Onlayn investitsion platformalar siz uchun qanday ishlashi mumkin
Sizning maslahatchilaringizni pensiyaga chiqish uchun investitsiya rejangizga kiritishdan oldin bilishingiz kerak bo'lgan ba'zi muhim narsalar mavjud.
"Robo-konsultantlar" atamasi investitsiyalarni moslash uchun algoritmlardan foydalanib, avtomatlashtirilgan sarmoyaviy platformalarni anglatadi. Ushbu platformalar avtomatlashtirilgan investitsiya maslahatchilari, onlayn investitsiya platformalari yoki raqamli konsultatsiya platformalari kabi turli nomlar bilan ataladi.
Onlayn investitsiya platformalari yoki robo-konsultantlar avtomatik ravishda 2008 yilda ishga tushirilgan avtomatlashtirilgan sarmoyalar bo'lib, iste'molchilarga 2010 yildan beri ancha keng ko'lamda taklif qilinmoqda. Ko'p robo-maslahatchilar birlamchi investitsiya turi sifatida birja savdosidan foydalanadilar (ETF). Portfellar odatda zaxiralar va obligatsiyalar kabi aktivlar sinflarining aralashmasini o'z ichiga oladi. Ko'chmas mulk, tabiiy resurslar va tovar kabi boshqa muqobil sinflar ham ushbu platformalar tomonidan qo'llaniladi.
Ushbu raqamli maslahatchi platformalar mamlakatimizdagi investitsiya aktivlarining kichik bir qismini faqatgina boshqarishiga qaramasdan, ular jadal o'sib bormoqda va kelgusi yillar uchun pensiya rejasini muhokama qilishda davom etadilar. 2020 yilgacha robo-konsultantlar taxminan 2 trillion dollarni tashkil qiladi.
Har qanday yangi sarmoyalar bilan bo'lgani kabi, ko'pincha bunday turdagi platformalarni bunday pensiya olish uchun turli xil investitsion rejaga qo'shib qo'yishning ortiqcha va kamchiliklari haqida juda zarur bo'lgan munozaralar mavjud.
Bu erda onlayn investitsiya platformasidan foydalanish afzalliklari va kamchiliklari mavjud.
Taroziga soling:
Osonlik bilan ta'minlaydigan soddalashtirilgan yondashuv. Ajablanmaslik, onlayn rejimda qulaylik onlayn-investitsion platformalarning asosiy xususiyati hisoblanadi. Texnik jihatdan savodli investorlar kompyuter yoki smartfon qulayligi va qulayligi bilan hisobni o'rnatish va mablag 'bilan ta'minlash imkoniyatiga ega. Hisob ma'lumotlari 24 soat davomida foydalanish imkoniyati bilan ta'minlanadi va talablarga mos ravishda yangilanadi. Ushbu qulaylik hisobga olish uchun zarur bo'lgan minimal aktivlarga nisbatan kengaytiriladi va robo-konsultantlar o'z minimal investitsiya miqdorlarini ishga tushirish uchun ma'lum. Ba'zi robo-maslahatchilarda hech qanday minimal talab yo'q, potentsial investorlar uchun kirish nuqtasini sezilarli darajada pasaytirmoqda. Taqqoslaydigan bo'lsak, ko'plab inson ro'yxatdan o'tgan investitsion maslahatchilar (RIA) odatda 100,000 AQSh dollari yoki undan ko'p bo'lishi mumkin bo'lgan yuqori hisob-kitoblar darajasiga ega. Ammo ko'plab robo-maslahatchi mijozlar hisoblarni sozlash jarayonini avtomatlashtirishni afzal ko'radi. Sizning investitsiyalaringiz uchun xavf bag'rikenglik va maqsadlaringizni baholash uchun mo'ljallangan bir qator tanishtiruv savollariga javob bergandan so'ng, taklif qilingan portfel mablag'lari investorlarga ko'proq yoki kamroq xavfni olish uchun ajratishni yangilash imkoniyati taqdim etiladi.
