Men qattiq byudjetda yashayapman va kredit karta qarzlari bor. Men 401k rejasiga hissa qo'shishni o'ylab qarz oldimmi?
Javob:
Majburiy emas. Ba'zi odamlar sizning pulingizni tejash va investitsiya qilishdan oldin qarzni to'lashni yaxshiroq deb hisoblasa-da, ikkalasini ham bir vaqtning o'zida bajarish mantiqiy bo'lishi mumkin.
Qarzni to'lash uchun dastlabki dalillar
Odamlar sizga qarzingizni to'lashingizni maslahat beradilar va pulingizni tejashingiz mantiqan. Bu foiz stavkalarini tortish masalasidir. Agar siz qarzga yuqori darajada foiz to'lamoqchi bo'lsangiz, shu kunlarda o'rtacha amerikaliklar tomonidan to'lanadigan yillik foiz stavkasini 15 foizga teng deb hisoblang, agar siz pulni to'lamoqchi bo'lsangiz, siz faqatgina yo'qotib qo'yganingizning 15 foizini yutdingiz. Qarzlarni sarmoya sifatida to'lashni o'ylab ko'rsangiz, sarmoyangizga 15% daromad keltirasiz. Har qanday bozorda juda yaxshi. Shunday qilib, qarzni to'lashni boshlaganingizdan so'ng, hamma pulingizni o'sha joyga qo'yish kerak, va siz boshqa joyga haqiqiy qaytishingizni topa olasiz.
Sizning kredit kartangizdagi qarzingizdan qo'shimcha to'lovlarni amalga oshirish orqali kredit karta foizlari uchun to'lovlarni qancha vaqt davomida tejashingiz mumkinligini ko'rish uchun siz foydalana oladigan foydali qarz to'lov kalkulyatori.
Qarzni to'ldirish hisoblagichi
Nima uchun umumiy tushuncha har doim his qilishmaydi
Ushbu dalil bilan bog'liq muammo odamlar doimo mantiqan to'g'ri munosabatda emas.
Agar biz qilsak, ko'pchiligimiz birinchi navbatda bu qadar qarzga ega bo'lmaydi. Lekin buni tez-tez bajaramiz. Agar nafaqaga chiqqaningizdan oldin qarzni to'lashni kutib tursangiz, ammo hech qachon qarzni to'lashga qodir bo'lmasangiz, bir kun siz nafaqaga chiqish vaqti kelganini tushunib yetishingiz va butunlay tayyormiz. Va, ehtimol, hali ham qarzlar.
Bu 30-, 40-, 50-, hatto 60-sonli narsalar bu kunlarda topilgan holatdir. Ular so'nggi daqiqada nafaqaga chiqish uchun rejalashtirmoqdalar .
Boshqa muammo shundaki, sizning investitsiyalaringiz bir necha yillar ichida 15 foizdan ortiqroq bo'lishi mumkin. Bir necha yillar kamroq bo'lsa-da, bozorni uzoq muddatli investitsiyalarga jalb qilsangiz va muntazam ishtirok etishni davom ettirsangiz, sizning pulingiz, hech bo'lmaganda, o'sish va keng tarqalgan inflyatsiyani ko'rishi kerak. Tarixiy davrda fond birjasi o'rtacha yiliga 10% atrofida qaytib keldi. Bundan tashqari, sizning pullaringiz 401 (k) yoki ARO kabi soliqqa tortilgan soliq hisobotida. Shunday qilib, u tezroq o'sishi mumkin. Bir-ikki yil davomida yo'qotish sizning jamg'arishingizdagi farqni oshirishi mumkin.
Ishonchim komilki, qarz miqdori tez yoki ko'payishi mumkin. Va men bilaman, qarzlar dahshatli deb hisoblaydigan o'quvchilarning fikriga ega bo'laman va men bunga rag'batlantiraman (men emas). Lekin haqiqatdan ham, hayotingiz davomida kredit karta qarzidan ko'p marta chiqib ketishingiz mumkin. Agar siz qarzni to'lashga va bir vaqtning o'zida nafaqaga chiqqan bo'lsangiz, aks holda sizga nisbatan mustahkamroq oyoqqa turishingiz kerak.
Pensiya uchun mablag 'yig'ish birinchi navbatda aniq tanlovdir
Ish beruvchingiz sizning 401 (k) ga qo'shgan hissangiz yoki hissangiz bilan mos tushsa, qarzga qaramasdan nafaqa olish uchun mablag 'to'plashingiz mumkin.
401 (k) o'yin bilan pulingizni darhol qaytarib olasiz. Buni bonus sifatida o'ylab ko'ring, ish haqini oshirish, nima bo'lishidan qat'iy nazar. Bu oson pul. Shunday qilib, sizning ish beruvchingiz mos keladigan miqdorgacha kamroq mablag'ni saqlang; odatda sizning ish haqingizning 3% dan 6% gacha bo'lgan joylarida.
Men nafaqaga chiqqanim uchun tejamkorligim yo'q, deb o'ylayman. Qarz va pensiya jamg'armalari ikki xil narsadir, shuning uchun 401 (k) yoki IRA pensiya rejasiga o'z hissangizni qo'shish qarori qarzni nima uchun hisobga olasiz? Ish beruvchilardan biri bo'ladimi yoki yo'qmi, sizning kelajakdagi pensiya ehtiyojlari va hozirgi moliyaviy ehtiyojlaringiz uchun mas'uliyatni o'z zimmangizga olasiz. Pensiya rejasi ijara, avtomobil, uyali telefon va kabel kabi byudjetning bir qismi bo'lishi kerak. Qarz berishi yoki ketishi mumkin, nafaqa har doim ustun bo'lishi kerak.
Sizning shaxsiy moliyaviy majburiyatlaringizni qanday qilib birinchi o'ringa qo'yish kerakligini aniqlashga harakat qilyapsizmi?
Quyida sizning moliyaviy rejangizning eng muhim sohasini keyingi yo'nalishga qaratishga yordam beradigan infografiya mavjud.
Ushbu saytdagi ma'lumotlar faqat axborot va muhokamalar uchun taqdim etiladi. Bu professional moliyaviy maslahat bo'lishi uchun mo'ljallanmagan va investitsiya yoki soliq rejalashtirish qarorlari uchun yagona asos bo'lishi kerak emas. Hech qanday sharoitlarda, bu ma'lumot qimmatli qog'ozlarni sotib olish yoki sotish bo'yicha tavsiya emas.