Qor, qor yoki qor, qarzingizni qanday to'lash kerak
Biroq, siz oltita alohida hisob qaydnomangiz bo'lsa, siz to'lamoqchi bo'lsangiz ham, bu g'ayritabiiy tuyulishi mumkin. Yaxshiyamki, qarzni to'lashni birinchi o'ringa qo'yishingizga yordam beradigan bir qancha qoidalar bor.
Lekin birinchi navbatda, rejaga kirishdan oldin, qarzni qaytarish haqida ma'lumotni olishni istaymiz, chunki u ishlarni tashkil qilishni ancha osonlashtiradi.
Qarzingizni tashkil qilish
Birinchidan, birinchi navbatda, barcha qarzlaringiz haqida quyidagi ma'lumotlarni topishingiz kerak:
- Qarzdor miqdori (omonat)
- Minimal to'lov
- Foiz stavkasi / yil
- To'lov sanasi
Ushbu ma'lumot odatda pochta orqali yoki onlaynda, ularga kirish uchun hisobingiz bor ekan, sizda qabul qilingan so'zlar bo'yicha topish mumkin.
Agar siz ushbu ma'lumotni osongina topa olmasangiz, unda qarzdoringizni chaqiring va ularga ma'lumot so'rang. Ular sizga qarashlari kerak.
Siz diqqatni jalb etadigan ikkita katta ma'lumotni balansingiz va foizlaringizni jalb qilasiz, shuning uchun hech bo'lmaganda ishni davom ettirishdan oldin ikkala ma'lumotni olishingizga ishonch hosil qiling. Joyda byudjetga ega bo'lish bu ham osonlashtirishi mumkin.
Qarzni Foiz stavkasi bo'yicha birinchi o'ringa qo'yish - Qarzni oqarish usuli
Bu "qarz ko'chki" usuli deb nomlanadi va matematik jihatdan qarzni to'lash safarida sizni eng ko'p pulni tejash imkonini beradi.
Nima qilishingiz kerak bo'lsa, eng yuqori foiz stavkagacha qarzlaringizni eng past foiz stavkasiga o'tkazing .
Birinchi navbatda qarzingizni eng yuqori foiz stavkasi bilan to'lashni e'tiborga olib, ko'proq pulni tejashga harakat qilasiz, chunki hisobingizdagi foizlar kamayadi. Ehtiyot bo'lmasangiz, sizning qarzingizni qaytarish rejangizda foyda juda yomon omil bo'lishi mumkin.
مور
Misol uchun, sizning foiz stavkasi 7% bo'lgan 10,000 AQSh dollari miqdoridagi kreditingiz bor, va uni to'lash uchun 5 yil bor. Sizning eng kam oylik ish haqingiz 198 AQSh dollarini tashkil etadi, ammo bu to'lovlarning barchasi balansni to'lash uchun ketmaydi.
Buning o'rniga, sizning dastlabki to'lovlaringizning 58 foizi uning o'rniga qiziqish uyg'otadi . Ouch. Sizning oxirgi to'lovingiz bilan kontrast, faqatgina $ 1 foizga qiziqadi.
Qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish sizning foizlaringizni tezroq to'ldirishni anglatadi, shuning uchun sizning to'lovlaringiz asosan to'g'ri kelishi mumkin. Biroq, bu uslub psixologik ta'sirga qaramasdan ko'pincha qarzga e'tibor bermaydi.
Qarzni muvozanat bilan birinchi o'ringa qo'yish - Qarz uslubi
Agar qarzingizni eng yuqori foizdan eng pastgacha buyurtma qilsangiz va eng yuqori foizli qarzingiz ham eng ko'p qarzdor bo'lganingizni topsangiz nima bo'ladi? Bu mag'lubiyatga uchragan ko'rinadi va hatto siz hali rejalashtirishni boshlamagansiz.
Agar shunday bo'ladigan bo'lsa, siz tog'larga qaraysiz, ammo siz hali erisha olmaysiz deb o'ylamaysiz - va u erishishdan hayajonlanmaydilar - unda siz qarz qartopasi usuli bilan yaxshi bo'lishi mumkin. Foiz stavkasi o'rniga, siz qarzni eng kam balans bilan to'lashni boshlaysiz va keyin sizning yo'lingizni ishga solasiz.
Yo'q, bu kabi pulni tejashga qodir emassiz, ammo qarzdan qutulish ko'pincha mantiqiy tajriba emas, hissiy tajriba.
