Qarzni to'lashdan 8 qadam
Qarzda bo'lish dahshatli his qiladi. Qarz, sizning nafaqatingizni saqlash yoki uy sotib olish kabi moliyaviy maqsadlarga erishishingizga yordam beradi. Bu stress va qayg'u manbai bo'lishi mumkin, bu sizni doimo moliyangizni tashvishga soladi va qarzni hayotingizga qo'yadigan cheklovlarga afsuslanadi. Yaxshiyamki, qarz hayotiy jazo emas. Siz qarzni o'zingizdan ustun qo'yishingiz mumkin va kerak.
Ko'pchilik qarzni olish bilan kurashishadi, chunki ular qaerdan boshlash kerakligiga ishonchlari komil emas.
Odamlar bu jarayon haqida o'nlab savollariga egalar. Qaysi qarzlarni birinchi bo'lib to'lash kerak? Har oy qarz olish uchun qancha pul to'lashingiz kerak? Minimal to'lov yetarlimi? U qancha vaqt oladi? Bu qiyin bo'ladimi? Sizdan nima yuz berish kerak? Ushbu ettita bosqichdan so'ng sizga qarzingizni to'lash uchun kerakli yo'nalishni beradi.
1. Qarzga qanday borganingiz haqida mulohaza qiling
An'anaviy tavsiyalar o'tmish haqida gapirishni istamaydi, ammo bu holda, orqaga qarab qarab, foydali bo'lishi mumkin. Qarzdan tashqariga chiqish va qolmaslik sizni birinchi navbatda qarzga olib boradigan odatlarni yoki sharoitlarni o'zgartirishni talab qiladi.
Qanday qilib qarzga botganingizni o'ylab ko'rishga vaqt ajrating. Sizning qarzingizga o'zingiz ishongan uchta omilni yozing. Nima boshqacha bo'lishi mumkin edi? Kelajakda qarzni bartaraf qilish uchun nima qilasiz?
Sizning qarzingiz noto'g'ri bo'lishi mumkin emas. Odamlar ko'pincha qarzga botib qolishadi, chunki ular haddan tashqari ko'payib ketishadi. Biroq, bu hamma uchun emas. Ko'pchilik tibbiy qarzdorlikdan tibbiy muolajalardan kelib chiqqan.
Ajrashganingiz tufayli qarzingiz bo'lishi mumkin.
Qarzga tushish juda oson. Kredit karta kompaniyalari kredit berishga tayyor. Ya'ni, kreditingizni butunlay yo'q qilmaguningizcha. Ko'plab maktablarda shaxsiy moliya o'qitilmaydi. Biz qarzni bilish yoki qarzdorlik qancha ko'pligini o'lchash qobiliyatiga ega emasmiz. Biz uzoq muddatli daromad potensialimizni yaxshilash umidida ta'limni moliyalashga da'vat etmoqdamiz.
Qarzga berilib ketgan narsalar haqida fikr yuritish, qarzdor bo'lishda yomonlikni his qilishni anglatmaydi. Buning o'rniga, sizning qarzingizga nima sabab bo'lganini bilib olishingiz kerak, shunda siz yana bir narsaning sodir bo'lishiga yo'l qo'ymaslik uchun choralar ko'rishingiz mumkin.
Agar farzandlaringiz bo'lsa yoki ular bir kunga ega bo'lsa, bu ular uchun juda qimmatli saboqdir, ular ham qarzdan qochishadi.
2. Bad Spending odatlaringizni o'zgartirish
Yaxshi sarflash odatlari bilan qarash qiyin. Biroq siz pul sarf qilyapsiz, ehtimol, siz uni sarflashingiz uchun yaxshi sababga ega bo'lishingiz mumkin. Lekin agar sizning sarf-xarajatlaringiz sizning moliyaviy kelajagingizni buzayotgan bo'lsa, ularni qutqaring. Juda ko'p pul sarflashni to'xtating , byudjet yarating va favqulodda vaziyatlar fondi ishga tushirilsin .
Yomon xarajatlarning odatlarini aniqlash. Harajatlaringizni kamida bir oy davomida kuzatib, o'zingizning xarajatlarni nazorat qiling . Keyin sarflaringizni toifalarga ajratib, har bir toifani to'ldiring. Bu sizning pulingiz qayerda ekanligini aniq bilishingizni ta'minlaydi.
