Siz moliyaviy erkinlikka olib boradigan yo'lda emassiz yoki siz o'zingizni aylantirishingiz kerakmi? Sizning yillik fizika imtihoniga ega bo'lishingiz va avtomobilingizni rejalashtirilgan xizmat uchun bu yil olib qoldingiz, ammo yillik moliyaviy nazoratingiz haqida nima deyish mumkin?
Agar uzoq yo'lda bo'lganingizda, vaqti-vaqti bilan to'xtab, xaritaga qarab, to'g'ri yo'nalishga egalik qilganmisiz. Yillik moliyaviy nazorat shu maqsadga xizmat qiladi. Bu oxirgi o'n ikki oy davomida qanday qilib moliyalashtirilganingizni tekshirish va siz hali ham to'g'ri yo'nalishda harakat qilishingizga ishonch hosil qilish imkoniyati.
Yillik moliyaviy tekshirishni o'tkazish uchun yaxshi vaqt yil oxirigacha, har qanday soliqni tejash strategiyasidan foydalanishingiz mumkin, ammo agar u sizni qiziqarli dam olish mavsumi davomida moslasha olmasa, uni rejalashtirishdan oldin rejalashtirish Yangi yil imkon qadar.
Maqsadlaringizni aniqlang
Moliyaviy tekshiruvingizdagi birinchi qadam moliyaviy maqsadlaringizni baholaydi. Siz bu yil ular ustida taraqqiyotga erishdingizmi? Agar bo'lmasa qaerga qochgansiz? Nima uchun tushunish mumkin? Yil davomida maqsadlar o'zgardimi? Agar shunday bo'lsa, ularni qayta ko'rib chiqing va yozing.
Shaxsiy vaziyatdagi o'zgarishlarni baholang
Sizning shaxsiy vaziyatingizdagi o'zgarishlarni o'tgan yil ichida o'zgartirishingiz mumkinmi yoki yaqin kelajakda biron bir muhim o'zgarishlarni kutmoqdasiz? Ishni o'zgartirish, ajrashish, oilangizga chaqaloqni qo'shish, pensiya olish, uy sotib olish, turmush qurish yoki ko'chirish sizning daromadingizni va turmush tarzingizni sezilarli darajada o'zgartirishi mumkin. Byudjetni, sarf-xarajatlaringizni, jamg'armangizni va investitsiyalaringizni moslashtirishingiz kerak bo'lishi mumkin.
Ushbu o'zgarishlar oldindan rejalashtirish uchun vaqt o'tishi bilan o'tishni ancha yumshoq qiladi.
Aktivlaringizni himoya qiling
Keyin, aktivlaringiz himoyasini baholang. Uy-joy mulkdorlari yoki ijarachilarning sug'urta, sog'liq sug'urtasi, avtoulov sug'urtasini ko'rib chiqing. Barchangizning eng katta boyligini - daromad qobiliyatini - uzoq muddatli nogironlik sug'urtasi bilan himoya qilishni unutmang.
Kutilmagan holga tayyorgarlik
O'z irodangizni va agar mavjud bo'lsa, sizning mulkingiz rejasini ko'rib chiqing. Yangilashni talab qiladigan o'zgarishlar yuz berdimi?
Investitsiya samaradorligingizni baholang
Qimmatli qog'ozlar, qimmatli qog'ozlar yoki investitsiya fondlarining har biriga qaytaring. Siz bozorning qolgan qismiga nisbatan ularning ishlashidan qoniqasizmi? Agar sarmoyangiz yo'qotilgan zararni qoplashiga ishonmasangiz, itlarni sotish vaqti bo'lishi mumkin.
Qarzlaringizni baholang
Qarzni nazorat qilish va to'lashga qanday qaraysiz? Qarzni daromad darajasi bilan baholang. Kredit kartangizdagi qarzlar bu yil kamaydimi? Agar bo'lmasa, qochqinlarning qaerda joylashganini aniqlash va ularga ulashga harakat qilish vaqti keldi. Sizning daromadingizning katta qismi kredit kartalari bo'yicha to'lovlarni amalga oshirishga to'g'ri kelganda, oldinga borish va investitsiya qilish qiyin.
Mortgage bo'yicha foiz stavkasi qanday? Qayta moliyalashtirishni ko'rib chiqmoqchimisiz? Stavkalardagi kichik pasayish sizning garovingizning hayotida juda katta farq qilishi mumkin, lekin siz uning qimmatini bilish uchun xarajatlarni qoplashni hisobga olishingiz kerak.
Sizning kredit balingiz qanday? Agar kredit hisobotingizning bepul nusxalarini buyurtma qilmagan bo'lsangiz, endi buni amalga oshirish uchun yaxshi vaqt.
Daromad solig'ini kamaytiring
Bu kelgusi yilgi soliqlarni rejalashtirish uchun yaxshi vaqt. Ularni kamaytirish uchun nima qilsangiz bo'ladi?
Barcha ruxsat etilgan chegirmalaringizni qo'shing va siz tasniflaydimi yoki yo'qligini tekshiring. Ruxsat etiladigan imtiyozlar ro'yxatini ko'rib chiqing va siz o'zingiz uchun munosib bo'lgan har qanday imkoniyatlardan foydalanganingizga ishonch hosil qiling. Taxminan bir yilga qisqartirishni o'ylab ko'ring yoki daromadni kamaytirishga erishish uchun soliqqa tortiladigan narsalarni erta to'laysiz. Misol uchun, tibbiy harajatlar daromadning 7,5 foizidan oshib ketgan taqdirda, faqatgina ularni sarflash mumkin. Agar yaqin bo'lsangiz, ortodontiya pulini oldindan to'lashingiz yoki yil oxirigacha ushbu jarrohlik amaliyotini rejalashtirishingiz sizni soliqqa nisbatan ko'proq pul tejashi mumkin.
Pensiya rejalarini ko'rib chiqing
Pensiya jamg'armangizda nima qilyapsiz? Siz 401 (k) rejangizga maksimal miqdorda qo'shilasizmi? Bu eng yaxshi soliqni kamaytirish strategiyasidir. Agar sizning ishchingiz 401 (k) bo'lmasa, u boshqa har qanday rejani taklif qiladimi?
Agar shunday bo'lmasa, o'zingizga bir IRA quring.
Siz nima qildingiz? Agar moliyaviy sog'ligingiz yaxshi bo'lsa, tabriklar! Agar u ozgina ishni qilsa, hech bo'lmaganda sizning harakatlaringizni qaerga to'plashingiz kerakligini bilasiz.