Qaysi usul sizning qarzingizni to'shagiga tekkizish uchun sizni eng maqbul holga aylantirganini tanlashingiz kerak. Kichkina g'alaba qozonish har doim tez-tez jozibadorroq bo'lsa, unda qartopa usuli - bu yo'l .
Keling, ushbu qarzni qaytarish usullari qanday ishlashini ko'rib chiqaylik.
Momentum uchun to'lovlaringizni qor bilan to'ldiring
Siz hozir qarzlaringiz bo'yicha eng kam to'lovlarni amalga oshira olasiz, ammo bu sizning qarzlar erkinligingizga juda tez kirishiga imkon bermaydi. Maqsadingiz qarzsiz bo'lishdir, shuning uchun siz hayotingizni qaroqchisiz yashashni boshlashingiz mumkin, unda siz qarzga qo'shimcha to'lashni boshlashni xohlaysiz. Qor kartasi uslubi qanday ishlaydi. Sizda 4 qarz bor:
- 1-kredit kartasi: $ 5000 @ 12% foiz
- Kredit kartasi № 2: $ 1,000 @ 15% foiz
- Talabalar uchun kredit: $ 14,000 @ 4%
- Shaxsiy kredit: $ 10,000 @ 7% foiz
Qarz qartopasi usuli bilan siz birinchi navbatda kredit kartochkasiga e'tibor qaratasiz. Misol uchun, minimal ish haqingiz $ 20 ni tashkil qilamiz. Sizning qarzlaringiz bo'yicha minimal to'lovlarni to'lashga davom etayotib, unga 100 dollar to'lashga qaror qilasiz.
Shunday qilib, siz 2-kredit karta uchun jami 120 dollar to'laysiz. Uni to'lashni tugatganingizdan so'ng, siz # 1 kredit kartasiga o'tasiz. Buning uchun eng kam ish haqi $ 60 edi. Siz 1-kredit karta bo'yicha to'lagan 120 dollar, jami 180 AQSh dollarini tashkil qilasiz.
Shundan so'ng siz to'lanadigan $ 198 miqdorida eng kam ish haqi bo'lgan shaxsiy qarzga e'tibor qarating. 1-kredit karta pulini to'lash uchun 180 dollardan foydalangan bo'lsangiz, unga $ 378 to'lashingiz mumkin.
Shaxsiy kreditni to'lashni tugatganingizdan so'ng, oxirgi qarzingizni o'ldirish vaqti keldi: talaba krediti. Buning eng kam miqdori 260 dollarni tashkil etgan bo'lsa-da, 378 dollarga teng, siz unga 638 dollar to'laysiz.
Ushbu misol bilan siz qarzlarni to'lashda har safar o'zingizning to'lovlaringizni qanday qilib "qor bilan qoralash" va birgalikda ko'proq ta'sir qilishini ko'rish osonroq bo'lishi kerak. Agar siz ushbu usuldan foydalanmasangiz va minimal miqdorda to'lovlarni amalga oshirgan bo'lsangiz, qarzingizni to'lash uchun ancha vaqt talab etiladi.
Siz o'zingizning resurslaringizdan yaxshiroq foydalanasiz. 2-kredit kartasidan 20 dollar o'rniga 100 dollar to'lash kerak emas - 20 dollar va qor kartasini to'lashingiz mumkin, lekin u sizning qarzingizga qo'shimcha to'lash haqida o'ylashga yordam beradi.
Ushbu qoida, ko'chki usulida foydalanishingiz mumkin, lekin qarzlaringizni to'lashning tartibi boshqacha bo'ladi.
Qarzni qor bilan ta'minlash usuli
Sizda yana bir variant qarz qar qorachig'i usulini qo'llashdir va bu usul qarz qor kartasi yoki qarzlar oqimi usullari bilan birgalikda ishlatilishi mumkin.
Nomdan taxmin qilish mumkinki, "qor yog'ishi" to'lovlari imkon qadar faqat kichik to'lovlarni amalga oshirishni anglatadi.
Keling, sport zalida 5 dollar toping yoki hamkoringiz sizga oylar oldin siz sotib olgan taom uchun 10 $ beradi yoki siz tug'ilgan kuningiz uchun qarindoshidan 50 dollar olasiz.
Bularning barchasida siz pulning kam miqdorini qabul qildingiz - bu siz kutmagan va sizning byudjetingizda hisobga olinmagan puldir.
U "topilgan" pul yoki "ortiqcha" puldan boshlab qarzga to'g'ri keladi. Sizsiz yashagan bo'lardingiz, shuning uchun nima uchun qarzdan qutulishning # 1 maqsadiga kirmaysiz?
