Hech bir bayonot dunyodagi eng boy odamlardan biri bo'lgan, juda muvaffaqiyatli investorga tegishli bo'lgan so'zlardan ko'ra, o'zlari va oilalari uchun yaxshiroq hayotni qurishga urinayotgan o'rtacha odamlarga qarshi emotsional va amaliy kurashlarni jamladi. 2 milliard dollardan ziyodroq boylik hisoblangan boylik: "Dastlabki $ 100,000 - kaltakdir". Tilni kechir, lekin o'zimning shaxsiy tajribamdan gapirayapman. Buning bir qismi soliq kodeksining natijasidir. Ularning bir qismi murakkablashuvning o'ziga xos xususiyati - sodda matematika sizga $ 1,000,000 miqdoridagi 10% daromad $ 100,000 ekanligini aytadi; bunday pul bilan bunday daromad $ 10,000 yoki 20,000 dollarni bir-biriga tegizish uchun kurashadigan o'qituvchiga nisbatan osondir. Uchinchi qism - bu tajriba. O'n besh yoki o'n olti yoshda o'zingiz bilan gaplashib, faqat pulga emas, balki umuman umrbod haqida bilimga ega bo'lib, o'zingizni qutqarib olishingiz mumkin bo'lgan vaqtni, kuchni va yurak xavotirini tasavvur qiling.
Ushbu bosqichma bosqich, "Pulni tejash uchun to'liq boshlang'ich qo'llanma" ning bir qismi bo'lib, men sizning dastlabki $ 100,000 mablag'ingizni sarmoya sarmoyasini chetga surib qo'yish uchun yo'lda boshlashga yordam beradigan ba'zi umumiy qoidalarni beraman, bepul va aniq . Albatta, qonunlar va urf-odatlar davlat, mintaqa va mamlakatga qarab o'zgarib turadi, shuning uchun ularning hech biri sarmoya, soliq yoki huquqiy maslahat emas va siz ma'lum bir strategiya, tuzilma yoki harakatlar rejasi siz. Oxir-oqibat, umid qilamanki, bu tejash va investitsiyalarni biroz osonlashtiradi .
01 Soliq kodini biling
Insoniyat hayotida bu vaqt davomida - ular to'lovlarni to'lash uchun kurashayotganda va hali ham ish haqi solig'iga tobe bo'lganda - boylikni qurish eng qiyin. Kongress, xususan, Roth IRA , Traditional IRA va 401k rejalari orqali soliq kodeksida oldinga o'tishning bir qancha usullarini taqdim etdi. Ikkinchidan, investitsiyalar uchun to'lanadigan pul, u investitsiya kiritilganda soliqqa tortilishi mumkin. Misol uchun, 401k $ ga 5000 AQSh dollari miqdorida hissa qo'shsangiz va 25 foizli braketda bo'lsangiz, bu pulga federal daromad solig'i bo'yicha 1,250 AQSh dollari to'lashingiz kerak emas, chunki hozircha, u hech qachon mavjud emas edi. Demak, darvoza oldida siz uchun 1,250 dollar ish bor. Xarajatlarni to'lashga harakat qilish uchun ish haqingizdagi pulni olishingiz kerak bo'lsa, daromad solig'i lokomotivi sababli faqat $ 1 dan $ 0.75ga tushasiz.
