Munis'larni boshqa obligatsiyalar bilan solishtirish uchun soliqqa teng keladigan rentabellikni hisoblang
Bu munisni mukammal sarmoya qiladimi?
Balki yo'q.
Munis har bir inson uchun emas
Agar investor muni sotib olganida, u o'z daromadiga soliq to'lamaslik evaziga investitsiya dollarlarida yuqori rentabellikdan voz kechishga tayyor ekanini bildiradi. Bu yuqori daromadli shaxslar uchun juda yaxshi harakat, lekin yuqori foiz stavkasini to'laydigan soliqqa tortiladigan qimmatbaho qog'ozlar sotib olish, odatda, butun dunyo uchun mantiqan bo'ladi.
Xo'sh, siz va sizning aniq qadriyatlaringiz I-yoki-must-I muni shkalasida turasizmi? Muomaladagi obligatsiyalarni sotib olish kerakmi degan qarorga kelishdan oldin o'zingizga bir necha muhim savol bering:
- Sizning federal soliq braketangiz nima? Agar javobingizni bilmasangiz, hisobchingizni qo'ng'iroq qiling. Agar sizda buxgalter bo'lmasa, unda bir bo'l. Agar siz buxgalterni ololmaydigan ishni qiladigan narsalardan biri bo'lsangiz, soliq doirangizni o'rganishga vaqt ajrating. Agar sizning daromadingiz o'zgarib ketgan bo'lsa, u yildan-yilga o'zgarib turadi.
- O'zaro yordamchi nima? O'zaro kelishmovchiligingizni olish uchun soliq imtiyozini 100dan chiqaring. Misol uchun, agar siz 33 foizli braketda ekanligingizni aniqlasa, unda 100 dan kam 33 - 66, shuning uchun o'zaro bog'lanish 66 foizni tashkil qiladi.
- Siz munozara qilayotgan narx qanday? Eng yuqori baholangan 10 yillik soliq imtiyozli obligatsiyalari 2017 yil oktyabr oyidan boshlab har qanday joyda 2 dan 3.35 foizgacha, ammo yil yoki hatto haftaga yoki oyga bog'liqdir. Ushbu stsenariyda yuqoridagi rasmlardan foydalanamiz.
- Sizning muni cho'kish nuqtasi nima? Muayyan muni siz uchunmi yoki yo'qligini aniqlaysiz. Ushbu hodisani ajratib oling - bu 3,35 foizni, sizning o'zaro nisbatingiz 66 foizni tashkil qiladi va siz 5,07 foizni olasiz. Bu sizning soliq ekvivalenti. Boshqacha aytganda, yozuvchi adolat va reytingning tengligi kabi har bir narsa bilan, 5,07 foizdan ko'proq daromad keltiradigan soliqqa tortiladigan bond, soliq imtiyozlaridan foydalangan kishi uchun soliqdan ozod qilinadigan 3.35 foizdan ko'ra ko'proq ahamiyat kasb etadi. Raqamlarni ishlatish uchun veb-asosidagi kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.
- Siz qayerda yashaysiz? Barcha muni obligatsiyalarining daromadlari federal daromad solig'idan ozod qilingan, ammo sizning davlatingizdan tashqaridagi omonatlardan mahalliy soliqlar to'laysiz. Ya'ni Kaliforniya yoki Nyu-York kabi yuqori soliqqa tortilgan davlatda yashasangiz, mahalliy mun sotib olish sizning soliq imtiyoziga qo'shiladi. Davlatingizni va mahalliy soliq stavkasini va o'zaro nisbatingizni hisoblang, keyin yuqorida bayon qilingan jarayoni takrorlang.
Siz bir necha marta raqamlarni ishlatganingizdan so'ng ma'lum bir muncha aloqangiz portfelingiz uchun mantiqan bo'lmagani haqida bir qarashga ega bo'lishingiz kerak.