Kredit foydalanish va kredit ballaringizni
Kredit balingizga ta'sir ko'rsatuvchi beshta asosiy omil mavjud: to'lov tarixi (35%), qarz / kreditdan foydalanish darajasi (30%), kredit yoshi (15%), kredit aralashmasi (10%) va kredit so'rovlari 10%). Kreditlardan foydalanish sizning kredit balingizga katta ta'sir ko'rsatadi, ammo u qanday va uni eng yaxshi kredit balini olish uchun qanday boshqarish mumkin?
Kredit ishlatish nima?
Kreditdan foydalanish kredit kartangizning kredit cheklovlari kredit limitiga nisbati.
Siz foydalanadigan kredit limitingiz miqdorini o'lchaydilar. Masalan, sizning balansingiz $ 300 bo'lsa va sizning kredit limitingiz $ 1,000 bo'lsa, unda kredit kartangiz uchun kreditdan foydalanish 30% ni tashkil qiladi.
Kreditdan foydalanishni hisoblash uchun kredit kartangizdagi balansingizni kredit limitingiz bo'yicha ajratib oling, keyin 100 barobar ko'paytiring. Sizning kreditlardan foydalanishingiz qanchalik past bo'lsa, demak yaxshi. Past kreditdan foydalanish faqat siz uchun qarz berilgan kredit miqdoridan foydalanganligingizni ko'rsatadi.
Sizning kredit balingiz - sizning kreditlaringizdan foydalangan holda - kredit hisobingiz bo'yicha ma'lumot asosida hisoblanadi. Kredit karta ma'lumoti kredit hisobotida hisob-kitob davrida va real vaqtda emas, balki yangilanganligi sababli, kredit balingiz kredit kartangizdagi balansingiz va kredit limitingizdagi eng so'nggi o'zgarishlarni aks ettirishi mumkin emas. Buning o'rniga, kredit kartasi hisob raqamingizdagi balans va kredit limiti sizning kredit balingizni hisoblash uchun ishlatiladi.
Kredit ballaringizni kreditdan foydalanishning qanday omillari
FICO skoring modeli sizning kreditingizni ikki qismga ajratadi. Birinchidan, kredit kartalaringizning har biri uchun kreditdan foydalanish alohida baholanadi. Keyinchalik, sizning umumiy kreditlaringizni hisoblash, ya'ni kredit kartangizdagi jami kreditlarning umumiy miqdori jami kredit limitiga nisbatan hisoblanadi.
Har ikki turkumdagi kreditlardan yuqori darajada foydalanish sizning kredit balingizga zarar keltirishi mumkin.
Kreditni ishlatish, VantageScore- ning 23 foizini tashkil etadi, bu boshqa kredit reytingi hisoblanadi, ammo u sizning balanslaringizni 15 foizga, kreditning 7 foizigacha bo'lgan kredit sifatida baholaydi. Umuman olganda, kredit kartangizdagi qarz miqdori VantageScore-ning 45 foiziga ta'sir qiladi.
Nima uchun yuqori ishlatish yomon?
Esingizda bo'lsin, kredit balining maqsadi - qarzingizni qaytarib beradigan ehtimolni o'lchashdir. Ayrim omillar bizni kredit majburiyatlarini bajarish uchun ko'proq ehtimol tutib turadi. Ushbu omillardan biri kredit kartalari va kreditlar bo'yicha yuqori qarzlardir. Yuqori muvozanatlar sizning qaramog'ingizdan o'tishi qiyinlashadi va sizning haddan tashqari narsalarga ega bo'lishingizni ko'rsatishi mumkin. Yuqori darajada foydalanish sizning kredit balingizni kamaytiradi va sizning to'lovlar ortida sizning yuqori riskingiz borligini istiqbolli kreditorlar uchun signallar.
Foydalanishni past tuting
Siz FICO skorini har oyning oxirida to'la miqdorda to'lash orqali kredit foydalanishdan past deb o'ylashingiz mumkin. Emitent sizning hisob ma'lumotlaringizni kredit byurolariga yuborganda balansingiz baland bo'lsa, unda kredit balida ishlatiladigan kreditlar ham yuqori bo'ladi.
Yaxshiyamki, siz past kredit kartasidan foydalanishingiz mumkin - past kredit limitining 30% dan kamroq.
Kredit hisobotingiz past bo'lgan kredit karta balansini aks ettirish uchun hisobingiz yopilish sanasi (hisob-kitob davri tugagan sana) bo'yicha balansingiz pastligidan ishonch hosil qiling. Keyingi hisob qaydnomangizni yopish tarixini aniqlash uchun sizning hisob-kitoblaringiz haqidagi so'nggi nusxasini tekshiring.
Agar biron sababga kelsangiz, kartangizning emitenti sizning kredit cheklovingizni qisqartiradi, kreditni ishlatish hajmini kamaytirish uchun kredit kartangizdagi balansingizni kamaytirish muhimdir. Bu, ayniqsa, past kredit limitingiz kredit karta balansida yoki uning yaqinida bo'lsa.
Yaxshiyamki, yuqori kreditni ishlatish sizning kredit puliga abadiy zarar bermaydi. Kredit kartangizdagi qoldiqlarni kamaytirsangiz (yoki kredit limitingizni oshirsangiz), sizning kreditlaringizdan foydalanish kamayadi va sizning kredit balingiz ko'tariladi.