Uning 90/10 strategiyasi
Odamlarga pul taklifini topshirishga tayyor bo'lish qiyin emas, lekin agar Uorren Baffett bir qator pensiya takliflarini taklif qilsa, tinglaysizmi? 90 milliard dollardan ziyodroq qiymati bilan uning maslahati ko'pchilikka qaraganda og'irroq bo'lishi mumkin, ammo u siz uchun ishlaydi?
Baffettning 90/10 strategiyasi
Uning aktsiyadorlariga 2014-yilgi maktubida Baffet shunday dedi:
Vakilga maslahatim soddalashi mumkin emas: qisqa muddatli davlat obligatsiyalarida pullarning 10% va juda arzon S & P 500 indeksi fondida 90% ni qo'ying. (Men Vanguardning taklifini taqdim etaman. VFINX). Ishonchim komilki, ushbu siyosatning ishonchli uzoq muddatli natijalari ko'pchilik investorlar tomonidan qo'lga kiritilgan natijalardan - pensiya jamg'armalari, institutlar yoki shaxslar - yuqori maoshli menedjerlarni .
Keling, buni buzaylik. Birinchidan, indekslar jamg'armasi - birorta fond indeksining ishlashidan kelib chiqib, o'zaro fond yoki birja savdosi jamg'armasi . Bu erda Baffet S & P 500 ko'rsatkichini kuzatadigan indekslar fondini taklif qiladi. S & P 500 ko'tarilganda indeksi fondi ham shunday. U sizning pulingizning 90 foizini fond bazasidagi indeks fondiga investitsiya qilishni taklif qiladi.
Baffetning qolgan 10 foizi qisqa muddatli davlat obligatsiyalari fondiga borishni taklif qiladi. Moliyaviy maslahatchilar daromadning xavfsizligi va barqarorligi uchun obligatsiyalardan foydalanishni tavsiya etadilar. Agar umumiy moliyaviy bozorlar qo'pol yamoqqa tushib qolsa, obligatsiyalar mablag'lari aksariyat fond fondiga nisbatan ko'proq zarar ko'rmaydi.
To'lov pulidan saqlanish
Nihoyat, Baffet "past narx" deb ta'kidlaydi. Investitsiya erkin emas. Agar sizda moliyaviy maslahatchi bo'lsangiz, ular ko'pincha sizga haq to'lashadi va agar siz investitsiya fondlariga, ETFlarga yoki boshqa investitsion mahsulotlarga sarf qilsangiz, ular haq to'laydi. Ba'zi iste'molchilar o'zlarini moliyaviy maslahatchilar va jamg'arma haqlarini to'layotganlarida, ular ikki barobar ko'p pul topadilar.
Narxlar tezda qo'shiladi. Keling, 25 yoshli bolani 25 000 dollarga teng pensiya hisobiga ega deb hisoblang. Ular har yili 10 ming dollar qo'shib, 7 foiz daromad olishadi va 40 yil ichida nafaqaga chiqadilar. Agar bu shaxs 1 foiz to'laydigan bo'lsa, u ularga 40 yil davomida to'lanadigan qariyb 600,000 AQSh dollari miqdorida haq to'laydi.
Baffet kabi mablag'larni sarflashga kamroq mablag' sarflab, bu odamga $ 200,000 dan ortiq pul to'lashi mumkin.
An'anaviy donolikdan farqli o'laroq
Baffetning pensiya rejasi ayrim moliyaviy maslahatchi jamoalardan ajoyib takliflarni qabul qilmaydi. An'anaviy donolik, fond, obligatsiya va xalqaro jamg'armalar aralashmasidan foydalanishni diversifikatsiya qilishni nazarda tutadi. Pensiya portfellari odatda bozorning bir maydonini xavf ostiga qo'ymaslik uchun 2 dan ortiq mablag'ni tashkil qiladi.
Ko'pgina moliyaviy maslahatchilar Baffetning vazni bilan bog'liq masalalarni ham muhokama qiladilar. Ayniqsa, hayotda keyinchalik mijozlar uchun uning strategiyasida talabga javob beruvchi fondlar fondiga juda katta e'tibor qaratilgan, deb hisoblashadi. Bu erda 1 retsessiya ko'p yillar davomida pensiya jamg'armalarini yo'q qiladi.
Tarmoqning taniqli qoidalaridan biri, portfelingizning foiziga sizning yoshingizdagi teng miqdorda investitsiya qilishni aytadi. Agar siz 50 yoshda bo'lsangiz, 50 foiz obligatsiyalar yoki obligatsiyalarni sarflang. Moliyaviy maslahatchilar, odatda, juda konservativ va juda sodda, ammo Baffetning maslahati juda xavfli deb aytishadi.
Nihoyat, siz 90 milliard dollar qiymatiga teng bo'lganingizda, investitsiya strategiyangiz, jami tejamkorlikda bir necha yuz mingdan ortiq kishidan farq qiladi.
Nima qilishingiz kerak?
Siz kelajakda investitsiya bozorlari bilan nazorat qila olmaysiz, lekin siz to'layotgan to'lovlarni nazorat qilishingiz mumkin.
Oliy to'lovlar sizning 401 (k) yoki boshqa pensiya jamg'armangiz uchun mablag 'sarflaganda, kam haq evaziga indeks mablag'larini tanlashda kamdan-kam hollarda qaytariladi. Agar siz moliyaviy maslahatchi foydalanayotgan bo'lsangiz, ularning to'lovlari haqida so'rang. Agar umumiy to'lovlar 1 foizdan yuqori bo'lsa, siz juda ko'p pul to'lashingiz mumkin, ammo hech narsa kabi, siz to'laydigan to'lovlar uchun olganingizni baholang.
Umuman olganda, sizning moliyaviy vaziyatingiz qanchalik murakkab bo'lsa, unda qo'shimcha to'lovlarni to'lash mantiqan to'g'ri keladi. Hayotingizda dastlabki davrda nisbatan past muvozanat bo'lsa, robo-maslahatchilar e'tiborga olinishi mumkin.
Ikkinchidan, bozorni mag'lub qilishingiz mumkin degan fikrga tushmang. Tadqiqotlar shuni ko'rsatadiki, vaqt o'tishi bilan sizning ishlashingiz asosan umumiy bozordagi ish faoliyatini aks ettiradi. Bozorni mag'lub qilmoqchi bo'lgan sarmoyadorlar uchun yuqori to'lovlarni to'lash, ehtimol, to'lamaydi.
Bu soddaligi haqida
Baffetning investitsiya dissertatsiyasi doimo oddiylik bilan bog'liq. Kam xarajatli, sodda tushunadigan va qaysi o'n yillik tadqiqotlarning to'g'ri ekanligi haqidagi strategiyani yaratish. Siz ishonadigan moliyaviy maslahatchi topib, siz uchun yaratilgan rejani tuzish yaxshidir, lekin Baffetning pensiya rejasi nafaqat o'zi uchun, balki ko'p yillar uchun muvaffaqiyatli pensiya dasturidir.