Bo'shingni qarzga tekkizishni xohlaysizmi? Ushbu maslahatlar sizga yordam beradi
Odatda, o'rtacha iste'molchi kredit kartalari, avtoulovlar va ipoteka to'lovlari bo'yicha qarzga minglab dollar sarflaydi. 2015 yilga kelib kredit karta qarzida o'rtacha uy xo'jaliklari 15,762 AQSh dollari qarzdor. (Manba: NerdWallet tomonidan 2015 yilga kelib Amerikalik uy kredit kartalari bo'yicha qarzni o'rganish.)
Ko'pgina kredit kartalari 15-25 foizlik foizga ega bo'lishini hisobga olsak, iste'molchilar har yili yuzlab dollarlik foizlarni sarf qiladilar.
Qarzingizdan xalos bo'lishga yordam beradigan etti ta maslahat.
Byudjet qiling
Odamlar qarzga botadilar, chunki ular ko'proq pul sarflaydilar. Byudjet, buni amalga oshirishdan qochishingizga yordam beradi . Bu sizga qancha pul va pul qaerga ketayotganini ko'rish imkonini beradi. Siz qimmatbaho restoranlarda ovqat yeyish yoki har kuni $ 5 chashka qahva sotib olib, siz pulni yo'qotgan joylarni aniqlashga imkon beradi.
Ijara / lizing va kommunal xizmatlar kabi ehtiyojlar uchun pul to'lash imkonini beruvchi yalang'och suyaklarning byudjeti yarating . Qarzingizni imkon qadar tezroq to'lash uchun hamma narsani chetga surib qo'ying. Sizning qarzingizni mag'lub qilgunga qadar hashamatli narsalarni xarid qilishdan to'xtating. Sochlaringizni ajratib olish, yangi liboslarni xarid qilish va restoranlarda ovqatlanish - kerak emas.
Kredit kartangizni to'ldiring
Qarzingiz bo'lsa kredit kartalarini ishlatmang . Buning o'rniga naqd pulni boshlang. O'zingiz yaratgan byudjetga sodiq qoling va naqd pul bilan nima qilishingiz mumkinligini sotib oling.
Kredit kartalari yuqori foiz stavkalari bor. Kredit kartalarini olib yurish kerak bo'lgan odamlar nafaqat mablag 'sarflash istagini chetlab o'tishlari mumkin. Agar vasvasaga yopishib olishingiz mumkin deb hisoblasangiz, kredit kartalarini rasmdan butunlay olib tashlang. Kartangizni uyda qoldiring. Yaxshiroq, kredit kartalaringizni muzlik blokida muzlatib qo'ying, shunda siz uni impulsga ishlata olmaysiz.
Eng kam miqdorda to'lov
Kredit karta kompaniyalari o'zlarining foiz stavkalaridan foyda ko'rishadi, chunki ko'pchilik foydalanuvchilar faqat eng kam oylik ish haqini to'lashadi. Kredit karta kompaniyalari uchun yaxshi, ammo sizning hamyoningiz uchun yomon.
Keling, sizning kredit kartangizda qarzlaringizning qariyb 18 foizi miqdorida 5000 AQSh dollari borligini va faqat oyiga 150 AQSh dollarini (umumiy hisobdagi 3 foiz) minimal to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Qarzni to'lash uchun sizga 3 yil va 11 oy vaqt kerak bo'ladi, va siz faqatgina foizlar uchun $ 2,000 sarflaysiz. Bu juda ko'p pul.
Javobgar kredit karta egalari o'zlarining barcha hisob-kitoblarini oydan-oyga to'laydi. Agar buni qila olmasangiz, unda kamida har oy eng kam miqdordagi to'lovdan qarz to'lanmaguncha to'lamang.
Eng katta qarz birinchi
Kredit karta qarzlari ko'pmi? Ko'plab iste'molchilar qarzlari tufayli ular qayerdan qaerdan boshlanishini bilmaydilar. Buni amalga oshirishning ikkita usuli:
Qorqiz usullari - eng kichik qarz bilan karta bilan boshlang. Bularning barchasini imkon qadar tezroq to'lashni, hatto boshqa kredit kartalaridan faqat minimal to'lovni amalga oshirishingiz mumkinligini ham anglatsin. Qarz qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi bo'ladi. Eng kichkina karta to'langanidan so'ng, barcha kartochkalarga to'lanmaguncha, jarayonni ikkinchi eng kichik bilan boshlang.
Yig'ish uslubi - eng yuqori foizli karta bilan boshlang. Faqatgina boshqa kredit kartalaridagi minimal to'lovni amalga oshirish bilan uni imkon qadar tezroq to'lash. Sizning yuqori foizli qarzingiz to'langanidan so'ng, kartangizdagi barcha harakatlaringizni ikkinchi eng yuqori foiz stavkasi bilan belgilang.
Ipoteka tariflarini yangilash
Uy-joylardagi ipoteka foiz stavkasini yangilashingiz oyda ko'proq pul tejash imkonini beradi. Misol uchun, agar sizda foiz stavkasi $ 150 000 ga teng ipotekada 7% dan 5% gacha tushib qolsa, siz oyiga $ 192 ni tejashingiz mumkin. (Keyin bu pulni kredit kartalaringizni to'lash uchun qo'llashingiz mumkin!)
Har kim ham o'z ipotekasini qayta ko'rib chiqa olmaydi, lekin agar siz ishdan ayrilish yoki jiddiy kasallik tufayli moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelsangiz, ko'pchilik kreditorlar, agar bu sizning asosiy yashash joyingiz bo'lsa, qayta kelishuvga kirishadi.
Ko'pgina kreditorlar, shuningdek, federal hukumat orqali Uyga arzon narxlardagi dasturda qatnashadilar.
Ushbu dasturning malakalari, sizning 729,750 AQSh dollari qarzdorligingiz yoki 31% dan ko'proq mablag'ni sarflashingiz va ipotekangizni 1-yanvar, 2009 yilgacha sotib olganingiz haqida xabar beradi.
Qaytariladigan ipoteka stavkalari
Qayta moliyalash - bu qarzdan qutulish uchun uy egalari uchun yana bir variant . Qayta moliyalashtirish qarzingizni to'lamaydi (yoki kechirmaydi). Aksincha, siz ipotekani yanada past foiz stavkasini o'zgartiradi.
Qayta moliyalashtirish sizning oylik xarajatlaringizni kamaytirsa-da, to'lash uchun to'lovlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Yakuniy xarajatlar sizning uyingiz va garovingizning kattaligiga qarab, bir necha yuzdan bir necha minggacha farq qiladi.
Ba'zi hollarda yopilish xarajatlari qayta moliyalashtirishdan olgan daromadingizdan ko'ra qimmatroq bo'lishi mumkin. Narxlarni yopish paytida to'lashingiz mumkin bo'lgan xarajatlarga nisbatan pastroq bo'lgan foiz stavkalari orqali qancha mablag'ni tejashni solishtiring. Qisqa muddatli davrda yuqori oylik to'lovlar bilan kurashish degan ma'noni anglatsa ham, eng katta jamg'armani ta'minlovchi variantni tanlang.
Saqlashni boshlang
Kredit karta qarzini to'lashni tugatganingizdan so'ng, kredit kartangiz bilan boshqa qimmatbaho narsani sotib olish uchun tezroq pul sarflash o'rniga qo'shimcha pulni mablag'larni saqlash hisobiga kiritishni boshlang. Xarid uchun oldindan tejashni odat qilib oling, ular uchun qarzga bormang.