Mavjud sarf-xarajatlarni o'lchashning yana bir yo'li har sarf-xarajatlarning sarf-xarajatlarining foizini ko'rishni anglatadi: uy-joy xarajatlari, gaz, oziq-ovqat va hokazo. Bir foizni hisoblash uchun har bir toifadagi mablag'ni oylik xarajatlar.
O'zingizning sarf-xarajatlaringizni tahlil qilgandan so'ng, pulingizni qaerga ketganligingizga o'zgartirish kiritish vaqti keldi.
Agar siz biron-bir kategoriyada g'ayritabiiy pul sarflayotgan bo'lsangiz, u xarajatlarni qisqartirish yo'llarini izlang. Misol uchun, agar daromadingizning 25 foizdan ortig'i oziq-ovqatga to'g'ri keladigan bo'lsa, siz oziq-ovqat narxini qanday kamaytirishi mumkinligini tushunib olishingiz kerak. Budjetlashtirishning 50/30/20 qoida sizning sarf-xarajatlaringizni tekshirishda yordam beradi.
3. Sizning qancha qarzingiz borligini aniqlang
Sizgacha qancha qarzlar borligini unutib qo'ydingiz. Keling, qarzlaringiz haqiqatiga duch keladigan vaqt. Barcha qarzlaringiz ro'yxatini, siz qarz miqdorini, foiz stavkasini va eng kam to'lovni tanlang. Sizning qarzdorlaringiz va siz qarzdorligingizning to'liq ro'yxatini olish uchun so'nggi hisob-kitoblarni, bekor qilingan cheklarni yoki bank hisob-kitoblarini va kredit hisobotini kiriting.
4. Sizning qancha pul to'lashingiz mumkinligini hal qiling
Siz har oy minimal ish haqi to'layotgan bo'lsangiz, u sizga bir necha yillar kerak bo'ladi, hatto o'nlab yillar davomida qarzingizni to'lashingiz mumkin. Qarzingizni tezroq to'lash uchun har oyda hisobingizdan kamida bittasi uchun minimal to'lovdan ko'proq pul jo'natishingiz kerak bo'ladi.
Qarzingizni to'lashga yordam berish uchun byudjetdan foydalaning. Har oy qarzga sarflashingiz mumkin bo'lgan narsalarni aniqlashga yordam berish uchun oylik byudjetdan foydalaning. Ish haqi, aliment, bola ta'minoti to'lashlari, bonuslar yoki dividendlar, shu jumladan barcha ishonchli manbalardan olingan daromadingiz. So'ngra, har oy siz talab qilgan xarajatlardan, hayot uchun kerak bo'lgan narsalarni chiqarib tashlang. Kerakli harajatlarga ipoteka yoki ijara, kommunal xizmatlar, oziq-ovqat, transport, tibbiy xarajatlar va mavjud qarzlaringiz (minimal) to'lovlar kiradi.
Bir oy davomida ochilishi mumkin bo'lgan har qanday tartibsizlik yoki davriy xarajatlarni hisobga olishni unutmang. Sizning barcha xarajatlaringizni qoplaganingizdan so'ng qolgan narsa qarzga sarflashingiz mumkin bo'lgan mablag'dir. Ushbu miqdorni qarz rejangizda qo'llang.
Qo'lingizdan kelgancha qo'shimcha to'lovni amalga oshiring. Qarzga ko'proq pul sarflashingiz mumkin, tezroq pul to'lashingiz mumkin. Mavjud xarajatlarni qisqartirish va daromadni oshirish usullarini izlash orqali qo'shimcha pul bilan qanday qilib paydo bo'lishingizga ijodiy ko'ring.
5. Bir rejani birgalikda joylashtiring
Qarz rejasi murakkab bo'lmasligi kerak.
Siz, albatta, kerak bo'lgan qarzlaringizni foiz stavkasi yoki balans yoki siz tanlagan boshqa mezonlarga ko'ra ustun qo'ying.