Samarali investitsiyalar. Turli investitsiya portfelini yaratish jarayoni robo-maslahatchilar uchun muhim ustunlik hisoblanadi. Hisobni o'rnatish jarayoni odatda bir necha daqiqa davom etadi va bilimli investorlar do-it-yourself zakovati bilan odatda savdoni amalga oshirishning qulayligini qadrlashadi. Darhaqiqat, ko'plab moliyaviy maslahatchilar o'zlarining portfelli boshqaruv xizmatlarining samaradorligini oshirish uchun avtomatlashtirilgan investitsiya platformalaridan foydalanadilar.
Xabarnomalar diversifikatsiya. Avtomatlashtirilgan investitsiya platformasidan foydalanishning eng muhim afzalliklaridan biri odatda zamonaviy portfel nazariyasi tadqiqotlariga asoslangan diversifikatsiyalangan portfelga sarmoya kiritish qobiliyatidir. Ushbu yondashuv zaxiralar, obligatsiyalar va ko'chmas mulk kabi asosiy aktivlar sinflariga umumiy taqsimlashga qaratilgan.
Kam xarajatli sarmoyalarga kirish. Onlayn investitsiya platformalari odatda an'anaviy aktivlarni boshqarish firmalariga arzonroq narx taklif qiladi.
G'isht va ohak joylari va ishchilar soni kam bo'lgan qo'shimcha xarajatlarsiz robo-maslahatchilar, odatda, umumiy xarajatlarni kamaytirish uchun o'xshash investitsiya xizmatlarini amalga oshiradilar. O'rtacha to'lovlar, odatda, boshqaruv ostida bo'lgan jami aktivlarning 0,2 foizidan 0,5 foizgacha oralig'ida. Moliyaviy maslahatchilar tomonidan olinadigan odatdagi AUM to'loviga nisbatan 1 foizdan 1,5 foizgacha bo'lgan to'lovlarga nisbatan past to'lovlar vaqt o'tishi bilan murakkablashganda sezilarli tejalishiga olib kelishi mumkin.
Soliq yig'im-terimi. Ko'plab avtomatlashtirilgan sarmoyaviy platformalar soliqqa tortiladigan hisob-kitoblar bo'yicha soliq yig'imini yig'ib beradi. Bu sarmoya daromadlarini yo'qotish uchun boshqa investitsiyalarni sotish orqali hisobga olish jarayoni. Soliqni yo'qotish bo'yicha yig'im jarayoni soliqdan keyingi soliqni oshirish uchun salohiyatga ega. Biroq soliq tushumini yig'ish har bir investorga yordam bermaydi. Misol uchun, sarmoyadorlar soliq stavkasining 15 foizida kapital profitsiti uchun 0 foiz stavkasida soliq solinadi.
Yomon investitsiyaviy maslahatlar. Inson moliyaviy konsultantlari individual investorlar investitsiya rejalarini bartaraf etish qobiliyatiga ega bo'lgan bir xil xatti-harakatlarga bo'ysunadilar. Aksincha, onlayn investitsiya maydonchalari konsalting firmalariga o'z mahsulotlarini tavsiya etish yoki o'z-o'zini himoya qiladigan noto'g'ri fikrlarni investitsion tavsiyalarga ta'sir qilish imkoniyatini yo'qotishga yordam beradi.
Kamchiliklari:
Ko'pchilik maslahatchilarning shaxsiy maslahatlari yo'q. Ba'zi gibrid maslahatchilar inson komponenti bilan maslahatchi taklif qilsa-da, ko'pchilik avtomatlashtirilgan sarmoyaviy platformalar Certified Financial Planner professionallariga ruxsat bermaydi. Agar robo-maslahatchi telefon, elektron pochta, onlayn yoki video chat orqali inson maslahatchisiga kirishni taklif qilsa, hisobga oling. Mamlakatimizda shunday past darajadagi moliyaviy ma'lumotlarga ega bo'lgan robo-konsultantlar o'z mijozlariga moliyaviy hayotning aniq maqsadlariga ega deb hisoblashadi.
