Sizning qarz-daromadingiz (DTI) nisbati qarzni to'lash uchun ketadigan oylik daromadingiz foizidir. Sizning qarz-daromadlar miqdorini sizning kreditlaringiz bilan taqqoslash muhim emas, bu sizning kredit limitingizga nisbatan bo'lgan qarz miqdori.
Ko'pgina qarz beruvchilar, ayniqsa, ipoteka va avto-kreditorlar sizning daromadingiz va sizning qarzga sarflagan mablag'ingiz hisobiga qarz olishingiz mumkin bo'lgan kredit miqdorini aniqlash uchun qarz-daromadingizdan foydalaning. Masalan, ipoteka qarz beruvchi sizning qarz-daromadingizdan foydalanib, barcha boshqa oylik qarzlaringiz to'langandan keyin siz to'layadigan ipoteka to'lovini aniqlaydi.
Siz har oy qarzni qancha sarflayotganingizni aniqlash uchun qarz-daromadingiz nisbatlarini hisoblashingiz mumkin.
01 Jami oylik qarzingiz
Sizning daromadingizning qarzga nisbati oylik daromadingizni oylik qarzlaringiz bo'yicha taqsimlash orqali hisoblab chiqiladi.
DTI = oylik qarz / oylik daromad
Qarzdan daromadlar nisbatlarini hisoblashda birinchi qadam - har oy qarzga qancha sarflashni belgilash.
Ishni boshlash uchun har oyda qarzga sarflagan narsangizni qo'shing, jumladan:
- Ipoteka yoki ijara
- Minimal kredit karta to'lovlari
- Avtomobil krediti
- Talaba kreditlari
- Aliment / bola yordami to'lovlari
- Boshqa kreditlar
Misol:
Keling, Shamning qarz majburiyatlari bor:
- ipotek = $ 950
- minimal kredit karta to'lovlari = $ 235
- Avtomobil krediti = 355 AQSh dollari
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Shamning umumiy oylik qarzlari = $ 1,540
02 Jami oylik daromadingiz
Qarzdan daromadlar miqdorini aniqlashda keyingi qadam oylik daromadni hisoblash hisoblanadi.
Oylik daromadingizni jamlash bilan boshlang. Har oyda olingan summalarni quyidagicha qo'shing:
- Yalpi daromad
- Bonuslar yoki qo'shimcha ish vaqti
- Aliment / bolani qo'llab-quvvatlash
- Boshqa daromadlar
Misol
Esingizda bo'lsa, Sam har oy qariyb $ 1,540 sarflaydi. Har oyda u daromad oladi.
- yillik yalpi daromad = 3500 dollar
- bola qo'llab-quvvatlash = $ 500
Samning yillik daromadi = 3500 AQSh dollari + $ 500 = $ 4000.
Eslatma: Oylik daromadingizni hisoblab chiqish uchun haftalik daromadni 4 va ikki oylik ikki marta ko'paytiring. Yoki yillik maoshingizni bilsangiz, oylik daromadingizni olish uchun 12 ga bo'ling.
03 Qarzingizni daromadlar nisbatini hisoblang
Har oyda qarzni to'lash va har oyda qanday daromad olayotganingizni hisoblab chiqqandan so'ng, qarz-daromadingiz nisbatlarini hisoblash uchun kerak bo'lgan raqamlar bor. Raqamni hisoblash uchun oylik to'lovlaringizni oylik daromadingiz bo'yicha ajrating. Keyin, natijani 100 foizga ko'paytirish uchun ko'paytiring.
Misol
Bizning misolimizda, Shamning oylik qarzlarini to'lashi $ 1,540 ni va uning oylik daromadi 4000 AQSh dollarini tashkil etadi. Shunday qilib, keling, $ 1,540ni $ 4,000ga ajratamiz, keyin esa ko'paytiramiz.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38,5%
Shamning daromadga nisbati 38,5%.
04 daromad nisbati uchun qarz nima degani
Sizning yakuniy natijalaringiz ushbu toifalarga bo'linadi.
Odamlarning ko'pchiligi uchun sog'lom qarz yuki 36% yoki undan kam . Agar qarzning daromadga nisbati ushbu oraliqda bo'lsa, yaxshi qarama-qarshilikni saqlab qolish uchun ko'proq qarzga duch kelmang . Ushbu miqdordan yuqori foizli ipoteka uchun tasdiqlangan bo'lishi mumkin.
37% -42% , yomon nisbati emas, lekin yaxshi bo'lishi mumkin. Agar sizning nisbatingiz bu darajaga tushib ketsa, qarzlarni kamaytirishni boshlashingiz kerak.
43% -49% moliyaviy qiyinchiliklarni ko'rsatadigan raqamdir . Haddan tashqari yuklangan qarzlar holatini bartaraf etish uchun qarzlarni to'laysiz.
50% yoki undan ortig'i o'ta xavfli nisbati. Bu sizning daromadingizning yarmidan ko'pi qarz to'lashga to'g'ri keladi degani. Siz qarzlaringizni agressiv ravishda to'lashingiz kerak. Professional yordam so'rab iltimos qilmang.
Misol
Bizning misolimizda Shamning daromadga bo'lgan qarzi 38,5% ni tashkil etadi. Bu yomon ko'rsatkich emas, ammo Sam o'zining daromadini ko'paytirmasdan oylik qarzlarini ko'paytirsa, yomonlashishi mumkin.