Bundan tashqari sizda byudjetdan qo'shimcha pullaringiz bo'lgan taqdirda ham, qorni to'lashni tanlashingiz mumkin. Misol uchun, siz $ 40 dan muntazam ravishda bu hafta gazni 20 dollar sarflagansiz. Boshqa 20 dollarni qarzga yo'naltiring.
Va nihoyat, bu usuli siz noto'g'ri tartibda to'langanda foydalanishingiz mumkin. Ehtimol, siz freelancersiz yoki komissiya uchun haq to'laysiz, va siz katta, qo'shimcha birlamchi to'lovlarni to'lay olmaysiz. Siz o'zingizdan kamroq pul sarflaganingizda, qarzga nisbatan kichikroq to'lovlarni jo'natishga harakat qiling. Yoki, freelancer sifatida, har bir mijoz sizga qarzni to'lashi va qarzga berishiga qarab, 5 foizni tashkil qiladi.
Bu usul birinchi navbatda samarasiz bo'lib tuyulishi mumkin, ammo kichik miqdorlar qo'shiladi. Agar siz har hafta 20 dollar to'laysangiz, qarzlaringizga to'langan qo'shimcha 100 dollar! Bundan tashqari, siz oy davomida bir necha marotaba progress qilyapsiz, har safar to'lovni rejalashtirganingiz kabi his etasiz.
Prioritet tanlovni qanday qilish kerak?
Hech qanday usul to'g'ri yoki noto'g'ri. Shaxsiy moliyalashtirishda ko'p narsalar bo'lgani kabi, siz tanlagan usulni ham to'liq sizlarga taqdim etadi.
Eng muhimi, siz qarzni to'lashingiz va bu borada muvaffaqiyatga erishishingiz kerak . Qarzni to'lash sizni boshqa moliyaviy maqsadlarga yaqinlashtiradi va sizning pulingiz nihoyat o'zingizga aylanadi. Sizda hech kimga qarzdor bo'lmasligingiz uchun xotirjamlikka ega bo'lasiz.
Bundan tashqari, ikkita usuldan birini tanlashingiz shart emas. Siz qartopat usulini sinab ko'rishingiz mumkin, agar siz buni rag'batlantirmasa, uqalash usuliga o'ting. Sizning rejangizni toshga qo'yish kerak emas. Eng muhimi, siz qarzingizni to'lashga yo'naltirilgansiz .
To'lovlar uchun byudjetni unutmang
Saqlash uchun byudjet kerak bo'lsa, qo'shimcha ravishda qarzni to'lash uchun byudjet kerak, ayniqsa, siz eng kam ish haqi to'lash uchun foydalanmoqdasiz.
Byudjetingizni kamaytiring va vaqtinchalik olib boradigan joylarning mavjudligini tekshiring. Ehtimol, bir oy davomida ovqatlanmasdan borishingiz mumkin va qarzga nisbatan ajratilgan 50 dollardan foydalaning. Yoki siz kabelni bekor qilishingiz va 150 AQSh dollari miqdorida qarz oldingiz.
Qanday to'lovlarni to'lashga qodirligini aniqlang va uni byudjetingizda hisobga oling. Siz faqat minimal to'lovlar uchun byudjetni xohlamaysiz, so'ngra oyning oxirida qarzga nisbatan qolgan hamma narsani ishlatasiz, chunki bu pulni sarf qilasiz. Qo'shimcha pul to'lovlarini oldindan hisoblash uchun pulni boshqa harajatlarga sarflamang.
Agar siz ba'zi narsalarni qisqartirish umidida hayajonlanmasangiz , bu vaqtinchalik ekanini unutmang . Siz o'zingizning sarf-xarajatlaringizni saqlab qolishni istasangiz va har qanday qarzga qarzni to'lamoqchi bo'lsangiz, har doim tomondan ko'proq pul topish uchun yonboshlashni boshlashingiz mumkin.
Bordi-yu, qo'shimcha pulingiz bo'lmasa- yu, qarzlaringiz to'langan bo'lsa-chi? Kreditorlaringizga qo'ng'iroq qiling va sizdan tezroq pul topishingiz va ko'proq pul topmaguningizcha, undan kamroq to'lovlarni amalga oshirishning biron bir yo'li borligini so'rang. Ushbu xizmatni haq evaziga ta'minlaydigan qarzni boshqarish kompaniyalaridan ehtiyot bo'ling.
Bir oz tashkilot , tirishqoqlik va qat'iyatlilik bilan yaqinda siz qarzsiz bo'lasiz.