Investitsion maslahatlar moliyaviy rejaning faqat bitta komponentidir. Pensiya olishga tayyorgarlik eng keng tarqalgan moliyaviy maqsad va odamlar birinchi navbatda investitsiya qilishning asosiy sababidir. Biroq, sizning farzandingizning kollejga o'qitish, qarzni to'lash yoki plyaj kvartirasiga investitsiya qilish kabi boshqa moliyaviy maqsadlaringiz bo'lsa, ushbu maqsadlar uchun sizning investitsiyalaringiz turli xil tarzda tuzilishi kerak. Favqulodda vaziyatlarni qutqarish, qarzni to'lash yoki pensiya kabi uzoq muddatli maqsadlarga sarmoya yotqizishning mantiqiy emasligini to'la-to'kis baholash qobiliyatiga ega bo'lgan robo-maslahatchi yo'q.
Avtomatlashtirish noto'g'ri qaror qabul qilishni bartaraf qilmaydi. Onlayn investitsiya platformalari odamlarga avtomatlashtirilgan sarmoyalar rejalarini yaratishga yordam berishi mumkin, ammo yuqorida aytilganidek, sun'iy aql hozir moliyaviy rejalashtirish bo'yicha rahbarlikni o'zgartira olmaydi. Davrani moliya bo'yicha mutaxassislar tez-tez odamlarning holati bizni izchil ravishda oqilona moliyaviy qarorlar qabul qilishni qiyinlashtirayotganiga ishora qiladilar. Investitsion jarayonni avtomatlashtirish raqamli konsultatsiya platformalari orqali osonlashtirilsa-da, bu robo-konsultantlar sarmoyalaringiz bilan hissiy qaror qabul qilish imkoniyatini yo'qotmaydi.
Ko'pgina raqamli maslahat platformalari sezgir risklarga chidamlilikni baholashga ega emas. Investorning xavfga chidamliligini aniqlash jarayoni ilmiy printsiplarga va tadqiqotlarga asoslangan. Ko'pchilik uchun so'raladigan savollar savollarning haqiqiy hayotiy stsenariylarga to'g'ri munosabatda bo'lishi uchun hech bo'lmaganda moliyaviy ma'lumotlarning asosiy darajasini talab qiladi. Ko'pgina avtomatlashtirilgan investitsiya maydonchalari risklarga chidamlilik va maqsadlarni baholash uchun qisqa onlayn so'rovnomadan foydalanadi. Shu bilan birga, investitsion jarayon bilan bog'liq xavflarning bir nechta komponentlari mavjud va xavfni baholashda 100 foiz aniqlikni talab qiladigan yagona xavf o'lchov vositasi mavjud emas. Shunday qilib, ko'plab moliyaviy rejalashtiruvchilar va investitsiya mutaxassislari investor sifatida risklarga chidamlilikni to'liq ushlash uchun yanada chuqurroq muhokamalar o'tkazish zarur, degan fikrga kelishadi.
Ularda uzoq muddatli voqealar yo'q. Internet-investitsion platformalar faqat o'n yildan ko'proq vaqtdan beri atrofida bo'lganligi bois, ayrim investorlar o'zlarining uzoq muddatli ob-havo bozorining pasayishiga qobiliyatlari haqida shubhaga tushishadi, chunki ular bozorning o'zgaruvchanligidan tashqari davrlarda sinovdan o'tmagan. Aytish kerakki, ular yaratilgan algoritmlar bozorning turli xil sharoitlarida portfel ishlashini tekshirish uchun ishlatilgan. Biroq, qadimgi adage o'tganidek, o'tmish kelajakda bajariladigan ishlarning predmeti emas.
Barcha robo-konsultantlar nafaqa olish strategiyasi orqali daromad keltiruvchi pensiya rahbarlarini taklif qiladilar. Pensiya uchun mablag'larni tejashning asosiy maqsadi pensiya vaqtida mablag'lardan foydalanishdir. Robo-konsultantlar "Millennial" va "Generation X" orasida eng ko'p mashhur bo'lsa-da, "Baby Boomers" da qiziqish tobora ortib bormoqda. Ammo, Boomers tarqatish bosqichiga kirganda, soliqni aqlli va daromadni maksimal darajada oshirishga qaratilgan tushirish strategiyasidan foydalanish muhim ahamiyatga ega. Ba'zi raqamli konsultantlar ushbu turdagi yo'l-yo'riqlar bilan ta'minlaydilar, boshqalar esa bunday qilmasa, nafaqaxo'rlar robo-maslahatchi tanlashda ehtiyot bo'lishlari kerak.