Moliyaviy murabbiylar sizning pensiya rejalarini kuzatib borishga yordam berishi mumkin
Qarz bilan bog'liq muammolar pensiya jamg'armasi safarida asosiy to'siq hisoblanadi. 401 (k) rejada yoki AROda saqlash, ish haqi to'layotgan kishilar uchun ish haqi bo'lishi mumkin.
Natijada, pul mablag'lari va qarz masalalari bilan kurashayotgan bo'lsangiz, pensiya olishni tanlash oson bo'lmasligi mumkin.
Yaxshi xabar, agar shaxsiy moliyalashtirishni yaxshilash uchun ba'zi bir muhim qadamlar qo'yib olsangiz, pensiya sizning erishilgan maqsadga aylanishi mumkin. Moliyaviy stressni kamaytirishning va moliyaviy kelajakni nazorat qilishning bir yo'li - moliyaviy hayot rejasini yaratish va unga rioya qilishdir. Shaxsiy pul sarflash rejasi ko'pincha ushbu moliyaviy rejaning asosiy qismida. Afsuski, biz doimo pulimiz bilan oqilona qarorlar qabul qilmaymiz va bizning moliyaviy xatti-harakatlarimiz pulga bog'liq fikrlar, e'tiqodlar va bilimlarning noto'g'riligi kabi turli omillar ta'sirida.
Rivojlanayotgan moliyaviy rejalashtirish kasbining nisbatan yoshligi va pensiyaga tayyorlik iinasini yanada ijobiy tomonga yo'naltirishga yordam beradi. Muammo shundaki, amerikaliklarning ko'pchiligi pul boshqarish va qarz muammolari bilan shug'ullanish uchun, moliyaviy rejalashtirish bo'yicha professionallar uchun qulay variant sifatida qarash mumkin emas.
Buning sababi, an'anaviy moliyaviy rejalashtirish jarayoni odatda pensiya, sug'urta, mol-mulk, daromad solig'i va investitsiyalar bilan bog'liq mavzularga qaratilgan.
Moliyaviy dindashish bu bo'shliqni to'ldirish va moliyaviy mustaqillikning ba'zi tuyg'ulariga erishish yo'llarini izlaydigan insonlar uchun kerakli ta'lim, yo'l-yo'riq va vakolatlar berish imkoniyatlariga ega.
Muvaffaqiyatli moliyaviy koordinatsiya munosabatlarining kalitlari ishonch va halollikdir. Kalıcılık ham muhim ahamiyatga ega. Agar moliyaviy murabbiy bilan ishlayotgan bo'lsangiz, murabbiyingiz bilan doimo uchrashishingiz kerak. Ish joyidagi moliyaviy sog'lomlashtirish bo'yicha Provayder bo'lgan Financial Finesse, moliyaviy sog'lomlashtirish dasturlarini takror-takror ishlatgan xodimlarning umumiy moliyaviy sog'lom turmushga ega ekanligi, pensiya uchun yaxshiroq tayyorlanganligini, ularning pul oqimini yanada samarali boshqarishini va qarzdorlik darajasi bilan yanada qulayroq bo'lishini topdi.
Moliyaviy murabbiya nima?
Moliyaviy murabbiyning asosiy maqsadi mijozlarni shaxsiy moliya asoslari bo'yicha o'qitishni va birgalikdagi yondoshishni qo'llash orqali ushbu mijozlarga mijozning moliyaviy resurslarini o'z qadriyatlari va maqsadlariga moslashtiradigan ish rejasini tuzishda yordam berishdan iborat. Keyinchalik moliyaviy murabbiy mijozlarni o'zining moliyaviy qarorlari uchun mas'uliyatni o'z zimmasiga olishga rag'batlantirishga va kuchaytirishga harakat qiladi. Moliyaviy murabbiy shuningdek, davom etayotgan ta'lim va o'sish jarayonini qo'llab-quvvatlaydi. Moliyaviy murabbiylar moliyaviy bilimlarni ishtrok etishga va bu jarayon davomida javobgarlik bo'yicha hamkor sifatida xizmat qilishga harakat qilishadi.
Moliyaviy murabbiy sizning pensiya istiqbolingizni qanday yaxshilaydi?
Qarzni pasaytirish va shaxsiy xarajatlar rejasini yaratish kelajakda pensiya jamg'armasi uchun yoqilg'i bo'lishi mumkin.
Moliyaviy murabbiylar moliyaviy maqsadlarni qanday qilib birinchi o'ringa qo'yish kerakligini aniqlashga yordam berishi mumkin. Samarali moliyaviy murabbiy mijozlar bilan hayotda bo'lgan va maxfiy savdo kun tartibiga yoki manfaatlardagi nizolarga ega bo'lmagan joyda uchrashadi. Moliyaviy murabbiyni izlashda siz doimo xolis professionalni izlashingiz kerak.
Moliyaviy murabbiydan murabbiylik, yo'l-yo'riq va maslahat berish an'anaviy moliyaviy maslahatlashuvlardan sezilarli darajada farq qiladi. Natijada, moliyaviy mashg'ulot sizning harakatlaringizni amalga oshirish va ishonchli moliyaviy qarorlarni qabul qilishga yordam berish uchun mas'uldir. Moliyaviy murabbiylar o'zlarining mijozlarining xatti-harakati o'zgarishiga qarab o'z muvaffaqiyatlarini o'lchaydilar.
Potentsial moliyaviy murabbiyni so'rash uchun ba'zi muhim savollar:
- Siz telefon, elektron pochta, video chat yoki shaxsiy uchrashuvlar orqali foydalanishingiz mumkinmi?
- Qanday professional belgilar mavjud? Muvofiqlashtirilgan Moliyaviy rejalashtiruvchining nomi, EHM hisobga olish ma'lumotlari, Chartered Financial Consultant (ChFC) yoki Akkreditatsiyalangan Moliyaviy Maslahatchi (AFC) ni qidirish uchun namuna.
- Bu savdo maydonchasi bilan mutlaqo xolismi?
- Muvaffaqiyatni qanday o'lchaysiz?
- Agar xizmatlar nafaqa to'lovi sifatida taqdim etilsa, bizning suhbatimiz umuman maxfiymi?
Agar moliyaviy murabbiyni qidirayotgan bo'lsangiz, moliya direktoringiz haqiqatdan ham xolis bo'lgan va sizni investitsiyalar, sug'urta yoki boshqa turdagi savdolarni sotish uchun "murabbiylik yoki" moliyaviy sog'lomlik "kabi kontseptsiyalardan foydalanishga urinmasliklari muhimdir. haqiqiy moliyaviy murabbiy sizni hech narsa sotmaydi.