Qaysi qarzni birinchi bo'lib to'lashingiz kerak? Qarzlarni to'lash uchun sizni ushlab turadigan usulni tanlashingiz kerak. Agar to'lovlarni optimallashtirish muhim bo'lsa, unda yuqori foizli usul eng yaxshisidir. Boshqa tomondan, agar siz uzoq muddatli qarzni to'lashingiz mumkin bo'lmasa, unda eng kichik qarz uslubi siz uchun yaxshiroq bo'ladi. Siz butunlay qutulmoqchi bo'lgan bitta kreditor bo'lishi mumkin. Bunday holda, oldin kredit kartasini to'lang. Maqsad kredit kartangizga buyurtma berish va ularni to'lashni boshlashdir.
Qancha pul to'lashingiz kerak? Qarzlarni birinchi o'ringa qo'yganingizdan so'ng, har oy qancha pul to'lashingiz kerakligini hal qiling. Boshqa barcha hisob-kitoblarga minimal to'lovlarni amalga oshirishda qarzlaringizning biriga bir yo'la to'lanadigan to'lovni amalga oshirish odatiydir. Keyin, qarzni to'lashni tugatganingizdan so'ng, sizning to'lanadigan summaning ro'yxatdagi keyingi qarzga yo'naltirilishi.
U qancha vaqt oladi? Sizning rejangiz amalga oshadi va qarzni qaytarish hisoblagichidan foydalangan holda qarzdor bo'lishingizga olib keladigan vaqtni baholaysiz. Ba'zilari sizning to'lov rejangizni sozlash uchun ma'lum bir oylik to'lovni yoki qarzni to'lamagan muddatni kiritishingiz mumkin.
Qarzni to'lash muddati sizning qarzingizga to'layotgan miqdorga va qo'shimcha qarzni yaratishga qarab o'zgarib borishini unutmang. Qarzni to'lashni hisoblagichini yiliga bir yoki ikki marta qayta ko'rib chiqing, qarzni bo'sh vaqt jadvaliga qanday qilib borasiz.
6. To'lovlarni amalga oshirishni boshlang
Reja va oylik to'lov miqdori bilan siz keyingi oyda to'lovlaringizni har oyda sodiqlik bilan yuboring. Rejaning ushbu qismi eng ko'p, bir necha yil muddat ichida qarz miqdori va siz qilgan to'lovlarga bog'liq bo'ladi. To'lovlaringiz bilan muvofiqlik - qarzni olishning zaruriy qismidir.
O'zingizning harakatingizni kuzating. Qarz to'siqlarni yaratish sizning qarzingizni to'lashda sizni rag'batlantirishga yordam beradi. Kichik yutuqlarni nishonlash orqali, qarzning 10 foizini yoki 25 foizini to'lash kabi, siz qilgan harakatingizni tushunasiz va g'ayratli bo'lib qolasiz.
7. Ko'proq qarzlarni yaratmangiz
Agar siz qarzdan chiqmoqchi bo'lsangiz kredit kartalaridan foydalana olmaysiz. Qarzni to'lashga harakat qilayotganda qarzni yaratish, faqat sizning muvaffaqiyatingiz uchun zarar keltiradi. Bu ikki qadam oldinga va orqaga uch qadam orqaga o'xshaydi. Siz faqat o'zingizni qaytarib olasiz.
Kredit karta hisob raqamlarini yopish kerak emas, agar ularni ishlatish vasvasasiga qarshi tura olmasangiz.
O'zingizning kredit kartangizdan foydalanishni oldini olish uchun kredit kartalarini ham ishga soling. Darhaqiqat, kredit kartalaringizni bir piyola suvga solib, muzlatgichga qo'ying. Agar siz kredit kartalaringiz uchun umidsiz bo'lsalaringiz, ularni muzdan chiqarish uchun ko'p harakat qilishingiz kerak. Umid qilamanki, bu sizning kartalaringizni qayta ko'rib chiqish va qarzdan chiqmaguncha ularni muzlatgichga qaytarish uchun vaqt beradi.
8. Orqaga qaytishdan qaytish
Qarzdorlik erkinligi yo'lida silliq suzib ketmasligi mumkin. Misol uchun, moliyaviy favqulodda holatlarda, bir necha oy davomida ortib borayotgan to'lovni qisqartirishingizni talab qiladi. Hammasi yaxshi. To'lovlaringizni iloji boricha tezroq qaytaring. Sizning qarzingizni to'lashda sizga yordam berishingiz mumkin va bu tabiiydir. Chidashni yengib chiqing va qarzingizni qaytarib olishda davom eting.