Sizning aktivlaringiz kimni egallashini aniqlashda nimani e'tiborga olish kerakligini bilib oling
Foyda keltiruvchi belgilash shaklida aqlga kelgan (turmush o'rtog'i, bolasi yoki aka-uka) ismini ishlatish oddiy ko'rinishi mumkin bo'lsa-da, siz birinchi navbatda ushbu ramkalarni bilishingiz kerak. Bu erda nima qilish kerakligi haqida qo'llanma bor.
Benefisiarlarni aniqlash asoslari
Aksariyat pensiya rejalari , annuitetlar va hayotni sug'urtalash siyosati o'lim holatlarida sizning aktivlaringiz nima bo'lishiga qaror qilishingizga imkon beradi.
Buni, sizni benefitsiarlarni tayinlashingizni so'rab qilishadi.
Birlamchi benefitsiar (yoki benefitsiar) birinchi bo'lib meros bo'lib qoladi. Agar ular o'lik yoki ular bilan birga o'lishsa, sizning aktivlaringiz siz tayinlagan istalgan ikkilamchi benefitsarlarga o'tadi. Ushbu ikkilamchi benefitsiarlari odatda hisobvaraq shaklida shartli nafaqa deb ataladi.
Benefitsarlarni tayinlash uchun siz ismlarni kiritishingiz kerak va sizning aktivlaringizning qaysi foizini har bir benefitsiarga borishini aniqlashtirishingiz kerak.
Benefitsionerlar, avvalambor, xotini, farzandlari va boshqa qarindoshlarini o'z ichiga olishi mumkin. Shu bilan bir qatorda, ular do'stlar, ishonchli tashkilotlar, xayriya tashkilotlari va muassasalarni o'z ichiga olishi mumkin.
Foyda keltiruvchi belgilar odatda o'limdan so'ng darhol faol bo'lishini va sizning irodangiz bo'yicha berilgan meros qilib olingan aktivlar haqidagi har qanday ma'lumotni bekor qilganligini bilib oling. Ya'ni, sizning aktivlaringiz vaqt talab qiladigan va, ehtimol, juda qimmat bo'lishi mumkin bo'lgan huquqiy protsedura orqali o'tishi kerak emas.
Lekin, shuningdek, hozirgi benefitsiar belgilaringiz sizning eng so'nggi istaklaringizni aks ettirishini ta'minlashingiz kerak, chunki sizning irodangiz ularni bekor qilolmaydi. Sizning barcha hisob-kitoblaringiz uchun har yili sizning maxsus nafaqalaringizni ko'rib chiqish yaxshi bo'ladi. Bundan tashqari, nikoh, ajralish yoki bolaning tug'ilishi kabi muhim hayotiy o'zgarishlardan keyin benefitsiar ma'lumotlarini yangilash muhimdir.
Ushbu jarayonda nimani e'tiborga olish kerak
Turmush o'rtoqlar odatda mol-mulkni soliqqa tortmasdan bir-biridan meros olishlari mumkin, yoki pensiya hisobvarag'ida majburiy soliqlar to'lash majburiyatini oladi. (Agar merosxo'rning turmush o'rtog'i 70 / 1ga aylangan bo'lsa, oddiy pensiya hisobini taqsimlash qoidalari qo'llaniladi - qoidalar murakkab bo'lgani uchun tafsilotlari uchun soliq maslahatchisiga murojaat qiling.)
Boshqa merosxo'rlar esa, ba'zi oqibatlarga olib kelishi mumkin.
Ayrim merosxo'rlarga juda ko'p mol-mulki yuklanishi bu merosxo'rlarning mol-mulk solig'ini to'lash majburiyatini olishi mumkin. Sizning potentsial vorislaringiz sizning niyatlaringiz haqida xabardor bo'lishlari ularga shu tarzda rejalashtirish imkonini beradi.
401 (k) s va pensiya hisoblarining aksariyat shakllarini o'z ichiga oladigan pensiya rejalarining ko'p turlari sizning nafaqalaringizni pul mablag'larini bir martalik to'lov bilan to'ldirishga majbur qiladi va daromad solig'ini to'la hajmda to'laydi yoki har yili zarur vergilangan taqsimotlarni qabul qiladi Ichki daromad xizmatlarining umr ko'rish jadvallari asosida tuzilgan miqdorlarda. Erog'lu IRAlar ozod qilingan, chunki siz ulardagi pullarga soliq to'lamoqdasiz.
Sizning merosingizga soliqlar to'lashdan qochishning bir usuli, merosxo'rlaringiz kabi, universitet fondini singari, xayriya yoki notijorat tashkilotlarni belgilashdir. Agar shunday qilsangiz, pul o'tkazish yoki sizning pulingizni kelajakda ishlatish uchun soliq yo'q.
Kichkintoylar va boshqalarga ishonish
Ayrim davlatlarda 21 yoshga etadigan har bir kishini o'z ichiga olishi mumkin bo'lgan bolalar kam ta'minlangan shaxslar aktivlarni bevosita annuitet, pensiya rejasi yoki hayotni sug'urtalash siyosatidan meros qilib olmaydilar. Voyaga etmaganlar yoki boshqalar uchun yaratilgan ikki xil ishonchli turga misollar: vasiylik tavsifi va qayta tiklanishi mumkin bo'lgan ishonch. Agar zarur bo'lsa, ular uchun ishonchni o'rnatish uchun advokat bilan maslahatlashing. Yaratgan ishonchingiz sizning benefitsiar ro'yxatida nomlanishi mumkin.
Agar siz o'zingizning ishingizni bajara olmasangiz, aqlan nogironlarga yordam beradiganlar uchun ishonch yaratishingiz mumkin. Ushbu turdagi ishonchlar ko'pincha maxsus ehtiyojlar uchun ishonch deb ataladi.
Xulosa
Pensiya uchun hisob-raqam, nafaqa yoki hayotni sug'urtalash siyosati uchun benefitsiarlarni tanlashda muhim ahamiyatga ega fikrlar mavjud.
Istaklaringiz yangilanganiga va yaqinlaringiz kelajakda bosh og'rig'idan qochishlariga yordam berish uchun sizning saylovlaringizni diqqat bilan ko'rib chiqishga vaqt ajratishingizga ishonch hosil qiling.