02 Bepul puldan so'ng boring
Xuddi shunday, siz qarzga (agar siz ideal bo'lmasa), agar arzon, soliq imtiyozli, uzoq muddatli, sobit turdagi turlarga borishga harakat qiling. Shaxsiy kredit karta foizlari soliqdan ozod qilinmaydi. Keling, sizda 15 000 dollarlik muvozanat borligini va sizning kartangiz yillik 23 foizli foizni qoplashini aytaylik. Sizga foizlar to'lash uchun yiliga qariyb 3500 AQSh dollari miqdorida pul to'lashingiz kerak bo'ladi - bu hatto badalni to'lamaydi! Bu pul daromad solig'i yoki ish haqi solig'i bo'yicha chegirib tashlanmaydi, ya'ni amerikaliklarning aksariyati yiliga 100 ming AQSh dollaridan kam daromad topadi, shuning uchun siz foizlarni qoplash uchun 5,200 AQSh dollari miqdoridagi soliqni to'lashingiz kerak bo'ladi! Agar siz har oyda ikki marta (har yili 26 marta) yoki $ 433 miqdorida to'lov qilsangiz, bu har bir to'lov davri uchun 200 dollar. Buni o'ylab ko'ring - daromadingiz oyiga $ 433, faqatgina asosiy balansni kamaytirmasdan, foizlarni sarf qilish uchun. Bir kishi haftasiga 40 soat, har yili 52 hafta, bu esa qarz yukini ushlab turish uchun soatiga 2,50 dollar. Kimdir soatiga 8 yoki 10 dollarni tashkil qilsa, bu halokatli. Keling, qarzni to'lashni emas, balki yaxshiroq hayot uchun pul sarflashga urinib ko'rishingiz mumkin va bu juda qiyin bo'ladi.
Agar sizning ishchingiz 401k mos keladigan bo'lsa, undan foydalaning. Yuqoridagi misolga ko'ra, dastlab dollar uchun dollarga to'g'ri kelishini bilsangiz, aytmoqchimanki, sizning badalingizning 5% va yiliga 30 000 AQSh dollarini tashkil etgan bo'lsangiz, hisobingizga kiritilgan bonusli o'yinda $ 1500 miqdorida mablag 'olasiz. Taxminan 1250 AQSh dollari miqdoridagi soliqlarni saqlab qolganingizni bilasiz, endi siz 401k turida $ 5000 ni qo'yib, sizda jami 6.250 sarmoya ishlaysiz yoki sizning oddiy ish haqingizni to'lamasangiz, sizdan ortiqroq $ 2750 ga teng. soliqlarni to'lash va brokerlik hisobiga mablag 'qidirmoqchi! Bu sizning ishingiz uchun qariyb 79% ko'proq pul!
03 Faqat investitsiyalar uchun pul ishlab chiqaruvchilarni yarating
Ko'p pulni qo'shishning bir usuli, sizning daromadingiz uchun pyuresi o'stiriladi, balki sizning mavjud turmush tarzingizdan ko'proq xarajatlarni kamaytirishga harakat qilmaydi. Agar sizda qobiliyat yoki mahoratga ega bo'lsangiz, ehtimol siz tomondan bir oyda bir necha yuz dollarni olishingiz mumkin, bularning barchasi ko'k chip zachiralarni o'rtacha narxiga ega bo'lishi mumkin. Balki siz fabrikada ishlaysizmi; qo'shimcha soatlar olasizmi? Ko'proq pul olib, investitsiyalarni oddiy hayotingizga tegmasdan moliyalashtirasiz. Bu juda muhim, chunki siz mahrum bo'lishni istamasligingiz uchun kursni davom ettirishga tayyor bo'lasiz.
Bu juda ko'p tuyulishi mumkin emas, ammo yangi ish faoliyati yoki loyihalaridan kuniga qo'shimcha 10 dollar pulni tashlashni boshlasangiz, 40 yil ichida 10% dan $ 1,6 mln. Odamlar bunga o'xshash fikrlarni o'rgatishmaydi va bizning ta'lim tizimi, albatta, ularga bu vositalarni bermayapti. Siz katta summani chetga surishga harakat qila olmaysiz - mol-mulki birdaniga $ 1 yoki $ 3 qurishgan. U pul aralashmalari o'sadi va quradi. Bu narsalarning tabiati. Bir palov bir kechada yoki hatto bir necha yil ichida kuchli emanga aylanmaydi. Vaqt talab etiladi.
04 O'zingizni soddalashtiring
Bu sezgir ko'rinmasligi mumkin, lekin bu menga ishon. Aksariyat odamlar uchun noqulaylik nafaqat noto'g'ri, balki moliyaviy xarajatlarga ega. Siz o'zingizning narsalaringizni qidirib topishingiz, bo'sh joyni saqlashingiz, soliq imtiyozlarini yo'qotishingiz mumkin, chunki sizda pul tushumini yo'qotib qo'yganingiz yoki pochta orqali hujjatlarni topa olmaysiz, buxgalterlar va advokatlar uchun ishlarni tartibga solish uchun ko'proq vaqt kerak bo'ladi. biror narsa noto'g'ri bo'lib qolsa yoki avtomobil kafolatlarini sog'indim, ta'mirlash xarajatlarini cho'ntagidan to'laysiz. Bezovtalangan bo'lish uchun katta moliyaviy xarajat bor.
