Rollover IRA uchun asosiy kirish
Agar siz 401 (k) mablag'ingizni Rollover IRAga investitsiya qilsangiz, jarayonni 60 kun ichida yakunlash juda muhimdir. Agar siz ushbu muddatni boy bermasangiz, sizga katta miqdorda soliqlar qo'llaniladi.
O'z oilamda yaqinlarimdan biri katta aviakompaniyadagi ishni tark etib, Charles Schwab bilan Rollover IRA ochdi. U Berkshire Hathawayning aktsiyalariga investitsiya qilish uchun puldan foydalangan. Agar u yangi ish beruvchining rejasiga kirishganida edi, unda u yangi reja homiysi tomonidan taqdim etilgan investitsiya fondlari orasidan tanlab olish kerak edi.
Rollover IRA-ni ochish jarayoni juda sodda va tanlangan firmalar ko'p. Biz Schwabni ishlatganimiz sababi, ularning barcha detallarini ko'rib chiqadigan, ustunli mutaxassis bo'lganligi edi. Boshqa brokerlik kompaniyalari pulni rag'batlantirishni taklif qilishadi (o'tmishda men firmaning aslida katta 401 (k) ni Rollover IRA-ga o'tkazish uchun 500 AQSh dollari bonusini taqdim etganini ko'rganman).
401 (k) ga nisbatan Rollover IRA ning kamchiliklari qanday?
Rollover IRA bilan o'n minglab potentsial investitsiyalar mavjud. Moliyaviy bo'lmaganlar uchun bu juda og'ir bo'lishi mumkin. Bundan tashqari, tez-tez savdo qilish vasvasasini taqdim etishi mumkin, bu katta ishqalanish va sarf-xarajatlarga olib kelishi mumkin.
Bundan tashqari, har yili bir marta Rollover IRA'dan foydalanishingiz mumkin.
Ishingizdan chiqib ketganingiz yoki yo'qotilsa, pensiya rejangiz bilan qanday munosabatda bo'lishingiz mumkin
Bugungi kunda raqobatbardosh global iqtisodiyotda afsuslanmasdan, bizning katta va katta bobolarimiz umr bo'yi ishlashdi. Hozirgi va kelajakdagi ishchilarning aksariyati uchun, ularning hayotida bir nuqtada, kompaniya qisqartirishi, autsorsing qilish, tugatish yoki yangi imkoniyatlarni izlash uchun mavjud ish beruvchini tark etishi ehtimoli yaxshi. Ular endi ishdan ketish ehtimoli bilan yuzma yuzaga kelishi mumkin emas, chunki ular bundan voz kechishlari mumkin.
Agar ish beruvchi sizning kompaniyangizga 401 (k) kabi pensiya rejasini taqdim qilsa va siz yuqorida ko'rsatilgan sabablarga ko'ra o'zingiz ish topa olmagan bo'lsangiz, siz o'zingizning ish joyingizda investitsiya qilgan narsalar haqida bir necha variantga egasiz. Ular:
- IRSga katta miqdorda soliq jazolarini qo'llash orqali mablag 'oling va pulingizni qabul qiling. Bu, odatda, katta xatodir, chunki siz himoyalangan hisobga kiritilgan sarmoyalarni yo'qotishingiz mumkin (masalan, agar siz 500 dollar pulni pensiya hisobvarag'ida zaxiralardan dividendlar qilsangiz, bu pullar o'nlab yillar davomida soliqqa tortilmaydi) agar siz doimo oddiy pensiya hisobvarag'ida aktsiyani saqlasangiz, har yili soliq to'lashingiz mumkin).
- Pulingizni joriy ish beruvchingiz rejangizdan yangi ish beruvchingizning 401 (k) rejasiga ko'chiring . Bir tomondan, transfer juda oson va sizning aktivlaringizni konsolidatsiyalashtiradi. Boshqa tomondan, siz yangi ish beruvchingizning tanloviga bo'ysunasiz. Bu o'zingiz xohlagan zaxiralarni biladigan investorlar uchun katta salbiy tomonga olib kelishi mumkin yoki sizning yangi ish beruvchi sizning sobiq ish beruvchi tomonidan taklif etilganidek, qoniqarli bo'lmagan investitsiya takliflari to'plamini taklif qilsa.
- Brokerlik firmasi bilan Rollover IRA-ni oching va eski 401 (k) hisobingizdan mablag'ga ega bo'ling. Siz nafaqat malakali pensiya hisobvarag'idan soliqni himoya qilishni davom ettirishingizdan tashqari, siz har qanday qimmatbaho qog'ozlar , obligatsiyalar , o'zaro fondlar , ko'chmas mulk investitsiyalari bo'yicha ishonchli vositalar yoki sizning brokeringiz orqali mavjud bo'lgan boshqa xavfsizlikka investitsiyalash imkoniyatiga ega bo'lasiz.
Pensiya rejalari haqida qo'shimcha ma'lumot olish uchun 401 (k) , Traditional IRA va Roth IRA maxsus tayyorlangan buyumlar bilan tanishib chiqing. Ular, ishtirok etish cheklovlari , to'lovlar, qochishingiz kerak bo'lgan ayrim soliq tuzoqlari va boshqalarni tushuntirishi mumkin.