsa-da, u eng muhimi konservativ aktivlarni taqsimlash va uch Vanguard to'lov fondining eng yuqori oylik to'lov stavkasiga ega. Fondning asosiy maqsadi - nafaqa uchun mos keladigan daromad bilan qarzni saqlab qolish. Oddiy ajratish biroz investorlar uchun, ammo uning uzoq muddatli ishlash potentsiali ko'proq konservativ pensiya daromadlari mablag'laridan ko'ra kattaroq bo'lishi mumkin.
Vanguard indeks fondlarining diversifikatsiyalangan aralashmasi Vanguard va / yoki indeks fondlaridan foydalanishga moyil bo'lgan ko'plab nafaqaxo'rlarni jalb qilishi mumkin.
Pensiya daromadlari jamg'armalari: Fidelity Freedom Fund (FFFAX)
Fidelity erkinligi daromadi jamg'armasi (FFFAX) Vanguard boshqariladigan to'lov jamg'armasiga qaraganda ko'proq konservativ bo'lib, Fidelity kompaniyasining fikriga ko'ra, Fidelity fondining barqaror aktivlarini taqsimlash, jumladan, AQSh fond fondlari , xalqaro fond fondlari va bir qator obligatsiyalar fondlari.
FFFAX eng qadimgi pensiya daromadlari fondlaridan biri bo'lib, tarixiy jihatdan 4% dan 5% gacha bo'lgan daromadlarni o'z ichiga oladi, bu esa inflyatsiya darajasini saqlab qolish uchun yaxshi maqsad bo'lib, xavfni past darajada ushlab turishdir.
Tabiiyki, o'tgan ishlash kelajakdagi natijalarning kafolati emas, balki yuklarni, to'lovlarni va yuqori xarajatlarni qoplash kabi ishlarni to'xtatib qo'yadigan yoki yo'q qila oladigan bo'lsa, kamida sizning pensiya daromadingiz sizdan uzoqroq muddatga ega bo'lish ehtimoli ko'proq bo'lishi mumkin.
Ogohlantirishlar: Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat muhokamalar uchun taqdim etiladi va investitsion maslahat sifatida noto'g'ri talqin qilinmasligi kerak. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.