- A tilidagi har bir harf uchun belgilangan har biridagi yorliq bilan 26 ta osilgan fayllar majmuasini oching.
- Har bir pulni sarflaganingizda qopqoq varag'ini to'ldiring, uni asl nusxasi bilan birga olinganligi haqidagi nusxaga zaxiralang va tegishli faylda sotuvchi nomiga yozing. Agar siz Wal-Martda 97,52 AQSh dollari sarflasangiz, nusxada soliq imtiyozli narsalarni ta'kidlashingiz mumkin (ba'zi termal tushirgichlar hujjatni belgilashda yozuvning yo'qolishiga olib keladi) va uni "V" ga qo'ying. Yil oxirida xarajatlaringizni kuzatib borish va soliqlarni tayyorlash uchun fayllarni ochish oson bo'lmaydi.
- Foydalanmaydigan narsalarni tashlang. Jiddiy. Sizning hayotingiz toza bo'lib qolgandan so'ng o'zini toza his etadi.
- Agar siz moliyaviy jihatdan foydali bo'lish uchun etarli mablag'ingiz bo'lsa, butun moliya hayotingizni yagona firma bilan mustahkamlashni o'ylab ko'ring. Ko'pgina banklar bugungi kunda jami boylik xizmatlarini o'z ichiga oladi, jumladan, nazorat, jamg'arma, pul bozori, brokerlik, sug'urta, uy ipoteka va kapital kredit liniyalari, kollejlarni moliyalashtirish, kredit kartalari, ko'chmas mulkni rejalashtirish va pensiya xizmatlari. Wachovia'da, UBS'de (Shveytsariya Birlashgan banki), Command Asset dasturi ostida joylashgan, ular Wells Fargo'da Portfolio boshqarish qaydnomasi sifatida bozorga kirib, faqat bir nechtasini nomlash uchun manba boshqarish qaydnomasi.
05 Hisobingizdagi javobgarlikni boshqarishni o'rganing
Ko'pincha sarmoyadorlar ko'pincha o'zlarining balansining aktiv tomoniga e'tibor berishadi. Qarzdorlikni ushlab turish majburiyati tomoni juda muhim. Tez-tez so'raladigan savol: "Men qarzimni to'lashim kerakmi yoki sarmoyani to'lashim kerakmi?" Va javob oddiy: bu bog'liq. Sizning boyligingiz millionlab dollar bo'lsa ham, kelgusi yigirma yil mobaynida 5% ga kamaytirilgan asosiy konsolidatsiyalangan soliq imtiyozli federal talabalar kreditlari uchun etarlicha boyligingiz bo'lsa ham, ushbu to'lovlarni to'lashni to'xtatish haqida o'ylash xato bo'lar edi. kapitalning qiymati. Inflyatsiya, soliqlarni tejash va ko'k chip zahiralari to'plami kabi jozibador aktivlarga sarmoya kiritish imkoniyatidan so'ng , investitsiyalash hisobiga qarzni to'lash uchun uzoq vaqt davomida millionlab dollar kam daromad keltirishi mumkin.
Janus tangasining qopqog'ida, o'tmishda to'plangan qarzlar tufayli kredit kartasida 20% to'lab beradigan bo'lsangiz, muntazam brokerlik hisobiga investitsiya qilishning mutlaqo mantiqi yo'q. Menga ta'tilni, yangi yil sovg'alarini sotib olishni, yangi ko'ylakni yig'ishni yoki katta xarajatli qarzlardagi dengizda suzayotganlarida ovqatga chiqishni eshitgan odamlarni tinglash meni hayratga soldi.
