Agar siz boyroq nafaqaga chiqmoqchi bo'lsangiz, bu nafaqaxo'r misollardan qoching
Pensiya uchun tejamkor bo'lishning eng yaxshi yo'li siz uchun etarli darajada ishonchga muhtoj bo'lib, ba'zi keng tarqalgan xatolarsiz qolish kerak. Muvaffaqiyatli nafaqa uchun mablag 'sarflashni istasangiz, nima qilish kerak.
01 Pensiya mavzusini e'tiborsiz qoldirish
Agar pensiya jamg'armalarini ustuvor qilmasangiz, afsuski, siz katta xato qilasiz. Bu juda keng tarqalgan xulosa: nafaqa juda uzoqdir, keyinchalik rejalashtirishingiz mumkin bo'lgan narsadir. To'g'ri emas. Yoshingiz qanchalik yoshligidan qat'iy nazar, siz daromad olishingiz bilanoq, sizni boshlash vaqti. Soliq imtiyozlari va vaqt o'tishi bilan aralashishning afzalliklari bilan, pulingiz avval boshlanganidan tezroq o'sib boradi. Agar siz yoshni boshlashdan qochib ketsangiz, har qanday yoshga qarab boshlang va faqat biroz ko'proq tashlang. Pensiya haqida gap ketganda, jaholat baxtga olib kelmaydi.
02 Sizning uchrashuvingizni kutib olmang
Ish beruvchi bilan uyushtirilgan 401 (k) - bu mehnatkashga foyda keltirishi, buning uchun rahmat. Buni e'tiborsiz qoldirish xato. Sizning ish beruvchingizning ulushingizning bir qismiga 6 foizgacha mos kelishini ayting. Bu pul! Bonus! Bir ko'tarilish! Biroq siz xohlagan narsani o'ylab ko'ring, ammo agar siz o'yin nuqtasiga qo'shilmasangiz, siz pul yo'q deb hisoblaysiz.
03 Eski 401 (k) s esdan chiqar
Siz abadiy 401 (k) investor bo'ldingiz. Darhaqiqat, sizda 401 (k) yo'q, sizda kollejni tashkil qilgan har bir ish uchun beshta 401 (k) s-biri mavjud. Katta xato! Orqaga chiqqan rejalashtirilgan 401 (k) yo'lni qoldirish sizga pensiya jamg'armasini yaratishga yordam bermaydi. Sizning investitsiyalaringiz, aktivlarni taqsimlash va to'lovlarga e'tibor berish ehtimoli kamroq, sizning portfelingizga har qanday turlicha qo'shilmagan ko'p mablag'larga pul to'lashingiz mumkin.
Buning o'rniga eski 401 (k) dan pulni va yangi narsaga aylantir: yangi ish beruvchi yoki 401 (k) yoki aylantiruvchi IRA. Agar yangi 401 (k) ga kiritilgan investitsiyalar turli xil bo'lsa va to'lovlar oqilona bo'lsa, eski 401 (k) pulingizni yangi ish joyiga ko'chirish yomon emas. Sizning 401 (k) somchani bitta hisobga olish yaxshi. Ammo, agar bu imkoniyat bo'lmasa, IRA-dan foydalanishni osonlashtiradi va bu sizning kariyerangizni barcha 401 (k) larni birlashtirilgan hisobga o'tkazish imkonini beradi.
04 Ajratilgan va dimlangan
O'zingiz uchun nima to'lashni anglamay, o'zingizning investitsiyalaringizni xohlaysizmi? Siz xato qilyapsiz. Agar siz investitsiyalar haqida bir narsaga e'tibor qaratmoqchi bo'lsangiz, to'lovlarga e'tibor bering. Bilishingiz kerak bo'lgan narsalar:
- Komissiya yoki yuksiz sotiladigan ko'pgina yirik investitsiya fondlari mavjud bo'lib, siz doimo yuklanish variantini tanlashingiz kerak.
- Birgalikdagi fond bilan, to'lovlar sizning fondingizdagi aktivlar ulushi sifatida hisoblanadi. U xarajat darajasi deb ataladi va u odatda 1 foizdan kam bo'lishi kerak (qanchalik yaxshi bo'lsa).
- Umuman olganda, qimmatroq mablag'lar faol ravishda boshqariladi , ya'ni kimdir o'z tahlillari va tadqiqotlari asosida fondga investitsiyalarni qabul qiladi. Faol boshqaruvning teskarisi indeksatsiyalanadi. Indeks fondi bozorning bir qismini ifodalovchi tanlangan kompaniyalar guruhiga investitsiya qiladi. Indeks fondlari arzon bo'lib, ular faol ravishda boshqariladigan mablag'larni ham bajarishadi. Ko'pgina hollarda, indeks variantini xavfsiz ravishda olishingiz mumkin.
05 Vaqtdan oldin pulni tortib olish
Siz pensiya rejangiz bilan hamma narsani to'g'ri bajarishingiz mumkin, lekin agar sizga tegishli pensiya yoshiga (yoki kamida pensiya taqsimotini olish uchun eng kam pensiya yoshi bo'lgan 59/1 yoshgacha ) erishishdan oldin pulingizni olib qo'yadigan bo'lsangiz, soliqlar va, ehtimol, jarima to'lovlari . Bundan tashqari, sizning pulingiz o'sishda davom etayotgan bo'lishi mumkin. Bu xato.
Men sizning uy-ro'zg'or pulini qidirib topsangiz, pensiya pulingizni hisobga olishni, tibbiy qarzlarni to'lashning yo'lini yoki sizni ishdan bo'shatish yo'lini bilish naqadar jozibadorligini bilaman. Men bularni o'zim qabul qildim. Lekin siz qaror qabul qilishingiz kerak va pensiya jamg'armasi cheklovlarsiz. Mana shunday qilib, mol-mulkingizni qurasiz. 401 (k) krediti , agar moliyaviy favqulodda vaziyatni yuzaga chiqarish uchun boshqa joyga ega bo'lmasangiz, bu sizning tanlovingizdir. Mening eng yaxshi maslahatim - bu pulni kamida 59 yoshdan kattagina qo'lga kiritmagan merosni ko'rib chiqishdir.