06 Barcha dividendlarni qayta ko'rib chiqishingiz muhim
Investitsiyalarda sizning hammangiz uchun bu nizomni takrorlagan. Yuqori sifatli, ko'k chip zahiralari to'plamiga ega bo'lganingizda uzoq muddatli riskni kamaytirishning yagona muhim omillaridan biri dividendlarni qayta tiklashdir. Professor Jeremy Siegal o'zining ishlarida va kitoblarida bu bozorlarni yo'qotish uchun vaqtni qisqartirish bilan cheklanib qolmay, balki dollarning o'rtacha qiymatiga bog'liqligi tufayli ko'plab sarmoyadorlar yanada yaxshi natijalarga . Uning kitobida ta'kidlaganidek:
1950-2003 yillar mobaynida IBM daromadni har bir hissa uchun 12,19%, dividendlar har bir hissa uchun 9,19%, har bir hissa uchun daromad 10,94% va sektorning o'sishi 14,65% o'sdi. Shu bilan birga, Nyu-Jersi shtatining Standard Oil (hozir Exxon Mobilening bir qismi) aktsiyalar uchun daromadning atigi 8,04%, bir aksiyadorlik ulushi 7,11%, aktsiyalar daromadining o'sishi 7,47% va salbiy o'sish 14,22% .
Ushbu ikkita firmaning qaysi manbalariga egalik qilishingiz kerakligini bilib olishingiz mumkinmi? Javob sizni hayratda qoldirishi mumkin. "IBM" ga kiritilgan salkam 1,000 AQSh dollari 961 ming dollargacha o'sishi mumkin edi, lekin "Standard Oil" ga xuddi shunday miqdorda 1,260,000 AQSh dollari yoki taxminan 300,000 AQSh dollari miqdorida investitsiyalar kiritilgan bo'lar edi. kontrasti 300 marta oshdi, yoki aksiya uchun daromad uch barobar ko'paygan. Ishlashning tafovutlari shubhali tuyulgan dividendlardan kelib chiqadi: IBMning natijalariga nisbatan ancha yaxshi bo'lishiga qaramasdan, "Standard Oil" ni sotib olgan va naqd tamattu 'miqdorini qayta sotib olgan aktsiyadorlar o'zlari boshlagan aktsiyalar soni 15 barobarga, IBM aktsiyadorlari esa faqat 3 - ularning dastlabki miqdori. Benjamin Grahamning ta'kidlashicha, bu biznesning ishlashi muhim bo'lsa-da, narx Paramount hisoblanadi.
07 Narxlarni past tuting va indeksni ko'rib chiqing
Kichkina kichkinagina boshlanganingizda, sizning miqyosdagi iqtisodlaringiz mavjud bo'lmagani uchun sizda katta kamchiliklar mavjud. Har safar $ 500 miqdorida mablag 'sarflaganingizda 12 yoki 25 dollarlik komissiya to'lashingiz mumkin emas; u sizning ishingiz uchun kamroq mablag 'borligining asosiy ma'nosini vayron qiladi. Bu o'rtacha, kichik investorga oddiygina dollar narxini Vanguard yoki Fidelity kabi sanoat giganti tomonidan taqdim etiladigan past narx indeksi indeksiga aylantirish uchun ko'pincha mantiqan to'g'ri keladi.
Ushbu rejalar uchun imzolash har bir kompaniyaning veb-saytida amalga oshirilishi mumkin va siz qilishingiz kerak bo'lgan barcha narsalar sizga manfaatdor bo'lgan jamg'armani tanlashdir (ko'pchilik maslahatchilar S & P 500ni taqqoslagan arzon narxlardagi indeks fondlarini afzal ko'rishadi) va keyin uni tekshirish yoki jamg'arma hisobini belgilash, avtomatik va muntazam pul mablag'larini oldindan belgilangan sanalarda belgilash. Siz asosan «America Inc.» ni sotib olganingiz uchun sizning portfelingizni boshqarish bo'yicha taxminlarni oladi.
Qo'shimcha ma'lumot uchun quyidagilarni o'qing:
Yutuqli fondlarni qanday qilib tanlash mumkin: Yangi investorlar uchun 10 qismli qo'llanma